2019年7月30日、金融行動監視機構（FCA）は、物議を醸す年金である偶発的請求を禁止する提案を発表しました。年金移転が進んだ場合にのみファイナンシャルアドバイザーに報酬が支払われるアドバイスモデル。長い協議プロセスの後、偶発的な請求の禁止が承認され、2020年10月1日に発効します。

条件付き課金はどのように機能しますか？

偶発的請求は、クライアントの確定給付年金の移転後にファイナンシャルアドバイザーに支払われるモデルです。これは、クライアントに年金のアドバイスを前もって請求する代わりの方法であり、最終的には数千ポンドの費用がかかる可能性があります。条件付き請求は、誰もが「無料」の年金アドバイスにアクセスできるため、機能すると主張する人もいれば、年金移転が行われた場合にのみアドバイザーに支払いが行われるため、利害の対立が生じると主張する人もいます。数万人。

FCAが偶発的な請求を禁止したのはなぜですか？

FCAは、報酬の方法における利害の対立によって引き起こされた、あまりにも多くのアドバイザーが不十分な年金アドバイスを提供していることを発見したと述べました。彼らは、消費者の69％が、既存の制度に固執するほうがよいとの見方にもかかわらず、確定給付年金制度を移管するようにアドバイスされていることを発見しました。 2017年10月から2018年9月の間に、28,000〜35,000人の消費者が不適切な確定給付金の移転アドバイスを受けたと推定されています。

その期間にアドバイスを受けたすべての消費者の平均移転額は35万ポンドでした。これは、わずか1年間で、最大122.5億ポンドの年金ポットが不十分な移転アドバイスを受けた可能性があることを意味します。 FCAは、継続的なアドバイスと製品料金は、通常の退職期間中に平均して35万ポンドの年金ポットのうち約77,000ポンドを消費する可能性があると推定しました。

金融行動監視機構（FCA）は、偶発的な請求について何と言っていますか？

FCAは、次のように述べています。移籍アドバイスに対するアドバイザーの支払い方法や、本日提案している移籍アドバイスのその他の変更により、人々が適切なアドバイスを受けられるようにし、利益がないときに価値のある確定給付年金を放棄する数を減らしたいと考えています。そうするために。」

英国の財政監視機関は、確定給付年金移転アドバイスの偶発的請求の禁止は、財政難や深刻な健康状態にあるグループなど、特定のグループを除くすべてのグループに適用する必要があることを確認しました。これについては、以下で詳しく説明します。

条件付き課金の禁止はいつ発効しますか？

偶発的請求の禁止は、当初は2019年10月までに締結される予定だった長い協議プロセスを経てきましたが、2020年6月4日に、禁止が2020年10月1日に発効することが発表されました。

条件付き課金の禁止はどのように機能しますか？

2020年10月1日に施行される新しい規則は、FCAが「年金の移転と転換に関する助言が、移転の推奨につながるかどうかに関係なく、企業に同じ金額を請求することを要求する」ことを意味します。

これは、執拗なクライアントを含むすべてのアドバイスと実装料金に適用され、複数のアドバイザーがプロセスに関与している場合にも適用されます。

ただし、免税があり、平均余命が短くなる病気や症状のある人、または家を失うなどの深刻な経済的困難に直面している人に適用されます。

免税が正当化されるというFCAを満足させるために、ファイナンシャルアドバイザーは医療記録や銀行取引明細書などの適切な証拠を入手する必要があります。 FCAは、非常に主観的な基準であるため、免税は単にアドバイスを支払う余裕がない人には適用されないことを確認しています。

年金移転の偶発的請求の禁止はあなたにとってどのような意味がありますか？

2020年10月1日から、確定給付年金制度に関する年金アドバイスの支払いが必要になります。あなたが深刻な経済的困難に直面している場合（家を失うリスクがあるなど）、またはあなたの人生を短くする可能性のある病気や状態に苦しんでいる場合、あなたは免除を受ける資格があり、あなたの顧問はまだ処理できるかもしれません条件付き課金モデルに基づく転送。

禁止を批判した人々に応えて、FCAは、アドバイザーが「消費者がより手頃なコストで最初のアドバイスにアクセスするのに役立つ」ことを期待する「要約アドバイス」サービスを提供できるようにする提案を導入しました。

「要約アドバイス」サービスは、年金移転スペシャリストによって提供される必要があり、完全な事実調査やリスク評価などの高レベルの情報を取得するために、クライアントとの紹介チャットを含める必要があります。 「要約アドバイス」サービスの結果は、顧客が確定給付年金給付の実行可能な候補者ではないと判断することだけになります。

この新しいタイプのアドバイスは、年金移転スペシャリストによって提供される必要があり、クライアントとの紹介チャットを含める必要があります。アドバイザーは、状況に関する高レベルの情報を入手でき、最終的には消費者が実行可能な候補ではないと判断する必要があります。転送のため。確定給付年金の振替が適切であるとみなされる場合は、完全なアドバイスが必要であり、続行するには追加料金が予想されます。

間もなく退職する場合は、私たちの記事「退職時の私の年金オプションは何ですか」を確認することをお勧めします。

条件付き請求モデルで年金移転のアドバイスをすでに受けている場合はどうなりますか？

規制されたファイナンシャルアドバイザーがあなたに年金を移動するようにアドバイスし、それが不適切であることが判明した場合、あなたは補償を請求する権利がありますが、あなたが勝つという保証はありません。アドバイザーがまだ取引を行っている場合は、金融オンブズマンサービスにアクセスして、自分の権利を理解する必要があります。