たぶん、あなたはちょうど医者のオフィスに座って、彼らが診断を説明するのを聞いたのでしょう。
ほとんどの人は、糖尿病と診断された正確な瞬間をあなたに伝えることができます。彼らは病気になる前は何も知りませんでした。
健康には深刻な問題があると言われた後、あなたは将来について考え始めます。あなたは自分が破壊できないわけではないことに気づきます。
これは多くの人が生命保険の買い物を始める瞬間ですが、新しい携帯電話を購入するほど簡単ではありません。
糖尿病の生命保険に加入することは不可能ではありませんが、最初に宿題をする必要があります。
糖尿病はますます一般的になっています。毎年、米国疾病予防管理センター（CDC）は、糖尿病とその米国への影響に関するレポートを完成させています。
2017年の数字は、ほとんどの人が予想していたよりも衝撃的でした。糖尿病と診断された人は2300万人以上います。 CDCは、診断されていない糖尿病の別の720万人のアメリカ人を報告しています。
それは一般的であるだけでなく、致命的でもあります。糖尿病は2015年に7番目に多い死因であり、約80,000人が糖尿病を主な原因として亡くなりました。
誰もが糖尿病と診断できますが、他の人よりもリスクが高い人々のグループがあります。
主にアメリカ系アメリカ人、アフリカ系アメリカ人、ヒスパニック系の人々。アメリカのインディアンはなんと15％、アフリカ系アメリカ人は12％以上、ヒスパニックはさらに12％でした。
生命保険は、健康状態に関係なく、誰にとっても不可欠ですが、深刻な健康問題を抱えている人にとってはさらに重要です。
糖尿病を患っている場合は、それが高価であることをご存知でしょう。 調子。医療費はすぐに高額になり、目が離せないほどの借金を抱えていることに気付くことができます。
健康状態が悪いほど、医療費が増える可能性があります。何かが起こって、あなたが亡くなった場合、それらの医療費と糖尿病関連の費用はすべてあなたの家族に直接支払われます。
生命保険プランを用意しておくと、これが起こらないことを知って安心できます。糖尿病の診断で、これらの計画のいずれかを取得することを妨げることはありません。
すべての糖尿病の診断が同じというわけではありません。状態の種類と重症度は、生命保険の補償範囲に大きな役割を果たします。
種類と、それらがカバレッジをどのように変更するかを見ていきます。
1型糖尿病（以前は若年性糖尿病として知られていましたが、T1Dとも呼ばれます）は、最も一般的でないタイプの糖尿病の1つですが、最も重症の1つでもあります。すべての調査にもかかわらず、専門家はまだタイプ1の原因が何であるかを100％確信していません。
タイプ1は、体がインスリンを生成しないため、インスリンと薬に多くの注意を払う必要があり、深刻な問題を引き起こす可能性があります。
このような厳しい状況でも、申請者は生命保険の承認を受けることができます。
2型糖尿病は最も一般的な種類の糖尿病であり、ライフスタイルの選択や遺伝的状態に起因する可能性があります。
あなたの膵臓はインスリンを産生しますが、あなたの体はそれを効果的に使用していません。インスリンが適切に使用されていないため、体は血糖値を管理できません。
2つの主要なタイプの間で、2型糖尿病患者の生命保険ははるかに簡単に取得でき、通常は低コストでも提供されます。
あなたが妊娠しているとき、あなたの体は多くの変化を経験します。そのうちの1つはインスリン抵抗性です。
あなたの体は赤ちゃんに可能な限り栄養を与えます、これの一部は赤ちゃんのためにブドウ糖を作ります。あなたの体はより多くのインスリンを必要としますが、時には体が余分な必要性に追いつくことができず、血糖値が上がる可能性があります。
ほとんどの人にとって、妊娠糖尿病は永続的な状態ではありません。妊娠後、体は正常に戻り、血糖値は横ばいになるはずです。
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生命保険に加入すれば、家族の面倒を見ることができます。万が一、大切な人の健康のために、大切な人に金銭的な巣を残しておくことをお勧めします。詳細については、州をクリックしてください。 はじめに If you’ve never shopped for life insurance as an applicant with diabetes, you’re going to run into a few roadblocks.
Not every carrier is going to take the risk to give people with diabetes insurance protection.
Some companies have worked to tailor their plans to those with diabetes.
These carriers have done the research and tweaked their algorithms to ensure they are giving the best plans to those with any type of diabetes.
AIG is not only one of the largest carriers on our list, but they are also one of the best for people with diabetes. The beginning of AIG goes all the way back to 1919 in China. They are about to celebrate 100 years in the market.
There are a lot of factors they look at when you apply with AIG. Depending on when you were diagnosed (preferably after 60), and your A1C levels, you may be able to get standard rates for AIG. With most companies, you can’t get anywhere near standard rates.
You’ll probably recognize their mountain logo. They have spent a lot of money sponsoring events and marketing their products.
Prudential sells several guys of plans. All of their “Pru” options will give you plans you can afford. Through the years, they have carved niches in various kinds of high-risk applicants, like those with diabetes and they were the first to sell insurance to people living with HIV.
For years, they’ve been the leading force in giving less than perfect candidates perfect rates.
Protective was established in 1907, and they have excellent ratings. They hold an A+ grade from A.M.一番。 They have been around for a long time, but they continue to impress all of the third-party grading companies.
Protective A1C views are more liberal than other carriers. We see a lot of applicants get better rate classes compared to what they received from other carriers.
They also tend to have faster underwriting than other companies. If you’re worried about having to twiddle your thumbs for months, Protective should be your go-to.
American National Insurance Company isn’t new. They aren’t the most well-known companies out there, but they have over 5 million policyholders across every state and Puerto Rico.
In 2017, they were rewarded with Forbes as a member of the’ “Most Trustworthy Financial Companies” list.
One area where ANICO shines is with their no exam options. They have great rates for anyone willing to skip the medical exam (they have good rates for traditional exam policies as well).
In general, Foresters has excelled at selling life insurance to anyone with health problems. Through the years, they have accepted applicants who would be rejected at just about every other company.
If you’ve had problems getting rejected by other companies, Foresters could be your backup options. The one negative of this company is their rates. While they might accept the extra risk, they are going to charge you for the protection.
More and more companies are boasted about their no exam options. In today’s culture, we don’t want to wait for anything.
With the traditional insurance plan, you could sit around waiting for life insurance for more than a month. One of the benefits of no exam life insurance is the speed.
Obviously, if you don’t have to go through as many steps, you’ll finish the process quicker.
Even without the medical exam, the company will still ask you about a hundred different questions. They will want to get as much information as possible to fill in the gaps.
The big caveat of no exam plans is the premiums that come along. Less info means more risk to the company. More risk means higher premiums 。
As we mentioned earlier, carriers and agents are going to dive deep into your personal info. They are going to explore a lot of factors.
They will want to know:
Because there are so many factors, and each carrier will put different weights on these factors, the rate class you get could be wildly different depending on the company.
Each company has different rates and view towards people with diabetes.
The highest rate class an applicant with diabetes can get is standard. As long as the applicant is in “relatively good health” and has a reasonable A1C level (around 7).
If you have other health problems, aside from diabetes, then you’re going to be put in a substandard rate class.
Diabetes can add a lot of complications to daily life. It can make simple things a little more difficult, buying life insurance is no exception.
If you’ve applied before and you were declined, or you were accepted but with a massive price tag, don’t give up hope.
You probably picked the wrong carrier. Most people do.
You don’t have to be an insurance genius to find a company who sells cheap life insurance for diabetics. All it takes is the dedication and a little work.
You can start by contacting the 5 companies we mentioned above.
