新しい仕事を始める場合は、雇用主が後援する退職金制度に加入するオプションがある可能性が高く、おそらく403（b）またはaの2種類の制度のいずれかになります。 401（k）。どちらも確定拠出年金です。プランに参加する従業員は、毎月いくらアカウントに入れるかを選択し、退職後の支払いは、キャリアの間にどれだけ節約したかに基づいて決定されます。この記事では、403（b）と401（k）を比較して、両方のプランを見ていきます。

401（k）プランと403（b）プランは多くの点で類似していますが、これらのプランの1つが提供される新しい仕事を始めようとしている場合、特にそうする場合は、知っておくべき重要な違いがいくつかあります。前の会社で他のタイプのプランに参加した後、一方のタイプのプランに貢献している。

403（b）と401（k）：類似点

まず、401（k）プランと403（b）プランの類似点を見てみましょう。企業は両方のタイプのリタイアメントプランを後援しています。従業員は、退職のために貯蓄したい場合にプランに参加します。また、会社は、従業員の拠出金を一定の限度まで一致させることを提案する場合もあります。その後、投資信託などの投資手段に投資されます。最終的な目標は、市場が（願わくば）あなたのキャリアを通して着実に成長し、あなたが引退するときのためにきちんとした巣の卵を節約することです。

従業員は、401（k）プランと403（b）プランの両方で税引前のお金を寄付します。従業員が最終的に退職するとき、彼らはそれが計画から引き出されるときにそのお金に所得税を支払います。これにはいくつかの意味があります。まず、これらの退職プランの1つに貢献することで、課税所得が減っていることを意味します。第二に、もしあなたがより低い税率で引退することを期待するなら、これはあなたがそれを稼いだときにあなたが税金を払った場合よりもあなたが投資するお金の税負担が少ないことを意味します。

最大拠出額に関する同じ規則が、両方のタイプの計画に適用されます。 2018年に401（k）または403（b）に寄付できる最大額は、18,500ドルです。これは累積的であるため、年の半ばに転職した場合、特定の年にアクセスできるすべての確定拠出年金に合計$ 18,500を拠出することができます。両方のプランの寄付限度額は、両方のプランで50歳を超える従業員に対して6,000ドル増加します。

どちらのプランタイプでも早期の引き出しが可能ですが、ペナルティがないわけではありません。 59 1/2歳（場合によっては55歳）より前に、いずれかの種類の退職金制度からお金を引き出したい場合は、手数料と罰金が適用されます。

403（b）と401（k）：違い

403（b）と401（k）の間にはいくつかの注目すべき違いがあります。最も重要なのは、2つのプランを提供する企業のタイプです。営利企業は401（k）プランを提供しています。ほとんどの人は営利企業で働いています。つまり、退職プランの参加者の大多数は401（k。）の非営利および公的機関を使用していますが、一方、403（b）プランを使用しています。慈善団体、または学校や地方自治体などの政府機関で働いている場合は、403（b。）

1974年の従業員退職所得保障法（ERISA）は、すべての401（k）プランに適用されます。一部の403（b）プランは同じ法律の対象となりますが、すべてではありません。基本的に、慈善団体やシンクタンクなどの民間の非営利企業で働いている場合、その計画はERISAの対象となります。ただし、学校制度や公立大学などの公共部門の仕事をしている場合、その計画はERISA規制の対象ではありません。 ERISAはプラン参加者を保護し、特定の権利を保証します。計画が法律の対象であるかどうかを必ず確認してください。

非営利団体に15年以上雇用されている参加者は、特にキャリアの早い段階で退職の計画を怠った場合に、2つのプランタイプの間に別の違いが見られる場合があります。会社に15年以上在籍している従業員は、403（b）の拠出限度額を超えて追加の拠出を行うことができます。注意点：これは一部の403（b）プランにのみ関連します。プランを後援する会社または自治体は、プランを機能として提供することを選択する必要があります。

結論

通常、401（k）と403（b）のどちらかを選択することはできません。勤務している会社の種類によって、アクセスできるプランの種類が決まります。ただし、どちらを使用しても、同じ基本的なエクスペリエンスが得られます。各給与から寄付する金額を選択します。お金は税引き前の口座に入金され、退職時に引き出したときに税金を支払います。 401（k）と403（b）で寄付できる金額には制限があり、雇用主は寄付の割合と一致する場合があります。 2種類のプランの違いは、年配の労働者でない限り、あまり影響を与えない可能性があります。

どのプランにアクセスできるかに関係なく、退職のための貯蓄は重要です。したがって、どのタイプのプランにもアクセスできるかどうかについてはあまり気にしないでください。代わりに、仕事の後の生活に備えてお金を最大限に活用することに集中してください。

引退計画のヒント

• 自分の道を知る ：あなたが引退するときにあなたの引退計画がどれくらいのお金の価値があるかを早期に把握してください。引退する準備ができたときに計画にどれだけのお金があるかがわかっている場合は、目標に向かって進んでいるかどうか、または貯蓄を少し増やす必要があるかどうかがわかります。
• 助けを得る ：あなたを導くのを助けるためにファイナンシャルアドバイザーを雇うことを考えてください。ファイナンシャルアドバイザーはあなたが最高の投資をするのを手伝うことができて、あなたがあなたの引退目標を達成する方法についての選択をするのを手伝います。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った最大3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
• 制限を忘れないでください ：IRAの拠出制限もあることに注意してください。アカウントに寄付できる最大額を知ることは、計画の鍵となります。
• 他のオプションを検討する ：ロスIRAはあなたの貯蓄を補う良い方法かもしれません。 Roth IRAは税引き後の資金で賄われているため、退職時に口座から引き出す場合は、税金を支払うことなく行うことができます。これは、現在よりも引退時に高い税率が予想される場合に最適なオプションです。

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