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これは人生のある時点で経済的な壁にぶつかったことのない稀な人物だ。何らかの理由で貯蓄が底をつき、給料日が 2 週間後に迫った場合、支払わなければならない出費が急増する可能性があります。ペイデイ ローンはこのような状況で窮地を救うために設計されていますが、ある程度のリスクや、非常に高い手数料などの明らかなデメリットがないわけではありません。
これらの短期ローンを利用すると、ローンの返済期限が来る次の給料日まで現金を利用できるようになります。実際、これらは次の給料の現金前払いによく似ています。通常、それらは少額の融資です。ただし、必要なときにお金を手に入れる代わりに、法外な金利がかかることを覚悟しておく必要があります。
融資金額は通常、約$500 以下です。 。ただし、この金額を超えると購入できないというわけではありません。ローン総額は次の給料日に支払われるので、この名前が付けられています。収入が給与ではなく社会保障や年金による場合、通常、返済までに 2 ～ 4 週間かかります。
返済額には、借りた金額に利息、そしてローンの利用手数料が含まれます。通常、手数料は100 ドルあたり 15 ドル程度です。 Debt.org によると、あなたは借金をしています。
おそらく、給料日貸しを広範囲に探す必要はなくなるでしょう。連邦取引委員会は、こうしたローンがオンライン金融業者からインターネット経由で利用できるケースが増えていると指摘しています。 32 の州の実店舗で営業しています。 ピュー慈善信託によると。最も一般的な場所は、質屋、小切手換金サービス会社、店頭で、通常は住民が最も製品を必要としていると思われる低所得者向けの地域にあります。
給与明細またはその他の収入を証明するもの、運転免許証などの身分証明書、および白紙の小切手が必要です。はい、白紙の小切手です。ここで、ペイデイ ローンを利用する危険性が問題になる可能性があります。
ペイデイ ローンは、次の給料でのキャッシングと同じように機能します。
その白紙小切手について。給料日金融業者は、あなたに 500 ドルを渡して、次の給料を受け取ったら 2 週間以内に戻ってきてローンを返済してほしいとは考えません。信用調査はありません。この種の借り入れでは誰もあなたの信用報告書や信用スコアを調べないため、信用度が低いからといってローンの対象外になることはありません。同様に、ペイデイローンの借り手は明らかにある程度の経済的困窮に陥っており、そうでなければこの種のローンを求めないでしょう。貸し手は返済されるという保証を求めます。
消費者金融保護局（CFPB）によると、借りた金額に利息と手数料を加えた後日日付の小切手を提出する必要がある。紙の小切手にアクセスできない場合は、期日に銀行口座からの引き落としを承認するよう求められます。あなたが期日までにローンを返済しない場合、貸し手は小切手を現金化するか、期日までに電子引き出しを行います。
貸し手が支払いのために小切手を提示したり、電子引き出しを手配したりするときに当座預金口座に利用可能な資金がない場合、ローンの支払いに加えて深刻な当座貸越手数料が積み重なる可能性があります。 Washington Law Helpによると、貸し手は支払いを正常に受け取るまで小切手の換金や引き出しを試み続ける可能性があるという。期日までにお支払いいただくと、小切手または承認が戻ってくるはずです。
Consumer.gov は、ローンに対して年率約 390% の支払いを覚悟する必要があると警告しています。 CFPB によれば、軍融資法により現役軍人およびその扶養家族の場合は 36% に制限されていますが、
融資真実法では、貸し手はローンを組む際に、利息と手数料としてどれくらい請求されるかを正確に伝えることが求められていますが、その額はクレジット カードの利息よりもはるかに高いと考えられます。クレジット カードの APR は通常、12 ～ 30% の範囲にあります。 したがって、すでに資金繰りに困っていると思われるときに、この種のローンでは多額の支払いをすることになります。
もしかしたら、あなたはペイデイローンを組んでいて、支払い期限が迫っているのにお金を手に入れる方法がないのかもしれません。さてどうする？
一部の州では、給料日貸し業者がローンの延長を許可されています。彼らはこの行為をローンの「ロールオーバー」または「更新」と呼んでいますが、このオプションを利用するにはより多くの費用がかかります。別の料金を支払う必要がある可能性が高くなります。ローンを複数回繰り越さなければならない場合、最初に借りた金額よりも多くの手数料を支払うことになる可能性があります。
一部の金融機関では分割払いローンとして残高を返済できる場合がありますが、この場合も追加料金を支払う必要がある可能性があります。ワシントン州を含む一部の州では、金融業者がこのオプションを提供することが義務付けられているため、行き詰まりに陥った場合は検討してみる価値があります。
この状況を無視したくないのは間違いありません。ローンを更新する措置を講じなければ、貸し手に渡した期限切れの小切手はあなたの銀行口座に影響を及ぼします。残高が小切手をカバーするのに十分な場合は、とにかくお金がなくなります。そうしないと、小切手が不渡りになったときに、銀行と貸し手の両方から請求される可能性が高くなります。給料日貸し業者は、あなたが返済するつもりがないことが明らかになった場合、あなたの口座を取り立て業者に送ったり、借りているお金を法廷で訴えることもできます。
全国州議会会議は37 州を示しています。 は、2020年11月の時点でペイデイ融資を許可する法案を可決していましたが、これにより、これらの貸し手に対してある程度のコントロールを行使できるようになります。借りられる金額や支払わなければならない手数料の額に制限を設けているところもあり、10 ドルから 30 ドルに制限されています。 それぞれ$100 あなたのローンの 。
11 の州および管轄区域では、法令で給料日融資についてまったく触れていません。これらは法的な制限や制限を課しません。これには、コネチカット、グアム、メリーランド、マサチューセッツ、ニュージャージー、ニューヨーク、ペンシルベニア、プエルトリコ、バーモント、バージン諸島、ウェストバージニアが含まれます。
アリゾナ州、アーカンソー州、コロンビア特別区、ジョージア州、ニューメキシコ州、ノースカロライナ州では、給料日融資を禁止しています。
これらのローンはおそらく、他の選択肢がまったくない場合の最も絶望的な経済状況のためにのみ予約されるべきです。代わりに、家族や友人に助けを求めることを検討してください。
別のオプションとしては、クレジット カード会社、住宅ローン貸し手、家主など、お金を借りている会社や個人と交渉することも考えられます。他の選択肢を検討する時間を増やすために、借りている金額を減らしたり、支払い日を遅らせたりできる場合があります。もしかしたら、ペイデイ ローンを検討している問題にお金を振り向けるために、別の借金の支払いを先延ばしにすることもできるかもしれません。
別の選択肢が思いつかず、どうしてもペイデイローンのお金が必要な場合は、細心の注意を払って手続きを進めてください。予想される給料以外の返済についてもバックアップ計画を立てておきましょう。これらのローンは通常、短期間で経済的にしっかりと立て直せることが確実にわかっている場合にのみ、半ばお勧めできます。その場合は、銀行や信用組合から個人ローンを借りたり、クレジット カードを使用してニーズを満たすこともできるでしょう。