連邦住宅局（FHA）のローンは、民間銀行が管理する住宅ローンですが、米国政府からローンが支払われることが保証されています。これにより、銀行は頭金が非常に少なく、金利が比較的低い住宅ローンにお金を貸すことができます。これらのローンには、住宅の使用方法やFHAが支援するローンを利用する頻度に関する規則など、それらを管理する厳格な規則があります。
他の住宅ローンプログラムとは異なり、FHAローンはFICOクレジットスコアに基づいて資格を取得しません。代わりに、彼らは将来の買い手が以下の基準を満たすことを要求します：安定したまたは増加する収入で少なくとも2年の安定した雇用。過去2年以上のすべての破産、および過去3年以上の差し押さえ、それ以降の完全な信用。過去2年間に2回以下の30日遅れの支払いで620未満のクレジットスコアはありません。総収入の30パーセント以下の住宅ローンの支払い。これらの基準は2011年の時点で適用され、頻繁に変更される可能性があります。ただし、一般的に、良好な信用を維持または目指しており、安定した雇用を持っている将来の住宅所有者は、ほとんどのFHAローンの資格を得ることができます。
FHA住宅ローンは、住宅所有者の主たる住居のみを対象としています。言い換えれば、FHAローンを借りる場合は、一戸建てであろうと、他のユニットが貸し出されている4戸建てのアパートであろうと、家に住んでいる必要があります。家に住む期間に厳しい制限はありませんが、ローンを組むときは、家を主たる住居として維持するつもりであることを誠実に証明する必要があります。
FHAローンにはいくつかの種類があります。最も一般的に使用されるのは、セクション203Bの保険付き住宅ローンです。これは、購入者が閉鎖直後に占有する予定の最大4世帯の住宅向けに設計された基本的なFHA保証ローンです。その他の一般的なFHAローンには、リバースモーゲージと呼ばれることが多いセクション255住宅担保ローン、およびセクション203Kリハビリテーション住宅ローンが含まれます。特定の状況では、借り手は、すべてのFHA要件を満たしている場合、これらの住宅ローンを同時に複数保有することがあります。たとえば、彼女は標準の203B保険付き住宅ローンを借りて、1、2年後に、住宅の新たな問題に対処するために203Kリハビリテーション住宅ローンの承認を受けることができます。
すべての規則と基準を満たしていれば、FHAローンを何度でも借りることができます。以前のFHAローンに関してはいくつかの制限があります。あなたは新しいFHAが支援する住宅ローンで家に住むことを計画しなければなりません、そしてあなたは以前のFHAローンのデフォルトになってはいけません。また、最新のFHAローンには少なくとも25％のエクイティが必要です。あなたの民間の貸し手とあなたの州には他の要件もあるかもしれません。
