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Experian によると、平均的なアメリカ人の平均負債総額は 96,371 ドルです。 借金にも苦しんでいる場合、物価と金利の上昇によりすでに厳しい予算に直面すると、最低額を超えて支払うことが難しくなり、最終的には逃れるのが難しくなる可能性があります。借金の罠から抜け出すには、どの借金を最初にターゲットにするか、利息を削減する方法、借金完済目標に向けた予算の立て方を正確に知るためのコミットメントと計画が必要です。プロセスの負担を軽減するには、次のハックを試してください。
借金返済計画を始めるには、すべての借金をリストアップして、自分の状況を把握する必要があります。債務削減スプレッドシートは、名前、金額、金利、最低支払額ごとに債務をリストするスペースがあるため、これに最適です。さらに、借金を金額ごとに並べ替え、グラフを使用して各借金を合計と比較して表示することができます。オンライン アカウントにアクセスしたり、債権者に連絡したり、必要な借金の詳細について最近の明細書を確認したりできます。
簡単に始めるには、借金の目録を使用して、最初に返済したい借金を選択します。財務準備局は、金利が最も低いもの、または最も高いものを選択することを推奨しています。少額から始めれば、フラストレーションや最終的に諦めることを避けることができますが、高金利に対処することで総コストを最小限に抑えることができます。目標の負債を完済したら、同じ戦略を使用して次の焦点を選択できます。
特に利息が高いと、返済の一部しか元金に支払われないため、借金の返済が難しくなります。したがって、特にクレジットカードを持っている場合は、金利を削減する方法を探す価値があります。消費者金融保護局は、ゼロパーセントを利用するなどの選択肢を推奨しています。 残高移行オプション、猶予期間内に全額支払うか、最低金額を超えて支払うか。
債権者に金利の引き下げ交渉について連絡してみることもできます。もう 1 つの選択肢は、住宅ローンや自動車ローンなどの借金の借り換えオプションを検討することですが、手数料によって利息の節約が無価値になることを確認する必要があります。さらに、支払いの不履行は手数料や違約金利の両方につながる可能性があるため、常に避けてください。自動支払いの手配はこれに役立ちます。
借金返済資金の最初の目的地は、すでに予算内にある追加の現金である必要があります。しかし、借金返済をより早く進めたい場合、またはすでに予算が非常に厳しい場合は、自分の興味に合った副収入のオプションを検討する価値があります。たとえば、趣味に関連したフリーランスの仕事をしたり、週末にライドシェア サービスで運転したり、不用品を売ったり、部屋を貸したりする場合があります。バンク オブ アメリカはまた、ホリデー ボーナス、税金還付、贈り物などの思いがけない利益を借金返済に充てるようアドバイスしています。
アプリを使用する場合でも、手作りする場合でも、支出習慣を監視し、日常の出費と借金返済の両方にお金を割り当てるためには、予算を立てることが不可欠です。ノースダコタ州立大学は、50/30/20 予算と呼ばれるシンプルかつ効果的な戦略を推奨しています。これは、月収の半分、つまり 30% を基本的なニーズに充てることを意味します。 欲求と 20 パーセント 借金返済と貯蓄に役立てましょう。
必要不可欠な出費を削減し、必要なものを節約する方法をさらに検討して、借金からの脱却に 20% 以上を投資できるようにするのが理想的です。これには、毎月のサービス費用の交渉、未使用のサブスクリプションの削除、中古品の購入、自宅からの昼食の準備、クーポンの使用、光熱費の使用量の削減などが含まれる場合があります。もちろん、新たな収入源も追加できれば、より多くを借金返済に充てることがさらに容易になります。
追加のサポートが必要な場合は、学校、金融機関、非営利団体などの地域組織を通じて 1 対 1 の信用カウンセリング サービスを求めることもできます。これらは、適切な予算の立て方、信用スコアの向上、借金の返済方法を学ぶのに役立ちます。サービスは無料か、よく調べてみると低料金で利用できる場合もあります。
米連邦取引委員会は、どのようなサービスについても徹底的に調査し、悪いレビューがあるサービス、認可を受けていないサービス、または資格のないカウンセラーを利用しているサービスは避けるようアドバイスしています。また、借金をなくすために債権者と交渉すると称して多額の金銭を請求する詐欺も避けたいでしょう。