401（k）プランは、長期貯蓄のために設計された雇用主が後援する退職プランであり、他に選択肢がほとんどない場合を除いて、撤回すべきではありません。内国歳入庁（IRS）は、あなたが引退するまであなたのお金を口座に保持することを奨励するために税金と罰金を課します。緊急の必要性のために資金を引き出す必要がない場合は、課税や罰則を回避しながらアカウントにアクセスする方法があります。
アカウントにアクセスする必要がある理由を特定します。 401（k）のお金がすぐに必要な場合は、口座から資産を引き出すだけで、数日以内に銀行口座に送金されるか、小切手で送金されます。この方法で分配を行うと、引き出し全体が通常の所得税率で課税され、59 1/2歳未満の場合は、10％の早期引き出しペナルティも課せられます。
ロールオーバーを検討してください。何らかの理由で雇用主を辞めている場合、または401（k）プランの管理や投資の方法が気に入らない場合は、資産を個人年金口座（IRA）にロールオーバーできます。 IRAは、401（k）と同じ税繰延成長特性を備えていますが、通常はミューチュアルの選択肢が限られている401（k）プランとは異なり、ほとんどの株式公開証券にIRAを自由に投資できます。選択するファンド。さらに、IRAへのロールオーバーは非課税とペナルティの両方があります。このようなロールオーバーの欠点は、401（k）で行った可能性が最も高いように、アカウントへの雇用主からの寄付を受け取れないことです。
ローンオプションを見てください。 401（k）プランの主な利点の1つは、口座からローンを借りることができることです。これは通常、口座の価値の最大50パーセントです。ローンは分配とは見なされないため、ローンに税金やペナルティを支払う必要はありませんが、他のローンと同様に返済スケジュールを維持する必要があります。ただし、401（k）ローンでは、元本と利息を機関ではなく自分の口座に返済します。
プラン管理者に連絡してください。行動方針を選択したら、401（k）の受託者に連絡し、適切な事務処理を依頼してください。完全な引き出しを行う場合でも、ローンをリクエストする場合でも、ロールオーバーを開始する場合でも、お金の行き先に関する情報を提供する必要があります。分配の場合は、税金を源泉徴収する必要があります。
401（k）ローンを利用し、何らかの理由で雇用主を辞めた場合、通常、全残高は60〜90日以内に返済されます。そうでない場合、未払いのローン残高全体が課税対象の分配と見なされます。
