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2022年初め、Equifaxは3週間近くにわたって貸し手に誤った信用スコアを提供した。誤って計算されたスコアは4月6日に修正されたが、数十万人の米国消費者が人為的に低い信用スコアでクレジットカード、住宅ローン、その他のローンを申請した可能性がある。信用調査機関によるこのような間違いは、個人の財政に影響を与える可能性があります。
2022年8月2日にEquifaxのWebサイトに掲載された公式声明の中で、同社はシステム内のコーディングの問題により、数百万の米国消費者信用報告書に不正確なスコアが表示される原因となったことを認めた。規模の大小にかかわらず、金融業者がこれらのスコアを引き出しました。
Equifax はすぐに、消費者の信用ファイルにある情報は何も影響を受けていないことを指摘しました。エラーは、レポートの詳細ではなく、信用スコア自体にありました。
エラーを検出してからEquifaxがとった主な措置は、4月6日にコーディングの問題を修正し、消費者信用スコアを修正することであった。同社は 8 月 4 日の声明で、スコアが更新されたことを消費者に保証しました。
同社はまた、貸し手に最新のスコアを提供しており、「消費者のニーズに最大限応えるために（貸し手と）緊密に連携し続ける」とも述べた。声明では、進行中の作業の内容については明らかにされていない。
Equifax CEO の Mark Begor は公開書簡の中で、同社がこの不具合による消費者への影響について「第三者による独立した調査を依頼する」予定であると述べました。
Equifax が講じている最も重要な解決策は、使用するテクノロジーを変革するための長期的かつ大規模な投資です。 Begor 氏によると、 同社の売上高は 15 億ドルです。 移行により、消費者データの精度と深さが拡大し、Equifax の顧客により良いサービスが提供されることが約束されます。
2022 年 3 月 17 日から 4 月 6 日までの間に信用を獲得したりローンを確保しようとしている人にとって、信用スコアの計算が間違っていると、完全に拒否されたり、本来よりも高い金利が提示されたりする可能性があります。
Equifax は8 億を超える個人データと信用報告書にアクセスできます。 アメリカ人。 Equifax Web サイトの消費者への影響ページでは、同社は1 億 5,100 万を超える支援を行っていると誇っています。 アメリカ人は 2021 年にローンや資金調達を確保します。Equifax は間違いなく消費者金融に影響を与えます。
2022 年 3 月 17 日から 4 月 6 日までの間に信用を獲得したりローンを確保しようとしている人にとって、信用スコアの計算が間違っていると、完全に拒否されたり、本来よりも高い金利が提示されたりする可能性があります。
Equifaxは2番目の声明で、影響を受けた信用スコアの内部分析により、わずか約30万件の信用スコアが25ポイント以上変動したことが証明されたと指摘した。同社は、「変化」が貸し手による異なる決定を引き起こしたかもしれないし、そうでないかもしれないことを強調しました。
申請者の信用スコアによっては、25 ポイント以上のシフトにより、申請者が異なる FICO スコア範囲に押し込まれる可能性があります。金融機関によって信用調査機関のスコアの組み合わせが異なり、最終的な決定方法も異なるため、消費者は限界を少しでも超えた可能性があるかもしれませんし、そうでないかもしれません。
多くの金融機関、特に住宅ローン貸し手は、3 つの主要な信用報告機関すべてからレポートを取得し、レポート データとスコアを集計または比較します。一部の貸し手は 1 つだけを引き出す場合があります。
これらの理由により、何人のローンまたはクレジットの申請者が悪影響を受けたかを正確に特定することは困難です。 Equifax は、悪影響を受けたと考える消費者には、金融業者に連絡するよう勧めています。現時点では、Equifax は、修正されたスコアを貸し手に送信すること以外に、仲介や補償のために行っていることは何もありません。
しかし、集団訴訟ではもう少し深く掘り下げられる可能性があります。
2022 年 8 月 3 日、貸し手が誤った信用スコアを受け取ったために月々の車の支払いが急増した消費者に代わって、ジョージア州北部地区で集団訴訟が起こされました。
消費者のニディア・ジェンキンスさんは、2022年1月に事前承認されていた自動車ローンが4月初旬に拒否されたと主張している。ジェンキンスの場合、信用スコアは25ポイントを大きく上回っていた。 130 ポイント不正確でした そして、自動車ローンの月々の費用が35%以上増加しました。
この訴訟では、すべての原告にすべての損害を賠償するため、Equifax に対して法定の賠償および懲罰的損害賠償を求めています。
この訴訟の原告を代表する法律事務所 Morgan &Morgan も、2017 年の壊滅的なデータ侵害事件に関して Equifax に対して集団訴訟を起こしました。
最近の信用スコアの不具合は、消費者データの重大な誤処理を反映していましたが、この最近の問題の深刻さと影響は、約約 1 億 4,700 万人に影響を与えた 2017 年の Equifax のデータ侵害によって影が薄くなっている可能性があります。 消費者。
2017年の侵害では、ハッカーによるサイバー攻撃により、名前、住所、社会保障番号、運転免許証番号、生年月日、クレジットカード番号、その他の機密データを含む消費者のデータが流出しました。 Harvard Business Review の調査のために作成されたタイムラインによると、Equifax は 2017 年 3 月 8 日に初めてこの侵害を知り、その情報を社内で共有しました。ハッカーは 7 月 29 日までデータ収集を続け、その後 Equifax はハッカーをシャットダウンすることができました。
この侵害は、疑惑が浮上してから約6か月後の9月7日まで公表されなかった。調査と辞任は秋の初めに始まり、2019 年 7 月 20 日の記者会見で和解が明らかになりました。
このデータ侵害により、Equifax は少なくとも5 億 7,500 万ドルの費用がかかりました。 連邦取引委員会（FTC）、消費者金融保護局（CFPB）、および米国全50の州および準州との和解。 FTC 委員長のジョー・シモンズは、「Equifax は侵害を阻止できたかもしれない基本的な措置を講じなかった。」
と述べた。
和解の一環として、Equifaxはサイバーセキュリティを改善し、影響を受ける消費者が個人情報の盗難や消費者詐欺から身を守るのを支援するよう求められた。この規定には、損失の補償、多数の無料信用レポート、個人情報盗難防止、無料の信用監視サービスが含まれていました。
さらに、Equifax はセキュリティ プログラムを刷新し、年次評価を実施し、年次認定を取得し、2 年ごとにセキュリティ プログラムの第三者によるレビューを取得するという任務を負っていました。また、企業は消費者請求の状況について FTC に毎年更新する必要があります。
Equifaxのハッキングとそれに続く不手際、不作為、透明性の欠如は、信用調査機関に対するアメリカの消費者の信頼を揺るがした。それは投資家たちも震撼させた。ブルームバーグは35% の減少を報告しました。 開示直後に株式数が増加しました。米証券取引委員会は、エクイファックスの元従業員2人を、違反が発表される直前に同社株を売却したとしてインサイダー取引の罪で起訴した。 Equifax US の元最高情報責任者である Jun Ying に連邦刑務所の判決が言い渡されました。
つまり、Equifax のデータ侵害は、消費者データの悪夢に他なりませんでした。
他の信用調査機関やクレジットカード会社でも同様の違反が発生しています。 2019年にCapital Oneは約1 億件の個人情報が流出したと発表しました。 サイバーセキュリティ事件により、100万人の社会保障番号を含むアメリカ人が暴露されました。 2015 年、ハッカーが Experian サーバーに侵入し、1,500 万人の個人記録にアクセスしました。 T-Mobile ユーザー。
誤報やサイバー攻撃について聞くと、Equifax のデータベースから機密の個人データを削除する方法はないのかと疑問に思うかもしれません。残念ながら、信用調査機関はあなたのデータを収集するためにあなたの許可を必要としないため、どの信用調査機関からもデータを取り消すことはできません。
Consumer Financial Protection Bureau によると、銀行、自動車ディーラー、住宅ローン会社、またはその他の金融業者に融資を申請するとき、あなたは自発的に信用調査機関に自分の情報へのアクセスを許可することになります。
信用調査機関による情報へのアクセスを防ぐことはできませんが、情報を保護するための措置を講じることはできます。侵害が発生するたびに、FTC は影響を受ける企業が顧客に信用監視サービスと無料の信用レポートを提供することを推奨します。
機密情報を保護し、個人情報の盗難から身を守るために利用できるツールやリソースがあります。一部のサービスとツールは無料ですが、その他は有料アカウントが必要です。
データが漏洩していない場合でも、FTC の IdentityTheft.gov Web サイトにアクセスして、定期的に身を守るために実行できる重要な手順について学んでください。クレジット カード会社が提供する年次無料信用レポートと無料信用監視サービスを活用してください。
詐欺アラート、個人情報保護、信用監視を提供する無料サービスを検討してください。 Experian、Credit Karma、TransUnion には無料および有料のオプションがあります。一部のサービスには有料サービスの無料トライアルがあり、いつでもキャンセルできます。
信用報告書の内容を把握し、警告を発するように監視を設定しておくと、信用凍結を開始してダメージ コントロールを行う前に、不審なアクティビティに気づきやすくなります。