環境負荷について考えるとき、最初に何が思い浮かびますか?おそらく、あなたが乗る飛行機、あなたが運転する車、あるいは代わりに電車を選択するかどうかです。もしかしたら、それはあなたが避けようとしているプラスチック、買った服、皿に盛られた食べ物かもしれません。しかし、お金についてはどうでしょうか。お金がどこに保管され、何に役立つのか、どれくらいの頻度で考えますか?
銀行は私たちの日常生活の一部です。私たちはそれらを給与の受け取り、取引、請求書の支払い、ローンや住宅ローンの借り入れに使用します。しかし、すべての取引の背後には金融システムがあり、私たちの経済だけでなく、あまり目に見えないですが、私たちの地球を静かに形作っているのです。銀行の運営方法は、どの産業が繁栄し、どの産業が衰退するか、そして企業が環境にどのような影響を与えるかに影響を与える可能性があります。
世界中の銀行は、いわゆる「フラクショナル リザーブ バンキング」で機能しています。このシステムでは、入金するとき、そのお金は単に金庫に保管されるだけではありません。銀行は預金の大部分を住宅、企業、インフラ向けのローン発行に使用し、ほんの一部だけを準備金として保管しています。
一部の中央銀行は預金の一部を最低準備金として保有することを義務付けているが、英国や米国を含む多くの国はもはやそのような要件を課していない。その結果、銀行は預金のどれくらいを準備金として保有するかを決定し、残りは借り手への融資を容易にします。
しかし、融資に関する決定には大きな影響力があります。銀行は信用の行き先を決定できるため、経済に新しいお金が入る場所にも影響を与えることができます。簡単に言うと、住宅向け融資は不動産市場を拡大することができ、再生可能エネルギーへの融資は低炭素インフラを支援できますが、炭鉱や石油・ガス採掘への資金提供は将来の炭素排出を数十年にわたって固定化するリスクがある可能性があります。
これらの選択は、どのセクターが借入コストの低下と資本フローの増加につながるかに影響を与えます。銀行は経済成長の管理者としての役割を果たし、ひいては環境への影響の管理者としても機能します。
しかし、銀行融資の大部分は炭素集約型セクターに向けられています。例えば、2021年から2024年にかけて、世界の大手銀行65社は化石燃料に約3兆2900億米ドル（2兆4500億ポンド）を割り当てたのに対し、太陽光、風力、関連インフラを含む持続可能な電力には約1兆3700億米ドルを割り当てた。
同様に、ブルームバーグNEFの最近のエネルギー供給銀行比率は、世界の大手銀行が石油、天然ガス、石炭に投資する1ドル当たり、低炭素エネルギー企業に投資しているのはわずか89セントであることを示している。気候危機に直面しているにもかかわらず、グリーンファイナンスは依然として遅れをとっています。
銀行は伝統的に、この部門の高い収益性と信頼できる信用格付けのため、化石燃料プロジェクトを好んできた。しかし、再生可能プロジェクトへの資本流入が増えると、低炭素移行が加速し、資金調達コストが削減され、認識されるリスクが低下する可能性があります。
これを念頭に置いて、私たちが選択する銀行が環境上の成果に微妙な影響を与える可能性があるかどうかを検討する時期が来たのかもしれません。
個人は銀行セクターの力に比べれば自分が小さいと感じるかもしれませんが、実際には、自分たちの選択を通じてこうした力学に影響を与えることができます。ほとんどの人は、自分の預金が小さな役割しか果たしていないと考えるでしょうが、それらを合計すると莫大な金額になります。
これを説明するために、英国の家計の銀行および住宅金融組合への預金は、2025 年 7 月の純増 71 億ポンドに続き、2025 年 8 月だけで 54 億ポンド増加しました。これらの預金には、当座預金、普通預金、ISA の資金が含まれます。
関係する金額は巨額であるにもかかわらず、私たちの銀行の意思決定が、資本の流れを導く広範なシステムの一部であるにもかかわらず、環境問題として取り上げられることはほとんどありません。各預金者の選択は、わずかではあるものの、信用の流れの全体的なパターンに影響を与えます。
個々のアカウントがそれ自体で世界的な結果を変えることはできません。しかし、何百万人もの人々が時間をかけて行った多くの小さな選択が、インセンティブや期待を形づくることができます。銀行がどのように運営され、何に融資し、どの程度透明性を保っているかを理解することは、私たちの財務上の決定が気候の現実と交差するもう 1 つの方法です。