Roth IRA レートは固定ではなく、選択した基礎となる投資のパフォーマンスによって異なります
ファイナンシャル プランナーとしてよく受ける質問の 1 つは、
です。「Roth IRA の最高レートはいくらですか? ?」
僅差で登場するのは、
「今買うのに最適な株は何ですか?」
これらの質問はどちらも、不可能ではないにしても、答えるのが非常に困難です。さらに、Roth IRA に関して私が受ける質問は、ほとんど意味がありません。それでは、Roth IRA レートを誰かにどのように説明しますか?
その質問を受けると、私は通常、I-R-A が何を意味するのかを説明することから始めます。
個人の退職手配 (アレンジ重視)。
私 R を実現する投資 A を返します ロット または私 興味のあるR A を食べました アカウント .
正直に言うと、私は人生のある時点で、「A」がアカウントを表しているとさえ思っていました。しかし、読者からの情報によると、内国歳入庁は実際にはそれらを「取り決め」と呼んでいるそうです。 (常に気を配ってくれた読者の皆さんに感謝します!)
私のお気に入りのオンライン ブローカーは M1 Finance です。 しかし、Roth IRA を開設するのに最適な場所と最高のオンライン証券ブローカーのサインアップボーナスについてのまとめをご覧ください。
良い選択肢はたくさんありますが、私は M1 Finance で全体的に最高の経験をしました。どのオプションを選択するにしても、投資で最も重要なことは始めることです。
誰もが認識すべきもう 1 つの重要な事実は、Roth IRA は何も支払わず、金利も付随しないということです。 これらは単なる口座の一種、退職口座です。
Roth IRA は退職後の「口座」として機能しますが、退職後の投資としては機能しません。多くの人は、IRA は利子を支払う CD のようなものだと信じています。
ただし、これは地元銀行の IRA に投資する場合にのみ当てはまります。この場合、IRA 内で CD を購入することになります。通常、利用できる投資オプションは CD だけであるためです (現在、一部の銀行には他の投資に資金を投入できる社内証券会社があります)。
つまり、 この場合は最高のIRAとなります。 Roth IRA アカウントで得られるレート 今後のCD の料金は です。
私は常に IRA をあなた自身の個人的な投資手段として説明してきました。アカウントを開設すると、車両に乗車する乗客のタイプを選択できるようになります。
もちろん、この時点でピエロの車の頭の中に浮かんでいるかもしれません。 IRA には好きなだけピエロを含めることができ、必要な数だけピエロを含めることもできます。これを説明するために、娘のバービー人形を使用してこの YouTube ショートを録画しました。
すべての資金をウォルマート株に投資することも、100 の異なる株に分散することもできます (これを行うには、IRA に相当額の資金が必要です)。
Traditional またはRoth IRAを開く場合 証券会社では、地元の銀行と同じように CD に投資できますが、他の多くの投資選択肢への扉も開かれています。その後、IRA が支払う金額は、その投資の実際の収益に基づいて決定されます。
2008 年に株式市場に投資していた場合、Roth IRA の利益はおそらく -30% の範囲に近かったでしょう。 （痛い！）
誰かが私に最高の Roth IRA レートはいくらかと尋ねたら、私は単純に次のように答えます。
「それは場合による」
その後、混乱が始まるのを待ちます。
Roth IRA は直接利息を支払いませんが、その内部の投資は配当、キャピタルゲイン、利息を支払う可能性があります。期待できる収益は、Roth IRA に選択した投資によって異なります。
潜在的なリターンを理解するために、Roth IRA で一般的に見られるいくつかの投資オプションを検討してみましょう。大型株は歴史的に平均収益率が7% ～ 10% の範囲です。 、しかし、より高いリスクが伴います。
小型株のリターンはわずかに高く、平均して 9% ～ 11% となる傾向があります。一方、国債は平均収益率が 2% ～ 5% の低リスク投資です。
Roth IRA のもう 1 つのオプションである譲渡性預金 (CD) は、平均収益率が低く、通常は期間に応じて 1% から 3% の範囲です。
これらの数値は過去の平均値であり、保証するものではないことに注意してください。実際の Roth IRA のリターンは、選択した投資のパフォーマンスによって異なります。
Roth IRA が実際には独自の「レート」を持たないことを説明したところで、Roth IRA が実際にどのように機能するかを詳しく掘り下げてみましょう。
要約すると、Roth IRA は税引き後のドルで資金調達される退職金口座です。そのため、多くの人が Roth IRA を税制面で有利な退職金口座と組み合わせて使用しています。
2026 年向け , ほとんどの人が従来の IRA または Roth IRA に寄付できる最大金額は 7,500 ドルです。 50 歳以上の人々は、いわゆる「キャッチアップ寄付」を行うことができ、毎年最大 8,000 ドルを寄付できます。
ただし、この退職口座を管理する規則により、誰もが Roth IRA を開設できるわけではありません。 2026 年に Roth IRA に最大額を寄付できるようにする たとえば、次のことを行う必要があります。
Roth IRA の収入制限は突然停止するわけではありません。独身者の場合は 146,000 ドル、夫婦が共同で申請する場合は 230,000 ドルで、拠出できる最大額は段階的に廃止され始めます。 2026 年の退職金貯蓄制度の段階的廃止は次のとおりです。
従来、Roth IRA 口座を開設すると、得られる利息はすべて、株式、投資信託、その他の投資への投資能力に応じて決まりました。 より優れた人工知能では、そのようなことはもうありません。
機械学習を使用して投資を行う新しいタイプの投資アドバイザーが作成されました。 これらの新しいアドバイザーはロボアドバイザーと呼ばれ、Roth IRA を開く場所として非常に人気があります。現在、Roth アカウントを提供している主な競合他社は 2 社あります。
退職戦略について少しでも読んだことがあれば、おそらく Roth IRA とその利点についてすべて聞いたことがあるでしょう。 Roth IRAは、退職後の貯蓄を真剣に考えている人々の間で、さまざまな理由から、毎年人気を保っています。
Roth IRA が世界中の退職金貯蓄者の関心を引き続けている理由の一部を以下に示します。
今すぐ税引後の金額で寄付することで、後で税金を節約できます。 Roth IRA は税引き後のドルで資金提供されているため、寄付を選択してもフロントエンドでの税控除は受けられません。しかし、多くの人はこれをマイナス面よりもプラス面として捉えています。
税引後のドルで Roth IRA に寄付することで、将来の分配金に対する税金の支払いを回避できます。それは正しい; Roth IRA への寄付は非課税で成長し、分配も非課税になります。
税制面で有利な退職金口座に加えて、Roth IRA または従来の IRA に寄付することもできます。退職後の貯蓄を真剣に考えている人は、若いうちにできるだけ多くの退職金口座を最大限に活用したいと思うでしょう。
幸いなことに、仕事がスポンサーになっている 401(k) や退職金口座を最大限に利用しても、Roth IRA に寄付することができます。
税金へのエクスポージャーを多様化します。税制面で有利な退職金口座を利用すれば、拠出金に対する税金の支払いを回避できますが、Roth IRA はその逆の経験を提供します。
このため、多くの人は、両方の種類の口座を持つことが、将来の税金の負担を分散する方法であると考えています。
Roth IRAに寄付したものはすべて非課税で成長します。また、引き出しを開始する準備ができたら、受け取ったお金も非課税になります。
違約金を支払うことなく、いつでも寄付を引き出すことができます。 Roth IRA について知っている人はほとんどいません。必要に応じて、寄付を取り消すことができます。 いつでもペナルティなしで。このため、多くの人はRoth IRAを普通預金口座の一種とみなしています。
寄付金はいつでもペナルティなしで引き出すことができますが、収益を引き出すことはできないことを覚えておいてください。
特定の年齢から分配を受け始める必要はありません。従来のIRAでは73歳から分配金の受け取りを開始する必要がありますが、Roth IRAにはその要件はありません。このため、ほとんどの退職金制度よりも柔軟性が高くなります。
Roth IRA を使用すると資金を無制限に増やすことができるため、土壇場になっても資金を保持し、必要なときだけ資金を引き出し始めることができます。
したがって、この時点で、Roth IRA とは何か、またそうでないものについては説明しました。また、誰が IRA の資格があるのかについても説明し、退職後に Roth IRA を使用することで得られる大きなメリットについても強調しました。
しかし、Roth IRA は本当にあなたに適していますか?
Roth IRA を開設するかどうかを決めるときは、個人の状況と退職後の目標を考慮することが重要です。 Roth IRA がすべての人に適しているわけではないかもしれませんが、次のカテゴリのいずれかに該当する場合は、Roth IRA を開くことがおそらく賢明な選択となります。
次の場合は Roth IRA を検討する必要があります…
また、Roth IRA を開くのに最適な場所に関するガイドでは、他のいくつかの主要な選択肢も強調しました。 .
「Roth IRA レート」の誤りに関するこの入門書と、Roth IRA のルールとガイドラインの一般的な考え方を楽しんでいただければ幸いです。このエキサイティングな投資手段についてすべて理解できたので、次は Roth IRA が実際にあなたの状況に適しているかどうかを判断します。
誰もあなたの代わりにこの決定を下すことはできませんが、Roth IRA があなたに有利に働く可能性がある主な理由のいくつかを強調できたことを願っています。一般的に、退職後に備えてより多くのお金を貯蓄しておく方が、まったく貯蓄がないよりも良いと言えます。
Roth IRA は、時間の経過とともに増加するお金を隠しておくためのもう 1 つの場所であり、退職する準備ができたときにそこにあります。