銀行取引の認証コードとは何ですか?
銀行取引の認証コードとは何ですか?

クレジットカードまたはデビットカードの所有者が自分のカードで商品やサービスの購入を完了する前に、販売者は次の2つのいずれかを行います。デビットカードの所有者のアカウントに取引をカバーするのに十分な資金があることを確認するか、クレジットカードを確認します。所有者は、製品またはサービスを購入するために必要な利用可能なクレジットを持っています。

クレジットカードネットワークが取引をカバーするための資金が利用可能であることを確認した場合、またはカード所有者が利用可能なクレジットを持っていることを確認した場合、ネットワークは支払いをクリアし、発行銀行に支払い承認を要求します。このプロセスにより、販売者は顧客アカウントの確認プロセスを完了し、販売プロセスを完了するための前提条件である認証コードを取得できます。

考慮事項: お金を節約する銀行の秘密

銀行カードのプロセス

デビットカードまたはクレジットカードの検証プロセスと現金以外の販売プロセスを完了するには、組織は銀行の販売者アカウントを持っている必要があります。このアカウントを使用して、マーチャントは購入者のクレジットカードの詳細をクレジットカードネットワークに転送します。

クレジットカードネットワークは、支払いを決済し、発行銀行にトランザクション承認コードの形式で承認を要求します。コードを受け取ると、販売者は販売プロセスを完了します。

考慮事項: 銀行取引をさかのぼるにはどうすればよいですか?

トランザクション承認フェーズ

各支払いシステムは、デビットカードまたはクレジットカードの承認コードまたは「取引承認コード」に依存して、販売された商品またはサービスの支払いを販売者が受け取ることを確認します。

承認フェーズでは、次のアクティビティが実行されます。

  • カード所有者は、商品またはサービスの支払いのために、販売時点でデビットカードまたはクレジットカードを販売者に提示します。
  • 顧客がPOS端末でカードをスワイプすると、カードと取引に関する情報がカードの取得銀行または承認された取引処理業者に電子的に送信されます。
  • 取得銀行またはその処理者は、カード情報をクレジットカードネットワークに転送します。
  • クレジットカードネットワークは支払いを清算し、クレジットカード番号、カードの有効期限、カード所有者の請求先住所、カードのセキュリティコード、および支払い金額を提供して、カードの発行銀行に支払い承認を要求します。
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トランザクション認証フェーズ

マーチャントバンクがマーチャントアカウントを介してカード所有者の銀行に料金を提示する場合、カード所有者の銀行は、カード所有者のアカウントにトランザクションを「カバー」するのに十分な資金またはクレジットがあることを確認します。いずれかが当てはまる場合、銀行は承認コード(6桁の取引および口座固有の番号)をマーチャントバンクに送信し、取引が承認されても問題がないことを通知します。

取引が利用できない資金の要求または顧客のクレジット制限を超える購入の承認をトリガーした場合、カード所有者の銀行は取引を拒否し、認証コードを発行しません。この応答は、カード所有者の銀行が取引を承認しないことを販売者の銀行に通知します。販売者は通常、顧客に別の支払い方法を使用するように依頼します。

考慮事項: 銀行取引をキャンセルする方法

銀行取引の認証フェーズでは、次のアクティビティが発生します。

  • クレジットカードネットワークは、支払い承認リクエストをカードの発行銀行に送信します。

  • カードの発行銀行はカード番号を検証します。
    カード所有者の口座残高またはカードの制限を確認します。カードの請求先住所と関連するCVV番号を確認します。

  • 発行銀行の確認プロセスに基づいて、取引を承認または拒否し、クレジットカードネットワークと取得銀行または処理業者を介して承認コードを販売者に転送します。

  • カードの発行銀行は、カード所有者の購入額に応じて、利用可能なクレジットまたはアカウントの資金を保留します。

  • 販売者のPOSシステムは、承認された承認に関連するデータを保存して、その日のビジネスの終了時にさらに処理します。

  • 顧客は販売者から領収書を受け取り、販売を完了します。

取引の清算および決済フェーズ

取引の清算と決済の段階で、販売取引データはカード所有者と販売者の毎月の請求明細に転記されます。

  • 販売者は、営業日の終わりに、承認された承認を取得銀行または処理業者に送信します。
  • 取得プロセッサは、承認されたトランザクションを決済するために、マーチャントのデータをクレジットカードネットワークに転送します。
  • クレジットカードネットワークは、承認された取引をカード発行会社に転送します。
  • カード発行銀行は、関連する取引の金額から、クレジットカードネットワークと取得銀行の間で分配する交換手数料を差し引いた金額で資金を送金します。
  • クレジットカードネットワークは取得銀行と取得銀行の取引手数料を支払います。
  • 取得銀行は、その日のカード所有者が購入した加盟店の口座に、加盟店の割引率を差し引いた金額を入金します。
  • 発行銀行は、販売取引をカード所有者のアカウントに転記します。

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