多くの現代の成人にとって統一された経験の1つは、クレジットスコアに対する不安です。この一見魔法のような3桁の数字は、あなたの人生を支配しているように感じることができます。ただし、クレジットスコアの階層のどこに該当するかを判断する方法は、あいまいでわかりにくい場合があります。
いくつかの信用格付け機関がありますが、ほとんどのトップの自動車および金融会社は、最初にあなたのFICOスコアを見て、他の信用格付け機関からの他の格付けよりも重く評価します。 FICOクレジットスコアは、1958年にエンジニアのビルフェアと数学者のアールアイザックによって設立されたフェアアイザックコーポレーションによって作成され、銀行がその人の過去の財務活動に基づいてお金を貸すときに取るリスクを評価するための評価尺度を作成します。
MyFICO.comによると、FICOの評価は、財務履歴の5つのカテゴリと現在の財務状況に基づいています。あなたが借りている金額とあなたの支払い履歴は、評価の65パーセントを占めています。他の3つのカテゴリはほぼ同じように評価され、信用履歴の長さ、クレジットミックス、および新しいクレジットが含まれます。
FICOレーティングの計算で考慮される5つのカテゴリのそれぞれが何を意味するのか、そしてどのようなアクションがそれらにマイナスまたはプラスの影響を与えるのかを理解する必要があります。まず、期限内または早期に債務を支払います。これは支払い履歴に影響を与え、定期的または繰り返しでも債務の支払いが遅れると、評価に悪影響が及びます。
次に、ローンまたはクレジットアカウントの残高を低く抑えます。これはあなたが借りている金額に影響を与えます、そしてあなたが全体的により多くの借金を抱えているならば、あなたのクレジットスコアは苦しむでしょう。第三に、借入パターンを早期に開始し、アカウントをより長くアクティブに保ちます。 Credit.orgによると、これは信用履歴の長さに影響します。貸し手との良好な関係をより長く維持することは、スコアに有益です。
あなたはまたあなたの信用を多様化したいと思うでしょう。これは、クレジットカード、ローン、住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットがあると、評価にプラスの影響を与える可能性があることを意味します。多くのクレジットカード口座を開設しているが、いかなる種類のローンも一度も利用したことがない場合、クレジットミックスは不十分であると見なされる可能性があります。最後に、大規模なローンを組んだり、住宅ローンを取得したりする前に、新しいクレジットラインを開かないようにしてください。新しいクレジットを使用すると、複数のクレジットカードを開くか、複数のローンを連続して実行することにした場合、貸し手にとってリスクが高くなり、評価が低下する可能性があります。
評価に影響を与える要因を理解することは1つのことですが、実際の数をどのように解釈しますか？確かに、数値が大きいほど小さい数値よりも優れていますが、カットオフはどこにあり、それらはあなたの財政状況にとってどのような意味がありますか？クレジットスコアの階層を理解することが重要です。
300から579までは、信用格付けが悪いから悪いと見なされ、クレジットカードの金利は約24または25パーセントになります。 580から669までのスコアは公正なクレジットと見なされます。これは、改善の余地があることを意味します。この層のクレジットカードの金利は17％と低くなります。これは、最初のカテゴリよりも大幅に改善されています。 670から739の間は良い評価と見なされます。これは、クレジットカードの金利が約14％になると予想できることを意味します。 740を超えるFICOレーティングは「例外的」と見なされ、12％以下の金利が期待できます。
