誰かをだまそうとして悪い小切手を渡すことは法律に違反し、民事および刑事罰の対象となります。誤って小切手をバウンスすることは刑事犯罪ではありませんが、民事罰または手数料の対象となります。州は、不良、バウンス、または不十分な資金小切手を管理する法律を設定し、それに応じて料金を制限します。大多数の州では、債権者は小切手の最大3倍の金額に加えて、妥当な手数料を徴収することができます。誤って小切手を返送した場合は、民事訴訟を回避するために、小切手を迅速に支払うようにしてください。
不良小切手の発行銀行と受領銀行はどちらも、返送された小切手の手数料を請求します。この手数料は、最終的に小切手の発行者に渡されます。関係する銀行によっては、これらの手数料は数ドルから30ドル以上になる場合があります。一部の銀行は当座貸越保護を提供しており、提示された小切手を支払い、普通預金または別の接続された口座からお金を引き出すときに手数料を請求します。銀行は、どの小切手を尊重するか、およびこれらのサービスに請求する手数料を選択できます。
一部の州では、「合理的な範囲内で」銀行手数料に加えて手数料を許可しています。バウンスされた小切手は二重の処理を必要とするため、小切手を再度処理したり、お金を集めたりするための追加の作業により、不良小切手に支払うべきお金が増える可能性があります。企業は通常、銀行に支払う料金に加えて、不良小切手の料金を前もって述べています。
一部の州では、債権者が州の適切な機関（多くの場合、市または郡の地方検事局）に民事訴訟を起こす前に、支払いの要求から30日間の待機期間が必要です。これは、小切手手数料が高額になり、支払いの民事執行のための元の小切手手数料と銀行手数料に追加料金が追加される場所です。一部の市や郡では、そのような違反の繰り返しを避けるために、料金に加えて、悪い小切手作成者が終日のトレーニングに参加することを要求しています。
小切手を不正に通過させるという犯罪者の意図が法廷で証明された場合、刑事告発が行われます。有罪判決を受けた場合、詐欺的な小切手作成犯罪者は、ほとんどの州で、多くの場合1年以上の手数料と懲役刑を科せられます。小切手の金額によっては、重罪の請求も発生する可能性があります。
