ベンカットは彼の財務計画で6つの目標を特定しました。

彼自身の引退は30年以内に予定されています。

彼の娘の高等教育はそれぞれ15年と18年で期限が切れます。

彼は10年以内に自宅の頭金が必要です。

彼は緊急資金ポートフォリオを維持したいと考えており、最後に5年以内に車を購入したいと考えています。

しかし今、彼は考えています。

彼は目標ごとに異なるポートフォリオを持っている必要がありますか？または、彼はすべての目標に対して1つのポートフォリオしか持てませんか？

異なるポートフォリオが必要な場合、ポートフォリオごとに異なるファンドを選択する必要がありますか、それとも同じファンドのセットを使用できますか？

さらに、それにより、彼はUnovestが彼に推奨したものに反するいくつかの資金を購入することになります。すべての投資ニーズを満たすには、約5ダースの資金で十分です ？

混乱がたくさんあります。

彼は何をすべきですか？

ここでVenkatがポートフォリオを作成するのを手伝いましょう。まず、いくつかの基本事項。

複数のポートフォリオまたは単一のポートフォリオを持つことは、非常に個人的な選択です。それぞれの目標に一定の神聖さを与えて、別々に投資したいと思うかもしれません。

または、すべての目標を組み合わせてポートフォリオを1つだけにし、目標の期限に基づいて、バランスを取り直し、その目標を達成するためにシフトアウトすることもできます。

これらのアプローチはどれでも問題ありません。

複数のポートフォリオを持つ最初のポートフォリオを使用している場合、必要なのは、目標ごとに異なるFolioを用意することだけです。これにより、それらを明確に追跡できるようになります。

これは、目標ごとに異なる資金が必要であることを意味するものではないことを忘れないでください。同じ投資信託スキームを使用できますが、フォリオは異なります。

後者の場合は、すべての一般的なリスクと期間のパラメータを取り込んで、それに応じて投資を保持する必要があります。

したがって、要件が1年未満の場合は、その期間の目標に対するすべての投資を保持する1つまたは2つの流動性のあるファンドを利用できます。

1年以上3年まで、さらには5年の場合は、超短期+短期資金を選択できます。もう一度、その期間のすべての投資目標を合計して、投資を行います。目標の満期日が近づいても、それに応じて投資をシフトする必要があります。

5年以上、できれば10年以上の期間がある場合は、ファンドにエクイティスキームを保有する余裕があります。同じ論理が適用されます。目標を合計し、投資するスキームごとに1つのFolioを用意します。

リスクプロファイルに基づいて、ファンドスキームの選択について、保守的、中程度、または積極的に選択できます。 Unovestは、さまざまなリスクプロファイルと期間に対応する13の推奨ポートフォリオを備えており、すでにその差別化を図っています。

ベンカットに戻ると、彼がさまざまなポートフォリオを維持したい場合に備えて、決定は簡単に実行できます。これは、スキームごとに同じ資金と異なるFolioを意味し、異なる資金ではありません。

彼が統合ポートフォリオを採用することを決定した場合、これが彼がそれを実装する方法です。

緊急資金は、非常に短期的なポートフォリオと短期的なポートフォリオの組み合わせで駐車することができます。

車の資金は短期ポートフォリオに駐車することができます。

5年以上の目標のための他のすべての資金は、1つにまとめることができ（同じリスクアペタイトを持っていると仮定して）、同じものに対して1つのポートフォリオを作成できます。

このアプローチは、投資ポートフォリオをシンプルで管理しやすいものに保つのに役立ちます。