貯蓄ポットを作り、毎月定期的に貯金することは、ほとんどの英国人が難しいと感じることであり、これは、英国のほぼ50％が1,500ポンド未満の貯蓄を持っているという事実によって証明されています。近年、賃金の伸びが鈍く、物価が上昇しているため、生活水準が低下しており、お金を節約するという困難な作業がさらに困難になっています。
貯蓄と投資を始めるには多くの方法がありますが、最善の方法とどのように始めることができますか？
プラム*はあなたの支出を分析し、あなたのためにあなたのお金を自動的に節約するあなたの電話のための節約と投資の「ロボット」です、それであなたはそうする必要はありません。プラムは、「必要なものではなく、必要なもの」に費やすことができるようにすることで、お金の節約を面倒でなく簡単に見えるようにすることにしました。もともとPlumはFacebookメッセンジャーチャットボットを使用して機能していましたが、その後スタンドアロンのiOSおよびAndroidアプリに発展しました。
プラムは、英国に住み、働いている2人のキプロス人であるビクターとアレックスによって設立されました。その結果、アレックスは自分の支出を監視するアルゴリズムを考案し、毎月節約できる金額は別にしました。このプロセスにより、彼は支出の習慣を変えることなく貯蓄プロセスを自動化することができました。
プラムはあなたの銀行口座（すべての主要な英国の銀行をサポートします）にリンクすることによって機能し、あなたの支出と取引を分析して、毎週片付けるのに最適な金額を計算します。プラムに保存する量を決定し、いつでも保存を停止するように要求できます。プラムにサインアップするには、英国に居住し、英国の現在の銀行口座を持っている必要があります。
プラムを使用すると、貯蓄ポットを構築する機会があるだけでなく、少額の月額料金で貯蓄を投資することもできます。
Plum *は、アルゴリズムと人工知能を使用して支出を分析し、自動的にお金を節約することで、節約に役立ちます。プラムのウェブサイトに従って、下の画像に示されている気分に基づいて、プラムで節約する金額を決定できます（プラムの標準的な節約設定は「通常」です。 '）：
アプリまたはホームページから気分を変えることができます。プラムアカウントからお金を引き出したい場合は、アプリからも行うことができます。インスタントアクセスのプライマリポケットからお金を引き出すようにリクエストする場合は、30分以内に銀行口座に入金する必要があります。
資金は「ポケット」に保管され、お金にすぐにアクセスできる「プライマリポケット」か、貯金にアクセスするために1日前に通知する必要がある「簡単にアクセスできるポケット」のどちらかを選択できます。一次ポケットは利息を支払わず、お金は電子マネーとして保持されるため、金融サービス補償スキーム（FSCS）によって保護されません。簡単にアクセスできるポケットに入れられたお金は、最大0.40％の利息を支払い（現在のプラムプランによって異なります）、FSCSによって保護されます。
利用可能なポケットと主な機能を説明する便利な表を以下に示します。
| プラムプライマリポケット | Plum Easy Accessの節約（基本アカウント） | Plum Easy Accessの節約（Plus、Pro、およびUltraアカウント） | |
| プラムアカウントの費用（月額） | 無料 | 無料 | £1 /£2.99 /£4.99 |
| 支払利息 | 0.00％ | 0.25％ | 0.40％ |
| インスタントアクセス |  |  | |
| 通知が必要です* | 通知は不要 | 1日 | 1日 |
| FSCS保護 | | | |
*営業日の午後3時前にリクエストされた場合は、同じ日に完了する場合があります
株式と株式のISAまたはプラムの一般投資口座にわずか1ポンドから投資できます。投資したい金額を設定すると、Plumが自動的にこれを行います。プラム投資口座を使用すると、好きなだけお金を預けたり引き出したりすることができます（引き出しには5〜7営業日かかる場合があります）。投資するときはあなたの資本が危険にさらされていることを覚えておいてください。
プラムは、以下に示すように、さまざまなレベルのリスクで投資できる10のファンドの選択肢を提供します。これらは多くのサードパーティの投資家によって提供されており、非常に人気のあるVanguardLifestrategyファンドの範囲が含まれています。以下の表は、現在の5年間のトータルリターンとともに投資タイプを示しています。数字が緑色の場合は、ファンドが同業他社の平均を上回っていることを意味します。赤の場合は、パフォーマンスが低いことを意味します。 「n / a」は、ファンドが5年間存在していないことを意味します。各ファンドの最新のパフォーマンス数値と年間の内訳は、プラムのWebサイトで確認できます。
| 投資タイプ | 5年間の収益 | リスクレベル | |
| Tech Giants | テクノロジーシェア | 211.62％ | 高 |
| Clean＆Green | 社会的責任のある企業 | 57.19％ | 中 |
| 注目株 | アジアとアフリカの新会社 | 58.21％ | 中 |
| アメリカンドリーム | 米国で最大の公開企業500社の株式 | 101.37％ | 中 |
| Best of British | 英国で最大の公開企業100社の株式 | 28.94％ | 中 |
| European Essentials | ヨーロッパの大企業と中堅企業のシェア | 56.07％ | 中 |
| メディック | ヘルスケア、製薬、バイオテクノロジー企業 | 63.10％ | 高 |
| Slow＆Steady | 20％の株式と80％の債券（Vanguard Lifestrategy） | 21.20％ | 低 |
| バランスバンドル | 60％の株式と40％の債券（Vanguard Lifestrategy） | 41.02％ | 中 |
| Growth Stack | 80％の株式と20％の債券（Vanguard Lifestrategy） | 51.82％ | 中 |
注意：複数のプロバイダー間で好きなだけ多くの株式と株式のISAを保持できますが、現在の課税年度の手当を1つの株式に寄付し、1つのプロバイダーとISAを共有することしかできないため、コミットする前に必ず確認してください。 PlumISA
プラムは最近、あなたが退職の準備をするのを助けるために自己投資個人年金（SIPP）を立ち上げました。 Plum SIPPは、Gaudi Regulated Services Ltdによって提供され、Financial Services Compensation Scheme（FSCS）の対象となります。既存の年金をプラムSIPPに統合するか、新しいプラム年金を完全に開始するかを選択できます。プラムでは年金に貯蓄することができますが、現在は収入を引き出すことができません（年金ドローダウンと呼ばれることがよくあります）。そのため、お金にアクセスしたい場合は、プラムSIPPを別のプロバイダーに転送する必要があります。
>予算に合わせて増減できるプラム自動貯蓄からの定期的な拠出を通じて、プラム年金に拠出することができます。接続されている銀行口座またはプラム残高からプラム年金に1回限りの拠出を行うこともできます。
プラムSIPPに投資する場合、3つの投資ファンドタイプから選択できます。
プラムSIPPの料金は年間0.45％で、0.35％の管理費と0.10％の保管サービス料に分けられます。料金は月末に支払われ、プラムSIPPの残高から差し引かれます。さらに、投資するファンドに応じて、0.24％〜0.30％の範囲のファンド管理手数料が請求されます。
どのような種類の投資にも一定のリスクが伴うことを覚えておくことが重要です。つまり、投資した額よりも少ない金額で投資を回収できるということです。
プラムで技術および成長ファンドに投資する場合、あなたのお金は、FCA規制され、FSCSで保護されているGaudi Regulated ServicesLTDの投資口座に保管されます。プラムで他のファンドに投資する場合は、FSCS保護もあります。
プラムには4種類のプランがあり、以下の比較表にまとめられています。
| プラムベーシック | プラムプラス | Plum Pro | Plum Ultra | |
| コスト | 無料 | 月額£1（30日無料） | 月額£2.99（30日間無料） | 月額£4.99（30日無料） |
| インスタントアクセス普通預金口座 |  | | | |
| EasyAccess普通預金口座（AER） | 0.25％ | 0.40％ | 0.40％ | 0.40％ |
| 無制限の無料引き出し | | | | |
| 自動保存 | | | | |
| 切り上げ | | | | |
| 失われたお金 | | | | |
| Pay Days | | | | |
| Pockets | 1 | 1 | 15 | 15 |
| 投資 |  | | | |
| 年金（ベータ版） | | | | |
| Goals | | | | |
| Rainy Days | | | | |
| 52 Week challenge | | | | |
| Cashback | | | | |
| Diagnostics | | | | |
| True Balance | | | | |
| Money Maximiser | | | | |
Plum's basic account* is free and uses artificial intelligence to analyse your spending and automatically saves an amount that you can afford every week. You can control how much Plum saves for you based on your mood and you can withdraw your money within 24 hours (however, Plum says the money is usually in your account within 30 minutes). Plum's basic account also allows you to save by rounding up your spending to the nearest £1 as well as being able to switch your household bills within the app. IOS users can also take advantage of the paydays feature that allows users to move a set amount to savings each payday. You can choose to put your money in the primary pocket which provides instant access to your money, or you can choose an easy-access pocket where you can earn 0.25% interest, however, you have to give 1 days notice in order to access your savings. Money held in the primary pocket is held as e-money and so is not protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS) whereas money held in the easy-access savings pocket is protected by FSCS.
Plum Plus* includes all of the features of a Plum Basic account plus you can invest your savings for a £1 monthly fee (the first month is free). The monthly fee charged by Plum is taken from your account via direct debit each month. If you invest with Plum Plus you'll have to pay additional fund management fees of 0.15% and fund fees of 0.06% - 0.90%. These fees are not reflected as a cost in the statements you receive, the funds are simply adjusted each day to account for the fees.
You can split your savings and investments using the 'Splitter' function via Plum plus, although it only currently applies to automatic savings and not any money that is saved manually.
As a Plum Plus (and Plum Pro and Plum Ultra) subscriber, you can earn 0.40% interest on your savings if you choose to move it into the easy-access savings pocket. Money held in the easy-access savings pocket is protected by FSCS however, you'll need to give 1 days notice to access your savings.
Plum Pro* offers all of the features of the Plum Basic and Plus account but has additional savings features built-in. Plum Pro automatically includes access to Plum's investing service (which usually costs £1 per month) and the £2.99 monthly fee gives users access to a host of new features for 'Super Savers' which include:
Plum Ultra offers all of the features of the Plum Pro account but with the added feature of the 'Money Maximiser' which is Plum's new money management tool. The Money Maximiser is designed to help you maximise your savings by moving money that is just sitting in your account into an Easy Access pot so you can earn 0.40% interest. When you need the money to pay bills, Plum moves your money back into your everyday account in time for the bills to come out. Any money that is not needed in your account will be moved into the Easy Access saver and then divided and repaid to your everyday account on a weekly basis. Whilst the 'Money Maximiser' is a great new feature there are some app-only banks such as Monzo that offer similar features at no additional cost.
With a Plum Ultra account, you may also benefit from boosted cashback rates when shopping with partner brands.
Plum is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority to carry out payment services activities as a Registered Account Information Service Provider, under the Payment Services Regulations 2017.
If you choose to hold your money in an instant-access primary pocket then it is held as e-money. Plum uses an e-money provider that maintains a specific UK bank account and so it says your money is protected by the E-Money Safeguarding Rules. It is important to note that money held in an instant-access primary pocket is not protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
However, if you choose to hold your money in an easy-access pocket, then your money is protected by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Plum is rated as 'Excellent' on Trustpilot scoring 4.5 out of 5.0 stars from over 2,000 reviews. 77% of users rate it as 'Excellent', with most commenting on how great it is at helping them to save money and great customer service. 9% of users rated it as 'Bad' with some users complaining about how long it takes for their money to transfer back into their account.
Monzo and Starling Bank are app-only banks that can help you to save with round-up spending. When you spend with Monzo and Starling you can opt to round up your change, putting it into a savings pot. By setting up automatic saving you save every time you spend and while it may not seem like much, it quickly adds up.
For more information read our reviews of Monzo and Starling Bank.
Chip allows you to save automatically by using open banking to analyse your spending habits. Chip works in a similar way to Plum in that it saves your money for you and moves it into your Chip account.
Like Monzo and Starling Bank you can set savings goals and track your progress to achieving those goals. Chip is FCA regulated and your savings are stored in a ring-fenced Barclays account, however, it does not offer FSCS protection.
For more information on Chip, read our Chip review.
Moneybox is another savings app that allows you to invest the money you put away. Moneybox helps you to save by rounding up your spare change and you can invest the money you save into a variety of savings products such as a Stocks and Shares ISA, Stocks and Shares Lifetime ISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account, Socially Responsible Account, Cash Lifetime ISA, Simple saver and 95-day notice account.
For more information on Moneybox, read our Moneybox review.
In the following comparison tables, we compare Plum and Moneybox saving and investment accounts.
| Plum | Moneybox | |
| Minimum investment | £1 | £1 |
| Monthly fee | £1 | £1 |
| Platform fee | 0.15% | 0.45% |
| Fund provider fees | 0.06-0.90% | 0.12-0.58% |
| Investment types | Stocks and Shares ISA, General Investment Account | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares LISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account |
| FSCS protection |  | |
| FCA registered | | |
| Plum Easy Access Savings (Basic) | Plum Easy Access Savings (Plus/Pro/Ultra) | Moneybox Simple Saver | Moneybox 95 day Notice account | |
| Cost | Free | £1/£2.99/£4.99 | Free | Free |
| Notice required | 1 day | 1 day | 1 day | 95 days |
| Interest paid | 0.25% | 0.40% | 0.25% | 0.60% |
| FSCS protection | | | | |
| FCA registered | | | | |
Overall, Plum is a useful tool for those who have trouble saving and I like the feature that allows you to change how much you want to save each month by selecting your mood. Plum is regulated by the FCA and any money held in savings (i.e not in your primary pocket) or investments are covered by the FSCS. If you want to compare it to other personal finance apps you can do so in our article, The best money apps you should have in 2021.
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