貯蓄と投資の違いは何ですか?
<セクション>

貯蓄と投資はどちらも、将来の購入や目標にお金を使う方法です。貯蓄は通常、お金を保護し、簡単にアクセスできることが最優先事項である短期的なニーズのために行われます。投資は通常、お金を増やすことが最も重要な目標である長期的な目標のためのものです。

貯蓄と投資はいくつかの点で類似しているため、お金を失うリスク、資金へのアクセスのしやすさ、潜在的な利益(つまり、どれだけのお金を稼ぐことができるか、あなたの収益率)。しかし、これらのアイデアがどのように適用されるか、また実際に貯蓄と投資を行う方法にも大きな違いがあります。詳細を分析してみましょう。

<セクション>

何が節約され、何が投資されているのですか?

貯蓄とは、通常、比較的短期間の目標や緊急時の費用、車の購入、休暇などの必要性のために定期的にお金を蓄えることを意味します。普通預金口座は通常、リスクが低いですが、収益も低くなります。つまり、普通預金はあまり追加のお金を稼ぐことはありません(利息として支払われます)。

貯蓄は、銀行の普通預金口座、銀行の譲渡性預金(CD)、または銀行のマネーマーケット口座に預け入れられることがよくあります。

対照的に、投資には通常、株式、債券、投資信託または上場投資信託(ETF)の株式など、時間の経過とともに価値が高まる可能性のある資産の購入が含まれます。多くの場合、投資は引退などの長期的な目標を念頭に置いて行われます。投資することで、お金を失うリスクはほとんどの場合貯蓄よりも高くなりますが、お金を増やして富を築く可能性も通常ははるかに高くなります。

投資は通常、401(k)やIRAなどの退職金口座、またはより汎用的な証券口座を通じて行われます。これらのタイプのアカウントは、株式、債券、投資信託、ETFなどの購入した投資を保持します。もちろん、あなたのお金の一部を不動産などの物的資産に投資することも可能です。

<セクション>

貯蓄と投資の主な違いは何ですか?

保存するための重要な要素は次のとおりです。

  1. リスクは最小限で、投資よりもはるかに少なくなります。ほぼすべての米国の銀行または信用組合に預け入れられた資金は、連邦預金保険公社(FDIC)によって寄託者1人あたり少なくとも250,000ドルまで保険がかけられています。銀行のCDやマネーマーケット預金口座もFDICの保険に加入しています。これが、短期的な目標に貯蓄が最善の選択である大きな理由です。お金を失い、目標を放棄または延期することを余儀なくされる可能性はほとんどありません。
  2. お金にすばやくアクセスできます。これは、金融専門家が「高流動性」と呼んでいるものです。つまり、所有している口座または資産を、ほとんど遅延なく使用可能な現金に変えることができます。
  3. あなたのお金を増やす可能性は比較的低いです。普通預金口座またはCDの収益率(あなたが稼ぐ金利)は、株式やETFなどの投資の潜在的な収益率よりもはるかに低い可能性が非常に高いです。

    実際、 、普通預金口座に支払われる金利がインフレ率よりも低いことはよくあることです。それが起こったとき、普通預金口座のお金は、それが関心を集めているとしても、実際には時間の経過とともに購買力を失っています。プレミアム(つまり、より高い金利)普通預金口座は、このリスクを軽減する可能性があります。

投資の場合、主な要因は次のとおりです。

  1. 貯蓄に比べて潜在的に高い収益率を享受できます。簡単に言えば、あなたのお金はもっと成長するかもしれません。たとえば、株式市場の過去の収益率は、同じ時間枠での普通預金口座やCDからの収益率の数倍です。
  2. 節約よりもリスクがあります。あなたは市場の下落によって引き起こされた損失に対して保険をかけられていません。言い換えれば、市場があなたに反対した場合、あなたはお金を失う可能性があります。このリスクは、特に短期間に顕著になる可能性があります。
  3. 現金にアクセスするのに少し時間がかかる場合があります。通常、401(k)のような退職金口座からのお金の引き出しには制限があります。通常の証券口座のように制限がない場合でも、決済に最大2日かかる場合があり、株式や債券などの投資を売却して引き出し可能な現金に変換する場合は手数料がかかる場合があります。 。

節約 どのように使用されますか? ほとんどの場合、短期的な目標のために、または緊急時にお金を安全に保管する場所として使用されます。

現金へのアクセス

通常、現金へのアクセスは簡単で、ペナルティは発生しませんが、引き出しの頻度に月ごとの制限がある場合もあります。

収益の可能性

アカウントに預け入れられた資金は利息を稼ぎますが、収益は比較的低くなる可能性があります。

リスクレベル リスクは最小限です。資金は少なくとも250,000ドルまでFDIC保険に加入しています。

投資 どのように使用されますか? 通常は引退などの長期投資に使用されます。

現金へのアクセス

投資や口座の種類によっては、資金をすぐに引き出すことができず(決済に最大2日)、ペナルティが発生する場合があります。

収益の可能性 普通預金口座よりも高い収益が得られる可能性があります。

リスクレベル 投資したお金の一部または全部を失う可能性があります。

<セクション>

貯蓄するべきですか、それとも投資するべきですか?どちらが先ですか?

1つの例外を除いて、投資を開始する前に、特定の貯蓄の優先順位が来る可能性があります。節約するか投資するかを決定する際に留意すべきいくつかの原則は次のとおりです。

  1. 最初に緊急基金を設定します。不測の事態が発生した場合に備えて、3〜6か月分の生活費を節約することをお勧めします。
  2. 高利の負債を返済します。借金があり、支払っている利息が普通預金口座で稼ぐことができるものよりも高い場合、または投資から得られる可能性がある場合は、最初にその借金を返済します。
  3. 一致する401(k)の貢献をお見逃しなく。これは私たちが言及した例外です。雇用主が401(k)拠出金の一部と一致する場合は、可能であれば、少なくとも完全一致を得るのに十分な額の拠出を希望する可能性があります。最初の2つの節約の優先事項にまだ取り組んでいる場合でも、これを実行することをお勧めします。これは、無料のお金を得るようなものです。
  4. 優先順位を明確にします。あなたの最も重要な経済的目標は、車の購入などの短期的なものですか、それとも引退などの長期的なものですか?
  5. 同じように、いつお金を使うかを考えてください。繰り返しになりますが、多くの場合、短期的なニーズには節約が最も理にかなっています。
  6. リスク許容度を把握します。自分がどれだけのリスクに満足しているかを理解することは、リスクの低い投資またはリスクの高い投資の節約と選択に関する決定を導くのに役立ちます。
<セクション>

普通預金口座で探すべきもの
  • FDIC保険。ほとんどすべての銀行がFDICの対象となっていますが、確認する価値があります。
  • 高い年利率(APY)は、金利を比較するのに適した数値です。ほとんどの銀行は預金に低金利を支払いますが、違いがあるので、買い物をしてください。
  • 月額料金。一部の銀行は、残高が十分にあるか、特定の基準を満たしている場合、手数料を免除します。他の人は何があっても月額料金を請求しません。無料の普通預金口座を探してみてください。
  • ローカルまたはオンライン。場所は重要かもしれませんが、ほとんどのデジタル銀行は、どこからでもアカウントを保存および管理しやすくするためにオンラインツールを重視していることに注意してください。
  • 必要なときに現金に簡単にアクセスできます。
<セクション>

証券会社やその他の投資プロバイダーで探すべきこと
  • 手数料およびその他の投資費用 。一般的に、投資に関連する手数料と場合によっては手数料があります。ただし、手数料はブローカーや投資内容によって大きく異なります。これを注意深く見てください。
  • 利用可能な投資の選択肢とアカウントの範囲 。ブローカーが必要な種類の口座を提供し、投資信託やETFなどの市場や商品へのアクセスを提供していることを確認してください。
  • 調査およびその他のツール 。さまざまな市場で利用可能な株式、債券、ファンド、およびその他の投資は文字通り何万もあります。使いやすいリサーチツール、投資スクリーナー、その他の教育リソースは、適切な投資を見つけようとしているときに大きな違いを生む可能性があります。
  • サポート 。あなたの投資は重要です—結局のところ、それはあなたのお金です。質問に答えて、問題を迅速かつ効率的に解決できますか?
  • 必要なときに現金に簡単にアクセスできます。

結局、貯蓄と投資の両方がその役割を果たし、多くの人々が同時にそれらを行うでしょう。それは、私たちのほとんどが、貯蓄が適切である特定の短期的な目標と、投資がより理にかなっている可能性がある長期的な目標を持っているためです。

<セクション>

E * TRADEはどのように役立ちますか?

プレミアム普通預金口座

最大$ 500,000のFDIC保険

1か所での投資と節約。開始するために月額料金や最低開始預金を支払う必要はありません。 1

詳細アカウントを開く

証券口座

投資および取引口座

株式、ETF、投資信託、オプション、債券などを売買します。

詳細アカウントを開く

投資
  1. 会計
  2.   
  3. 事業戦略
  4.   
  5. 仕事
  6.   
  7. 顧客関係管理
  8.   
  9. ファイナンス
  10.   
  11. 在庫管理
  12.   
  13. 個人融資
  14.   
  15. 投資
  16.   
  17. コーポレートファイナンス
  18.   
  19. バジェット
  20.   
  21. 貯蓄
  22.   
  23. 保険
  24.   
  25. 借金
  26.   
  27. 引退