銀行口座を開設したときに受け取った預金契約に記載されている条件を読むだけで、銀行がその口座をどれだけ簡単に閉鎖できるかを確認できます。契約には、あなたの銀行がいつでも、理由を問わず、事前の通知なしに口座を閉鎖する権利があると書かれている可能性があります。これが発生した場合、同じ銀行または別の銀行で別の口座を開設するオプションがある場合とない場合があります。オプションには、許可されたユーザーとして他の人のアカウントに自分の名前を追加すること、セカンドチャンスアカウントを提供する銀行を見つけること、銀行以外の代替手段に頼ることなどがあります。

強制閉鎖の理由

強制的なアカウント閉鎖の一般的な理由は、特定の期間内にバウンスされた小切手や当座貸越が多すぎること、および不正の疑いまたは確認されていることです。連邦法執行機関は、潜在的な違法行為の警告の兆候を示す口座を閉鎖するよう銀行に奨励しています。これには、1つの名前で複数のアカウントを所有している、記録に雇用主がいないが、頻繁に高額の預金と引き出しを行っている、切断された電話番号を提供しているなどが含まれます。

次に何が起こるか

アカウントを閉鎖した後に銀行が行う手順によって、今後の選択肢が決まります。

• デビットカードの紛失または盗難、またはお客様が責任を負わない不正行為が確認されたために銀行が口座を閉鎖した場合、銀行は通常、すぐに別の口座を開設します。

• 多数の小切手や当座貸越が原因で銀行が口座を閉鎖した場合、既存の普通預金口座を開設または維持するオプションはありますが、別の当座預金口座を開設するオプションはありません。一部の銀行は、ChexSystemsアカウント検証データベースに閉鎖を報告します。このデータベースでは、情報が5年間ファイルに残ります。これが発生した場合、別の銀行で口座を開設する可能性は、新しい銀行がデータベースをチェックするかどうかによって異なります。

• 銀行が疑わしい活動のために口座を閉鎖した場合は、連邦法執行機関および財務省に疑わしい活動報告を提出する必要があります。この場合、別の銀行に口座を開設する可能性はありません。

承認された銀行口座ユーザー

通常はデビットカードを使用して、承認されたユーザーとして既存の銀行口座に自分の名前を追加します 、共同銀行口座と同じものではありません。アカウントを使用する権利はありますが、所有権や責任を共有することはできません。アカウント所有者はあなたの行動に責任を負うため、あなたの側での誤用は、アカウント所有者の銀行に対する立場と彼の信用プロファイルを損なう可能性があります。

セカンドチャンスアカウント

資金の取り扱いを誤ったために口座が閉鎖された場合は、セカンドチャンスの銀行口座が選択肢となる可能性があります。一部の銀行はこれらを特定の種類の口座として提供し、他の銀行はビジネスポリシーとしてセカンドチャンス口座を提供しています。ただし、多くの場合、月額料金と、最低残高の維持や直接預金への登録などの厳しい要件があります。アカウントがATMやデビットカードを提供していない場合もあります。

セカンドチャンス口座を一定期間良好な状態に保つと、多くの銀行が通常の口座に変換します。信用組合は、セカンドチャンスの選択肢を調査するための良い出発点です。

銀行以外の代替手段

リロード可能なプリペイドデビットカードは、一般的な銀行以外の代替手段です。プリペイドカードでは、自分が持っている以上のお金を使うことができないため、お金を管理し、当座貸越や不渡りの費用をなくすのに役立ちます。ただし、一部のカードには当座預金口座よりも高い手数料がかかるため、選択する前に利用可能なオプションを調べることが重要です。