あなたの年齢に関係なく、あなたが引退のために十分なお金を持っていることを確認することは戦略的な計画を必要とします。何年にもわたって積極的にお金を節約してきたことを願っています。あなたの引退した巣の卵で100万ドルを稼ぐことは、とてつもない考えのように思えるかもしれません。あなたが早く始めて、お金を正しく管理するならば、あなたはあなた自身を驚かせるかもしれません。しかし、あなたが労働力を離れたら、あなたはまた、お金があなたの残りの人生を通してあなたを得ることができることを確認しなければなりません。以下に、退職のために保存したものが持続することを確認するために実行できるいくつかの異なる手順を詳しく説明します。引退の計画についてさらに助けを求めている人は、ファイナンシャルアドバイザーと協力することができます。
あなたの黄金期が近づくにつれて、これを考慮してください：米国の平均余命は1960年のほぼ70から2019年には79弱に劇的に増加しました。COVID-19は2020年に平均余命を1。5年短縮しました。バケットリストをチェックする時間が増えます。長生きするということは、より長い引退を計画する必要があることも意味します。
米国疾病予防管理センター（CDC）は最近の報告で、65歳まで生きる人はさらに18。8年（ほぼ84歳）生きることが期待でき、75歳まで生きる人は87歳に達する可能性があり、85歳まで生きている人は6。7年の平均余命（ほぼ92）。そのため、25年と30年の引退が可能になりました。
参考までに、高齢者の70％と老夫婦の50％は、退職後の収入の少なくとも半分を社会保障に依存しています。これは、退職後の費用を賄うために、社会保障と追加の貯蓄やその他の収入を組み合わせる必要があることを意味します。
巣の卵として100万ドルを節約できたとしても、賢く予算を立てる必要があります。これらの11のステップに従ってこのプロセスを開始し、退職後の貯蓄が黄金期を通して持続するようにします。
金利が低すぎて違いがないと思うので、当座預金口座にお金を残さないでください。銀行口座にさらに16,131ドルあると想像してみてください。これは、25年間で$ 100,000の銀行預金に0.60％の利息を追加して得られる利息収入です。現時点でアカウントに入れる金額がそれほど多くない場合でも、この概念はどの程度の節約にも当てはまります。
高利回りの普通預金口座は、最大0.60％の利息を得ることができ、それでも貯蓄に無制限にアクセスできます。これを概観すると、FDICによると、全国平均普通預金口座率は0.06％です。最も高いレートを提供するアカウントを選択することで、明らかに多くの収益を得ることができます。
このように考えてみてください。0.06％の利息を稼ぐアカウントに$ 20,000が入っている場合、年間約$ 12を稼ぐことになります。 0.60％の利息を持つアカウントはあなたに120ドルを稼ぐでしょう。それは追加の預金なしで、たった1年間です。数年後、これらの収益は実際に合計される可能性があります。
50歳で、65歳で引退したい場合はどうなりますか？同じサイズの預金で同じ高利回りの普通預金口座を開設し、月に1,000ドルを寄付すると、最終的には210,154ドルになります。これは、利息だけで10,000ドル以上に相当します。それどころか、前述の0.06％のAPYは、わずか988ドルの利息を獲得します。
高利回りの普通預金口座を開設します。このCIT銀行マネーマーケットアカウントは、0.45％の利息を提供し、サービス料金を請求しません。最低100ドルの預金で口座を開くことができます。
あなたの日々の財政に対処することは必ずしも挑戦ではありません。一方で、一人で引退の準備をするのは難しい。経費と退職後のニーズを正確に把握したい場合は、退職後の計画を専門とするファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。
アドバイザーはあなたがあなたの財政を管理し、あなたの長期的な目標を達成するのを助けることができます。彼らはまたあなたの退職口座の貢献を最適化する方法についてのアドバイスを提供し、税金と隠された料金をナビゲートするためのヒントを提供します。さらに、彼らはあなたがあなたの全体的な退職計画についてより自信を持って感じるのを助けることもできます。
最近のVoyaFinancialのレポートによると、ファイナンシャルアドバイザーに相談する人は約28％にすぎません。アドバイザーを利用するのはお金がかかるかもしれませんが、アドバイザーを利用する人の79％が、「（自分の）退職後の目標を達成する方法を知っている」と述べています。この調査では、アドバイザーを利用する人の59％が退職に必要な金額を計算し、52％が正式な退職投資計画を立てていることもわかりました。
お住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーを探します。 SmartAssetを使用すると、簡単に連絡を取ることができます。私たちのツールは、特定の目標に基づいて専門知識を提供できる最大3人のアドバイザーとあなたをマッチングさせます。何十人もの人々や企業にインタビューするのに何時間も費やす必要はありません。アドバイザーのプロフィールを確認し、電話または直接面接して、どちらを使用するかを選択します。
まだ扶養家族がいて、生命保険を検討していない場合は、おそらくその時です。あなたに何かが起こった場合、生命保険はあなたが愛する人に経済的保護を提供するのに役立ちます。生命保険は、あなたが去った後、あなたの愛する人が世話をすることを確実にするのに役立ちます。ただし、これに関する主な考慮事項は、必要なポリシーの大きさです。理想的なポリシーのサイズは、いくらにするか、資産、負債、年齢など、複数の基準によって異なります。
あなたはすでに雇用主を通じて生命保険に加入しているかもしれませんが、それは素晴らしいことですが、転職したり退職したりすると、おそらくあなたの保険はあなたに従わないでしょう。そのため、雇用主に関係なく、独自のポリシーを検討することをお勧めします。また、雇用主が提供する方針は、年俸の2倍にすぎない場合があります。ほとんどの金融専門家は、年収の5倍から10倍に相当する定期生命保険を推奨しています。
あなたの個人的な状況に適した生命保険商品を見つけてみてください。 SmartAssetは、あなたがチェックアウトできるように、たくさんの生命保険の見積もりを集めました。
残念ながら、ほとんどの人は医療費を劇的に過小評価しています そして、彼らがメディケアから受ける援助の量を過大評価します。実際、Fidelityの最近の調査 は、2021年の平均的な65歳のカップルが、退職後の医療費を賄うために、税引き後に約300,000ドルを節約する必要があることを示しています。
オリジナルのメディケアの補償範囲があっても、医療費はすぐに信じられないほど高くなる可能性があります。加入者がケアにアクセスするたびに支払う責任がある控除額、毎月の保険料、および共同保険の支払いに加えて、ほとんどの人は、元のメディケアではカバーされない追加のサービスや特典も支払う必要があります。これには、処方薬と視力または歯科治療が含まれる場合があります。
幸いなことに、登録者がこれらの費用のかなりの部分を管理し、さらにはカバーするのに役立つ他のメディケア補償オプションがあります。自己負担費用が年間で節約できる可能性があるため、メディケアの対象となるすべての個人は、ニーズに合ったメディケアアドバンテージ、メディケアサプリメント、またはメディケアパートDプランへの加入を検討する必要があります。
オリジナルのメディケアに加えて、メディケアパートDおよびメディケアサプリメントプランを購入すると、年間ベースで数千ドルの自己負担費用を節約できます。パートDプランは処方薬を対象としていますが、メディケアサプリメントプランは、すべてではないにしてもほとんどの共同保険と控除対象をカバーでき、メディケアパートAとBに含まれていない追加の給付もカバーできます。
オリジナルのメディケアの代替として民間保険会社によって販売されているメディケアアドバンテージプランは、メディケアパーツAおよびBと同じサービスをカバーする必要があります。また、処方薬の補償、補聴器、視覚などの追加サービスの補償も含まれることがよくあります。または歯科医療。ほとんどのアドバンテージプランには0ドルの控除額があり、すべての自己負担費用の年間上限を遵守する必要があります。これにより、その年の総医療費を簡単に予測できます。
すべてのメディケアアドバンテージ、サプリメント、またはパートDプランが同じように作成されているわけではないことを覚えておくことが重要です。それらは民間企業によって提供されているため、対象となる追加のサービスと処方箋はプランごとに異なります。
事前にあなたの医療費を見積もるようにしてください。これは、詳細な退職計画を立てるのに役立ちます。幸運なことに、私たちはあなたが始めるための退職者のための健康保険のガイドを作成しました。
何百万人もの人々が、雇用主が後援する401（k）退職貯蓄プランを利用しています。これらは、2021年に税引き前の利息を稼ぐ退職貯蓄で年間最大19,500ドルを寄付することを可能にする税繰延投資口座です。これは2020年と同じ金額です。その結果、Fidelity Investmentsによると、現在、412,000のFidelityアカウント所有者は、2021年の第2四半期の終わりに401（k）に少なくとも100万ドルを持っています。
通常、雇用主は従業員が投資するための一定数の資金を持ち、多くの場合、従業員の給与の一定の割合に相当します。同様に、これらのアカウントは、退職のために貯蓄するための最も効率的な方法の1つを提供します。
しかし、多くの人は最初に401（k）を設定し、貢献率と資産配分を選択してから、それを忘れます。あなたがそれに貢献し続けるにつれてあなたのアカウントはまだ成長しているかもしれませんが、あなたのリスク許容度とともに、返品率は時間とともに変化する可能性があります。このため、401（k）を定期的にチェックインして、投資計画と退職のタイムラインに一致していることを確認することが重要です。そうでない場合は、変更を加える時期かもしれません。これは、株式と債券の比率を変更したり、リスクの高いまたは低いファンドに投資したりすることを意味する可能性があります。
401（k）を最適化してみてください。アカウントにアクセスし、投資を手動で分析してリバランスすることは、時間がかかり、複雑になる可能性があります。ただし、正しく行われた場合、このハードワークは収益の大幅な向上につながる可能性があります。
401（k）やその他の退職金口座からお金を引き出すときは、そのお金の一部またはすべてに税金を支払う必要があります。あなたは情報に基づいた方法で特定の口座からお金を引き出すことによって税の打撃を下げることができます。よくある引退税の間違いは次のとおりです。
たとえば、Roth 401（k）アカウントから引き出すお金は、課税所得ではありません。逆に、従来の口座から引き出すお金は課税対象です。ただし、毎月の支出額と全体的な貯蓄によっては、税務状況が大きく異なる場合があります。
アカウントからお金を引き出すための最良の方法は何ですか？答えは人によって異なり、これはファイナンシャルアドバイザーが本当に助けることができる別の分野になります。退職前の数年間、彼らはあなたが退職の準備をするためにあなたの貯蓄を割り当てる方法を説明することができます。引退すると、アドバイザーはその貯蓄を税効果の高い方法で使用する方法を教えてくれます。
SmartAssetの無料サービスを使用して、税務の専門知識を持つファイナンシャルアドバイザーを見つけてください。最終的にファイナンシャルアドバイザーを雇わないと決めたとしても、ファイナンシャルアドバイザーがどのような価値を提供できるかを理解するために、ファイナンシャルアドバイザーと話すことは有益です。
高利のクレジットカードの借金に対して毎月高額の支払いを行うと、退職のために貯蓄できる金額に大きな打撃を与える可能性があります。この負債を取り除くことで、IRA、高利の普通預金口座、またはその他の投資に資金を注ぎ込むことができます。
これを行う簡単な方法の1つは、個人ローンを利用することです。これはおそらく逆効果に聞こえます。それどころか、これはクレジットカードの借金をなくすための最も迅速な方法のひとつであり、利息の支払いを数千ドル節約できる可能性があります。
あなたの信用状況に応じて、個人ローンは通常、クレジットカードよりも低い金利と毎月の支払いがあり、あなたはそれらを使ってあなたの借金のほとんどまたはすべてを一度に完済することができます。そうすれば、あなたの支払いはすべてあなたの貸し手と一緒に単一のアカウントに統合されます。
SoFiのような会社と個人ローンを組むことができます。この会社は、4.99％から始まる固定レートのAPYと3〜7年の支払いプランで最大$ 100,000のローンを提供します。
住宅は退職者にとって最大の費用の1つです。住宅ローンを全額返済したとしても、かなりの住宅費がかかる可能性があります。これは、固定資産税、保険証券、およびメンテナンスの形である可能性があります。ダウンサイジングは、これらのコストを削減する1つの方法です。
多くの人が人生の途中で家を購入します。それは、子供が一緒に住んでいるときや、単に自分の生活を楽しむことができるより広いスペースが必要なときかもしれません。あなたが年をとって、あなたの子供が引っ越すにつれて、あなたとあなたの新しく見つけたライフスタイルのために、より小さなスペースで十分かもしれません。さらに良いことに、それはあなたにかなりのお金を節約することもできます。
あなたの近所のダウンサイジングオプションと家の価値を探ります。現在の家を売ったり、別の家を購入したりするには高額な取引手数料がかかるため、現在の家よりも約40％安い家をターゲットにすることをお勧めします。何が買えるかわからない場合は、SmartAssetの住宅購入計算機をチェックしてください。
それでも住宅ローンを返済している場合は、借り換えを検討することをお勧めします。これはあなたの金利を下げ、あなたの住宅ローンを完済する間あなたにお金を節約することができます。金利がまだかなり低い現在の経済では、借り換えは住宅所有者にとって特に有用なツールです。
住宅ローンをより長期に借り換えることも、他の場所で使用するためにお金を解放するのに役立ちます。たとえば、住宅ローンの返済期間が残り10年で、低金利の15年ローンに借り換えるとします。新しい住宅ローンは長くなりますが、毎月の支払いも少なくなります。それはあなたが他の重要な費用をカバーするために使うことができる毎月のお金を開きます。
借り換えの際に考慮すべき要素はたくさんありますので、必ず宿題をしてください。簡単な住宅ローンの借り換え計算機を使用して、借り換えを検討することが理にかなっているかどうかを確認することから始めます。
退職後の税額を下げる1つの方法は、税率の低い地域に移動することです。これは連邦税には影響しませんが、州および地方の費用を大幅に下げることができます。
引っ越しがどのようにあなたに利益をもたらすかについてのいくつかの例を考えてみてください。一例として、ニュージャージー州の住民は、平均して年間8,400ドル以上の固定資産税を支払います。一方、アラバマ州の住民の固定資産税は年間平均609ドルで、全国平均の2,578ドルの約4分の1です。
ルイジアナ州の州および地方の平均消費税はほぼ10％ですが、デラウェア、モンタナ、ニューハンプシャー、オレゴンの4つの州には、州または地方の消費税がありません。
どの州が最も退職に適しているかを検討してください。全国に転居する気がない場合でも、州境を越えるために数時間離れると、大きな利益が得られる可能性があります。
社会保障給付は、平均的な退職者の主な収入源です。あなたはあなた自身に可能な限り最大の利益を得ることによってあなた自身が引退するのを助けることができます。これを行うには、少し長く作業し、少し後で引退することによって、いくらかの犠牲を払う必要があります。社会保障局（SSA）は、35年間の平均給与に基づいて分配金を支払うため、少なくともその期間働くことが理想的です。何年も労働力に参加しないと、支払いが減ります。
62歳から社会保障給付を受け取ることは可能ですが、それにより給付のサイズが最大サイズの20％から30％縮小されます。あなたはより長く働き、65歳を過ぎてあなたの利益を選ぶまで待つことによってあなたの利益を増やすことができます。毎年65歳以上（70歳まで）で働くと、利益が最大8％増加する可能性があります。
社会保障の申請を待つことはすべての人にとって可能ではありませんが、それはあなたの退職後の収入を最大化するのに役立ちます。あなたの財政状況がこれを比較的助長している場合、SmartAsset社会保障計算機は選挙年齢があなたの社会保障収入にどのように影響するかについての正確な見積もりを提供します。
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