ほとんどの住宅所有者は、住宅が公売で売却されたときに差し押さえが最終的なものであると想定しています。場合によっては、差し押さえは数ヶ月または1年でさえ最終的ではありません。特定の州は住宅所有者に償還の権利を与えています。償還権により、住宅所有者は、指定された期間内にローン残高全体と関連する手数料を支払うことにより、住宅の所有権を取り戻すことができます。
各州には、独自の差し押さえ法のセットがあります。法律は、差し押さえが司法的に実行されるか非司法的に実行されるかを決定します。一部の州ではどちらの方法も使用できますが、他の州ではどちらか一方しか使用できません。たとえば、フロリダ、イリノイ、インディアナは、貸し手が裁判所を通じて差し押さえを要求する州です。司法差し押さえでは、貸し手は住宅を差し押さえる許可を得るために住宅所有者に対して訴訟を起こします。いくつかの非司法差し押さえ州には、アイダホ、マサチューセッツ、ノースカロライナが含まれます。住宅ローン証書の売却権条項により、貸し手はあなたの不履行が発生した場合に住宅を売却することができます。差し押さえの法律は、手続きがどのように実行され、プロセスにかかる時間を決定します。州によっては、住宅が30日以内に差し押さえられることもあれば、1年以上かかることもあります。州法はまた、貸し手に、ローンと住宅の売却価格との差額について不足金判決を下す権限を付与または拒否しています。
差し押さえは、公売を通じて販売されます。所有権が別の当事者に譲渡されたら、家を空ける必要があります。オークションで家が売れなかったとしても、貸し手は不動産の所有権を取り戻し、あなたは引っ越しを余儀なくされます。償還期間がない場合は、すぐに退去する必要があります。あなたが引っ越しに失敗した場合、新しい所有者は裁判所に立ち退き通知を提出することによってあなたを追い出す必要があります。償還の権利がある場合は、償還期間が終了するまで家にいることができます。
償還の権利は、住宅所有者に彼らの家を救おうとする追加の時間を提供します。償還期間の長さは州によって異なります。一部の州では、住宅が裁判所を通じて差し押さえられた場合にのみ、償還権が提供されます。住宅を償還する場合は、償還期間が終了する前に、ローン、裁判所および弁護士費用、延滞税および保険、その他の関連する住宅ローンの残高を支払う必要があります。支払い時に販売は無効になります。支払いができない住宅所有者は、償還期間の最終日まで家にとどまることができます。
住宅所有者は破産を申請することにより差し押さえを遅らせるか、場合によっては防ぐことができます。破産申請が提出された後、収集活動を停止するために自動滞在が発行されます。差し押さえは破産が完了するまで延期されます。これには通常、数か月かかります。第7章破産は、あなたが支払いをして収入基準を満たせない場合に債務を返済します。第13章の破産により、住宅所有者は、特定の債務が返済される前に3〜5年間構造化された支払い計画に置かれます。あなたがあなたの住宅ローンの支払いを再開するならば、家は第13章の下で保つことができます。破産は深刻な信用の結果をもたらします。 HUDが承認した差し押さえ防止カウンセラーに連絡して、破産やその他の考えられる選択肢について話し合ってください。
