銀行や信用組合は通常、顧客が既存の銀行口座に人を追加することを許可しています。普通預金、当座預金、マネーマーケット口座への追加は通常遅滞なく行われますが、顧客は譲渡性預金（CD）が満期に達するのを待ってから名前を変更しなければならない場合があります。 CDには定期預金契約が含まれているため、銀行は、CDが期間の終了時に猶予期間に入るまで変更を行うことを望まない場合があります。
消費者アカウントにユーザーが追加されるたびに、新しい署名者と既存の署名者の両方が、アカウントの新しい署名カードに署名する必要があります。署名カードはアカウント契約を兼ねることもありますが、カードは主に高額の小切手で署名を確認するために使用されます。 2001年の米国愛国者法では、金融機関は、新規顧客ごとに、名前、社会保障番号、生年月日、住所、およびIDの主要な形式を記録する必要があります。使用できるIDの形式は、通常、パスポート、州発行の運転免許証、またはIDカードに限定されています。
銀行は、人々がビジネスアカウントまたはビジネスドキュメントに追加されるときに、個人アカウントへの追加に必要な同じ情報を収集する必要があります。個人事業主は、追加の書類を提出することなく、配偶者をアカウントに追加できます。署名者が企業アカウントに追加された場合、企業は金融機関に最新の企業決議を提供する必要があります。合名会社は、パートナーが追加または削除されるたびに、金融機関に最新のパートナーシップ契約を提供する必要があります。アソシエーションなどの他のエンティティは、銀行に更新されたメンバーシップ決議を提供する必要があります。
顧客は、アカウントが検認を通過するのを防ぐために、アカウントに死亡時の支払い（POD）の受益者を追加することを決定できます。 PODの受益者には署名権がないため、署名カードに署名したり、アカウント所有者が追加したときに銀行に行く必要はありません。アカウントの所有者は、追加される各受取人の名前、生年月日、および社会保障番号を銀行に提供する必要があります。便宜上、銀行はPODの受取人の住所を要求する場合もあります。
信頼を確立する人々は、特定の状況では、既存のアカウントにエンティティの名前を追加できます。取消不能の信託には通常、個別の納税者識別番号（TIN）があり、その場合、銀行はそれらを既存の口座に追加できません。ただし、取り消し可能な信託は、多くの場合、信託を作成した人の社会保障番号の下で確立されます。 TINは同じであるため、金融機関はこれらの信託を既存の口座に追加できます。同じことが特定の状況での夫婦信託にも当てはまりますが、規則は州ごとに異なります。
