学校では、ペニーとニッケルの違いを学びましたが、本当にお金について学びましたか？個人的な財政は、担任のカリキュラムには実際には含まれていませんでした。
代わりに、あなたが財政について知っている、または知らないことは、あなたがどのように育てられたか、そしてあなたが友人、ファイナンシャルアドバイザー、配偶者、ランダムなインターネット検索などから学んだことなど、多くの要因から生じます。これは、理想的ではないお金の習慣につながります。
そこで、私たちはプロと話し合って、あなたがすべきことを見つけました。 学校で学んだ。これが彼らの言ったことです。
多くの人々はお金について複雑な感情を持っています—お金に脅迫されることから、富を貪欲であることに関連付けること、それを嫌うことまで。これは、財政を優先すべきではないという考えにつながる可能性があります。
態度を無関心または不安から積極的に変えるためには、まず自分の感情と先入観を理解する必要があります。 「私たちは、お金が何であるかを理解するずっと前に、非常に若い頃からお金についての感情的なメッセージを受け取ります」と、CFPR、CPA、および「TheGraduate’s GuidetoMoney」の著者であるTanaGildeaは言います。自問してみてください。「お金についてどう思いますか？それを獲得し、保存し、賢く管理するあなたの能力について？ポジティブに感じなければ、経済生活であまりポジティブな経験をすることはできません」と彼女は言います。
目標は、あなたが積極的に財政に関心を持ち、そうすることに罪悪感を感じない場所にたどり着くことです。 SaveWithDan.caの創設者であるDanielTrezubは、次のように述べています。 「あなたのお金とあなたの人生をコントロールしているという感覚は貴重です。」
もちろん、お金について話すことは、たとえば配偶者や親と話すことは、それについて考えるよりも難しいことがよくあります。しかし、それは行われなければなりません。 Financial TherapyAssociationのメンバーであるお金のコミュニケーションの専門家であるSybleSolomonは、ほとんどのカップルは、危機的な状況にある場合にのみお金について話すと言います。
代わりに、定期的にお金について話し合うことを学び、タブー、欲求不満、または戦いを誘発することが少なくなるようにします。 「彼らの財政で成功している多くのカップルは、四半期に一度、定期的な「お金の日付」を設定します」と彼女は言います。 「リラックスしたディナーやコーヒーとデザートで静かな夜を計画することは良いスタートです。クレジットカードの請求について争った直後に、あなたの支出について話そうとするよりも優れています。」
家族とお金について話すこと—たとえば、両親が年をとるにつれて、介護の選択肢を見つけるために両親や兄弟と財政について話し合うことに気付くかもしれません—それほど頻繁には起こらないかもしれませんが、同じ配慮が必要です。
「家族の場合、経済的な会話は熱くなり、判断力が高まります。ある人は自分が正しいと感じ、他の人は愚かで無能または無責任だと感じます」とソロモンは言います。 「頭字語のHALTを考えてみてください。たとえば、誰かが空腹、怒り、孤独、または疲れているときにお金の会話をしようとしないでください。そして、数字や合法的なものは避けてください—少なくとも最初は。代わりに、より一般的な言葉で財政について話すことに慣れ始めてください。」
余裕のあるレベルで生活するには、ライフスタイルを少し変えて下で生活する必要があります。 あなたの手段。 「これは本当に経済的な成功の鍵です」とRosenthalWealth ManagementGroupのシニアプランニングコンサルタントであるCFP、CRPCのDeanaArnettは言います。 「すべてのペニーを費やすことなく快適に暮らす方法はたくさんありますが、このレッスンでは多くのことを理解できません。」
「継続的な監視と時折の調整を必要とするプロジェクトとして、予算と支出の習慣を見てください」と、ノースウェスタンミューチュアルのファイナンシャルアドバイザーであるシャンテルボノーは言います。 「たとえば、裁量的な支出がどこに向かっているのかを把握している場合、家の頭金や素晴らしい旅行などの意味のある目標のために、その衝動や不要な支出の一部を貯蓄に再配分する方法を評価できます。アプリ、ジャーナル、説明責任のパートナーなど、あなたを軌道に乗せるために役立つものなら何でも、自分に責任を持たせましょう。」
あなたの手段の下に住むことは、お金では買えないものから充実感を見つけること、または中古車、小さな家、そして販売ラックから衣類を買うことを意味するかもしれません。しかし、それはまた、小さなものへの支出が少なくなることを意味する可能性もあります、とCPAで「TheDollarCode」の著者であるJason R.Hastieは言います。 「カフェラテに立ち寄ったり、ランチを詰めるのを忘れたり、レジで支払うために列に並んでいる間にいくつかの余分なものをつかんだりすることは何回ありますか？」彼は尋ねます。
「ほとんどの人は、「予算」という言葉をクラッシュダイエットと見なします。ここでは、短期間の快適さを犠牲にして、特定の喜びを否定します」と、ファイナンシャルプランニングのコーチであるミンディクラリーは言います。 「どちらの場合も、経済的または肉体的な健康という最終的な目標は、拒否サイクルを維持するのに十分ではない可能性があります。」
代わりに、Craryは、バランスの取れた食事と同じように「バランスの取れた予算」を検討することを提案しています。お金を効果的に管理することはライフスタイルであり、迅速な解決策ではありません。
軌道に乗る、そして奪われていると感じないための戦略は、月ごとに予算を組むことです。実際、「From Worry to Wealthy」の著者である、借金依存症の専門家であるChellie Campbellは、低、中、高の3つの予算を用意し、毎月初めにどちらを選ぶかを決めることを提案しています。
「低予算とは、家や車の頭金などの特別なお金を稼いだり、貯金したりする場合です」と彼女は説明します。 「中程度の予算はあなたが今稼いでいるお金とそれをどのように使っているかであり、高い予算はあなたの夢の予算です（より多くのお金が入ってくるとき）。誰でも1か月間低予算で行うことができます。人々が諦めるのは、一生の間それをしなければならないと思うときです。」
お金をどのように使いたいかということに関して、あなたにとって本当に重要なことを特定してください、とGildeaは言います。 「多分それはあなたの生活空間、旅行、コンサートに出かけることです—あなたが最初にそれを計画することを確認してください」と彼女は言います。 「あなたが高価なアパートを借りるなら、あなたはあなたの収入の多くがあなたの生活空間に向かっているという決定をしました—それがあなたにとって本当に最も重要なことであることを確認してください。」
苦労して稼いだ現金をあなたを幸せにするような方法で使っていないと感じたら、もっと注意を払い始めてください。賢明な支出を支援する1つの方法は、予算と目標が支出行動と一致することを確認することです。1つは必需品用、もう1つは任意の支出（別名、ニーズとウォンツ）用の2つの支出アカウントを用意することです。このようにして、楽しいものをよりよく追跡し、必要な場所でお金を使っていることを確認できます。
できるだけ多くのお金を節約するためだけに貯金しないでください。 「財務目標を最初にコンテキストに入れて、今日のすべての貯蓄が将来の目標への資金提供にどのようにつながるかを正確に理解できるようにします」とCrary氏は言います。
彼女のアドバイス：最初に明確な目標を取得し、次にそれらの周りの計画を立てます。 「すべての財務目標をコンテキストに入れるまで、貯蓄に成功したのか失敗したのかはわかりません」と彼女は説明します。
別のプロの節約のヒント？雨の日の資金を忘れないでください。これは、記録として、緊急時の貯蓄と同義ではありません。 「雨の日の資金は、HVACの緊急事態、根管治療、ブレーキの仕事、登録を忘れたサマーキャンプのためのものです。高価で年に数回行われるものです」とファイナンシャルプランナー兼アドバイザーのLori Atwood、RFCは述べています。 「いくらかのお金を片付けているなら、修理を請求して、回転する借金の無限のスパイラルに乗る必要はありません。」 Atwoodは、都市部に住む家族は雨の日の資金のために3,000ドルを隠しておくべきであり、家を借りる独身者やカップルは1,500ドル節約するべきだと提案しています。
多くの人が退職後の貯蓄に「設定して忘れる」アプローチを使用していると、RIAのWealthEssentials MoneyManagementの創設者であるファイナンシャルプランナーのMinaEnninBlack氏は述べています。 「人々は新しい仕事を始め、最終的には会社の退職金制度に参加するようになります。そうすると、彼らは最も単純な投資オプションを選択し、二度とレビューに戻ることはありません」と彼女は言います。 「これは、特にそれらの資金に何が含まれているかわからない場合、後で問題を引き起こす可能性があります。」
あなたの退職口座についてより積極的になることから始めてください。 「株式市場への投資は、やりたくないことのように聞こえるかもしれません」と、若者向けの金融教育リソースであるSALTの製品開発担当マネージングディレクターであるAlisaWilke氏は述べています。 「主なことは、投資リスクを下げるために投資を分散させることです。テクノロジーなどの1つのセクターや、成長株やバリュー株などの単一の投資スタイルに過剰投資しないでください。」
投資ボールを転がす簡単な方法の1つは？ 「ほとんどの401（k）プランは、退職すると予測した年に基づいて、いわゆる「目標日」ミューチュアルファンドを提供します。これらのファンドは基本的にあなたのために多様なポートフォリオを作成します」とウィルケは言います。 「彼らは時間の経過とともに投資を自動的に調整します。あなたが若くて引退が遠いとき、彼らは攻撃的です。引退日に近づくにつれ、目標日ファンドはより保守的になります。」
また、401（k）を利用していない場合、および会社が一致している場合は、できるだけ早くこのサービスを利用する必要があります。 「多くの人は、雇用主の401（k）マッチに参加することの単純さと影響を見落としています」と、ボノーは言います。 「雇用主の試合を利用していない場合は、試合と延期された成長を補うために、後で大幅に節約する必要があります。」
人生の多くのことと同様に、お金との関係、そしてそれをどのように追跡するかは、あなたが誰であるかによって非常に異なります。最新の金融の時流や流行のアプリに飛び乗ったり、「想定」されているが実際には気に入らないマネープラットフォームを使用したりしないでください。
代わりに、アトウッドは、あなたがそれらに固執することを確実にするために「あなたの性格に合ったお金の習慣を見つけること」を提案します。 「あなたはクーポンが得意かそうでないかのどちらかです。あなたはミントのようなアプリに長けているか、そうでないかのどちらかです」と彼女は説明します。 「アプリ、ストアプログラム、ポイントクレジットカードを使用するユーザーを変更する必要がある場合は、忘れてください。誰もが特定のカテゴリ（通常は完全な裁量と食料品）での支出を追跡する必要があります。自分に合った追跡方法を見つけて、それを維持します。それが目標です。」
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