過去数年間、私は財政とお金にとても夢中になっていたので、これらのトピックに関するコンテンツにもっと注意を払い始めました。
そして、お金について書く過程で、私は、債務、退職後の貯蓄、金融教育など、あらゆるものに関連するさまざまな個人金融統計に出くわしました。
言うまでもなく、興味深い財務データは何千もあり、その数は何年にもわたって進化し続けています。
そして、より多くの人々が自分のお金をより意識するようになっている一方で、そこにはまだいくつかの恐ろしい財務統計があります。
目次 目を見張るようなパーソナルファイナンス統計
さまざまな財務およびお金の統計を掘り下げて調査したところ、控えめに言っても、その数は衝撃的でした。
いくつかの数字は私にとってそれほど驚くことではありませんでした。しかし、これらのデータポイントのいくつかがどれほど粗かったかを見ると、それでも私は私の席に戻り、おそらくあなたにもそうなるでしょう。
アメリカが財政的に非常に苦労していると思ういくつかの理由には、次のようなものがあります。
- 経費の増加に伴う賃金の停滞（以下の統計）
- 多すぎる借金（クレジットカード、ローン、住宅）
- 人々を悪い経済状況から守るのに十分な金融リテラシーがない
- 外見を維持しようとしている人々（ジョーンズに追いつく）
- 投資家の考え方よりも消費者の考え方が重い
- 経済、企業、および職を失った多くの家族に影響を与えたCOVID-19パンデミックの影響
もちろん、たくさんがあります おそらく以下のリストにも追加できる統計情報があります。しかし、私は選択的で、物事を見通しに入れることができるいくつかを共有したかったのです。
そして、上記の多くがアメリカでの変化（ただし、制御できない外部の力がいくつかありますが）、およびより多くの人々が経済的行動をとっていない限り、これらの以下の統計は悪化する可能性があります。
ただし、いくつかの利点もあるため、すべてが失われるわけではありません。以下の個人金融統計を詳しく見ていきましょう。
統計の節約と予算編成
緊急事態、投資、または退職のためにお金を節約することは、すべての人が改善に努めるべきものです。
課題は、すべてが高額になっていること、賃金が停滞していること、家族を育てることが安くないこと、ローンへの関心が高いことなどです。
今日のお金の節約と予算編成に関する個人の財務統計に関するいくつかを見てみましょう。
- アメリカ人の20％は年収をまったく節約しておらず、節約した人でさえ多くを片付けていません。 （CNBC）
- アメリカ人の40％以上が、引退時に1万ドル未満しか貯蓄していません。 （GoBankingRates）
- ミレニアル世代の56％は、退職金口座にお金を貯めていません。数字は、年配の世代にとっては少しだけ暗いものでした。ベビーブーマー世代とジェネレーションX世代の両方の39％は、黄金期に何も片付けていません。 （PurePoint Financial）
- AP通信-全国世論調査センターによると、アメリカ人の3分の2は、緊急時に1,000ドルを稼ぐのに苦労するでしょう。
- National Endowment for Financial Educationの調査によると、ミレニアル世代の24％だけが基本的な金融リテラシーを示しています。
- 平均的なアメリカ人は、可処分所得の5％未満しか節約できません。 （LAタイムズ）
- MarketWatchのレポートによると、現在、アメリカの世帯の半数が給料から給料まで生活しています。
- 普通預金口座を持っているアメリカ人のうち、普通預金口座の残高の中央値は$ 5,200です。平均または平均残高は33,766.49ドルです。 （SmartAsset）
- ミレニアル世代の収入は、賃金の中央値に比べて低く、キャリアの初期のジェネレーションXやベビーブーム世代よりも低くなっています。 （退職研究センター）
- CPAファイナンシャルプランナーは、クライアントが最も心配していることを確認するための調査を実施し、驚異的な41％が、現金の不足が最大の懸念事項であると報告しました。調査によると、快適な収入と純資産を持っている人でさえ、彼らの財源が薄暮の年に枯渇するという重大な恐れに依然として直面していました。
- ギャラップの調査によると、アメリカ人の約3分の1（32％）だけが家計を維持しています。
- 平均的なアメリカの世帯は、貯蓄と退職金の口座に180,040ドルを持っています。 （お金を拡大する）
- 10万ドルを超える給与を稼いでいる労働者の18％は、給料を支払って生活しています。 （ウィリスタワーワトソン）
- 2020年1月現在、 41％ アメリカ人の多くは、1,000ドルの車の修理や緊急治療室への訪問を節約でカバーします。 （バンクレート）
債務統計
同様に、アメリカや世界の他の地域を引き継ぐもう一つの問題は債務です。学生ローン、クレジットカードへの依存または過剰使用、および高額の住宅ローンの間には、いくつかの厳しい債務統計があります。
ここにいくつかあります：
- 連邦準備制度は毎月消費者債務について報告しています。これが1943年以降の月ごとの過去の統計です。
- アーバンインスティテュートによると、約7700万人のアメリカ人、つまりクレジットファイルを持っている成人の35％が、クレジットファイルで報告されたコレクションに借金を抱えています。
- FINRAの全国金融能力調査によると、アメリカ人のほぼ3分の1が毎月クレジットカードに最低支払額を支払っています。
- クレジットカードの借金には費用がかかります。クレジットカードのリボルビング債務を抱える平均的な世帯は、年間904ドルの利息を支払います。 （オタクウォレット）
- しかし、平均的なアメリカ人は彼らの家に171,000ドル以上を借りており、平均的な毎月の住宅ローンの支払いは1,000ドル以上です。 （The Motley Fool）
- アメリカの家計債務は2020年の最初の3か月で14.3兆ドルに増加しました。（ニューヨーク連邦準備銀行）
- 学生ローンの所有者の54％は、ローンを組む前に、実際に将来の毎月の支払いを把握しようとしませんでした。 （GFLEC）
- アメリカの成人の44％（私たちのほぼ半数）は、車の支払いに自動車ローンを利用しています。 （ファインダー）
- アメリカ人の43％は、毎月受け取るよりも多くを費やして、不足分を補うためにクレジットカードを借りて使用しています。 （連邦準備制度）
- アメリカ人の平均クレジットカード債務は2013年から18.5％増加しました。（ニューヨーク連邦準備銀行）
- 米国の学生ローン債務の1.54兆ドルのうち、女性は債務の3分の2近くを保有しています。 （AAUW）
追加 ：以下の興味深いグラフに追加します。これは、さまざまな世代の消費者債務を示しています。
- ジェネレーションZ：平均2,047ドルのクレジットカード債務
- ジェネレーションY：平均4,315ドルのクレジットカード債務
- ジェネレーションX：平均7,750ドルのクレジットカード債務
- ベビーブーム世代：平均7,550ドルのクレジットカード債務
- サイレントジェネレーション：クレジットカードの平均債務額は4,613ドル
金融リテラシー統計
金融リテラシーを持つことはあなたのお金の管理と将来の富にすべての違いを生むことができます。一部の学区ではより多くのお金のレッスンが含まれていますが、知っておくべきことの多くは自分で学ぶ必要があります。
- 金融教育を受けた若年成人は、クレジットカードの借金を抱える可能性が低く、助成金や財政援助を申請して受け取る可能性が高くなります。 （経済教育評議会）
- 親の4人に1人は、家計について子供と話すことは決してないか、ほとんどないと報告しました。 （ガイダンス）
- 約成人の55％ 米国、カナダ、フランス、ドイツ、イタリア、日本、英国で金融リテラシーを持っています。 （標準および不良）
追加 ：投資と株式市場も大量のデータで広いので、興味深い株式市場の統計について別の投稿を書きました。お気軽にご参加ください！
パーソナルファイナンス統計の最終的な考え
うまくいけば、上記の個人的な財務統計は、教育的であるだけでなく、私たちの財務の現在の状態に目を開かせるものとして役立ちました。
金融リテラシーは、アメリカ人の財政が荒れている理由の大きな欠けている部分だと思います。
アメリカは世界最大の経済であるにもかかわらず、 Standard＆PoorのGlobal Financial Literacy Surveyによると、アメリカ人は実際に金融リテラシーで14位にランクされています。
確かに最悪のポジションではありませんが、それでも問題があります。
そして、私たちは皆、さまざまな経済的レベルに私たちを置くユニークな物語や状況を持っています。本当の課題は、サイクルを壊し、財務統計に関して別のものにならないようにするために何をしているのですか？
アメリカには、これらの負の統計を遅らせるためにやるべきことがたくさんありますが、素晴らしい最初のステップは、私たちが財政、お金、予算でより主導権を握ることです。
<マーク> お金と借金を節約することについてのこれらの個人的な財政統計についてどう思いますか？悪化するのでしょうか？人々は変化を起こし始めていますか？これらの数字は、変更を加えるためにあなたに影響を与えましたか？
