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2019年が始まると、グラナイト州は白熱した売り手の市場の真っ只中にあります。ニューハンプシャー州不動産業者協会によると、ニューハンプシャー州の一軒家の価格は昨年7％上昇し、現在の中央値は287,000ドルでした。その着実な上昇にもかかわらず、ニューハンプシャーの住宅価格は、2018年11月の時点で、依然として全国中央値の302,400ドルをはるかに下回っています。

これらの価格上昇は、ある程度、住宅供給の減少の結果であり、市場で入手可能な住宅は昨年に比べて700戸少なく、前年比で18パーセント減少しています。さらに、住宅は現在、需要が高く競争の激しい住宅購入の状況を反映して、平均61日間市場に出回っています。

ただし、ニューハンプシャー市場は、住宅価格が州の平均賃金上昇率に沿って下落するため、今後2、3年で方向転換し、より買いやすいものになる可能性があります。

国および州レベルの要因がニューハンプシャー州の住宅ローン金利に影響を与えますが、借り手が住宅ローンで受け取る金利を通知する決定要因はこれらだけではありません。将来の住宅購入者は、ローンの全期間にわたって可能な限り多くの金額を節約するために、住宅ローンと借り換えの金利に影響を与えるさまざまな要素について自分自身を教育する必要があります。

ニューハンプシャーの現在の住宅ローンと借り換えの金利

ニューハンプシャーの住宅ローン金利と借り換え金利に影響を与える4つの重要な要素

可能な限り最高の住宅ローン金利を保証するために、借り手は、銀行、信用組合、およびその他の金融機関が提供する貸付条件を決定するさまざまな要因を認識する必要があります。特に、これら4つは、住宅ローンの利率と、ローンの全期間にわたる費用に大きな影響を与える可能性があります。

1. クレジットスコア ： 借り手のクレジットスコアが、個人の住宅ローン金利のオファーがどれほど有利か不利かを決定する最も重要な要因の1つであることは当然のことです。クレジットスコアが高い（740以上）住宅購入者は、評価が低い（580未満）または平均（580-670）の住宅購入者よりも、ローンに付随する金利が低くなる可能性が高くなります。

借り手のスコアに影響を与えるいくつかの基準があり、それぞれ異なる重みが付けられています。たとえば、FICOスコアは、大まかに次のように分類されます。

• 35パーセント：支払い履歴（特に、時間どおりに支払いを行う）
• 30パーセント：経常収支に支払うべき金額（すべてのクレジットカード、ローン、およびアカウントで使用される合計クレジットのパーセンテージで）
• 15パーセント：信用履歴の長さ
• 10％：ローンの種類（自動車や住宅など、ローンの組み合わせが多い借り手は、クレジットカードの残高だけの借り手よりも有利なクレジットスコアを受け取る可能性があります）
• 10％：新規アカウントの開設（通常、クレジットスコアを損なうことを避けるために、クレジットとローンの申し込みを少なくとも6か月間空けることをお勧めします）

貸し手は、特定の借り手にローンを提供する際の潜在的なリスクのレベルを特定するためのゲージとしてクレジットスコアを使用します。たとえば、支払いを逃した記録は、住宅ローンの貸し手に対してすぐに危険信号を発します。クレジットスコアが「良好」から「例外」の範囲をはるかに超えている借り手は、住宅ローンを申請する前に、これらの数値の改善に取り組むほうがよい場合があります。

• 頭金 ： 借り手が彼らの新しい家に向けて前もって前払いすることをいとわないお金が多ければ多いほど、彼らの関心は低くなるでしょう。最初から多額の支払いを行うことができる個人は、貸し手に、最終的にローンの全額を返済するための資本があることを示し、同時に多額の初期投資を行うことで問題の不動産への長期的なコミットメントを示します。

ほとんどの金融専門家は、住宅購入者が最良のローン条件を差し引くために、住宅の合計価格の少なくとも20パーセントに相当する頭金を喜んで支払うべきであることに同意します。場合によっては、金融機関が住宅ローン保険に取り組むため、借り手はその20パーセントのしきい値をわずかに下回る金額を支払う低金利を受け取る可能性があります。毎月の保険金の追加は、住宅購入者がローンの全期間にわたってより多くのお金を費やす可能性があるため、最良の取引を得るために、住宅ローンのオファーの合計価格を常に比較する必要があります。

• ローンの長さ ： 支払い契約が短いか長いかを選択する場合、常にトレードオフがあります。一般的に言えば、ローンが短いほど金利は低くなりますが、月々の支払いは高くなります。逆に、期間が長くなると、金利が高くなり、支払いが少なくなります。

30年の固定金利の住宅ローンは住宅ローンでは比較的標準的ですが、貸し手は10年、15年、25年、40年、さらには50年の長さのローンを提供することもあります。自分に合ったローンの長さを見つけるには、住宅ローンをどれだけ早く返済したいか、そして毎月の住宅ローンの支払いに実際にどれだけのお金を充てることができるかが決まります。

• 金利タイプ ： 概して、住宅ローンには、固定または調整可能な2種類の金利のいずれかが付属しています。固定金利はローンの全期間を通じて同じままですが、調整可能な金利は市場のパフォーマンスに基づいて変動します。アジャスタブルレートローンは、固定金利の住宅ローンと比較した場合、すぐに低金利を提供する可能性がありますが、将来の住宅購入者は、導入期間が終了した後、金利が大幅に上昇する可能性があることに注意する必要があります。もちろん、市場の動向によっては、金利が下がる可能性もあります。

ニューハンプシャーで最高の住宅ローンと借り換えの金利を取得する方法

住宅購入プロセスは長く、多くの場合複雑であり、多数の当事者、金融機関、および契約条件が関係しています。買い物客は、特に住宅ローンを見つけることになると、途中のステップを単純化しすぎようとする衝動に抵抗する必要があります。住宅ローンの融資、期間、およびその他の関連する手数料のわずかな違いが、ローンの全期間にわたって加算される可能性があります。

ローンの金利をわずか0.5％引き下げるだけで、住宅ローンの最初の5年間だけで借り手は3,500ドル節約できます。

比較ショッピングは、借り手が現在の財政状況に合った最高の住宅ローン金利と条件、および長期住宅計画を確実に取得するために不可欠です。住宅ローンの利率が新築住宅の全体的なコストに大きな影響を与えるにもかかわらず、借り手の77％は、1つの金融機関にのみ住宅ローンを申請し、すべての住宅購入者の約半数は、単一の貸し手を超えて検討することさえ考えていません。

借り手はまた、すべてのローンオプションを検討する必要があります。 30年の固定金利住宅ローンは現状維持ですが、個人の財政状況、長期住宅計画、およびその他の変数によっては、他の種類のローンの方が魅力的な場合があります。たとえば、より大きな家に移転または移転することを計画している人は、より長い固定金利の住宅ローンよりも、前払い金利が低いアジャスタブルレートのローンを取得する方がよい場合があります。

最後に、住宅ローンの条件について貸し手と交渉することを恐れないでください。住宅購入プロセスには通常、鑑定報告書、申請書、書類作成、タイトル検索の手数料など、いくつかの手数料がかかります。それらの多くは、特に記載されたコストが市場標準よりも高い場合、交渉することができます。ニューハンプシャーの他の住宅購入者が最近これらの料金を支払ったものを確認し、それらに合わせてあなたの住宅購入者を減らすように要求します。

ニューハンプシャーの推奨企業

• シチズンズバンク ：ニューハンプシャー州で最大の支店ネットワーク（合計69か所）を持つ貸し手として、シチズンズバンクは、地元の機関からの実践的なガイダンスを受けることに関心のある初めての住宅購入者にとって理想的な選択肢かもしれません。貸し手は、30年の固定金利住宅ローンなどの標準ローンで競争力のある金利を提供しますが、米国農務省（USDA）または連邦住宅管理局（FHA）のローンのオプションがありません。
• 保証レート ：この貸し手はニューハンプシャー州にいくつかの物理的な支店しかありませんが、そのオンラインサービスは住宅ローンの申し込みプロセスの全範囲をカバーしています。ギャランティードレートはまた、州内で事業を行っている他の貸し手の間で最高の顧客満足度の1つを誇っています。
• ローンを早める ：FHAローンの利用に関心のある住宅購入者は、QuickenLoansが国内最大のFHA貸し手であることを知りたいと思うでしょう。その広大な貸付市場により、借り手は多数の見積もりを比較し、適切な住宅ローンの利率を見つけることができます。
• リージェンシーモーゲージ ：FHA、USDA、V.A。などの豊富な特別融資プログラムがあります。低頭金を中心に作成されたローンと住宅ローンの提供であるRegencyMortgageは、クレジットスコアが低いか手持ちの資本が少ない住宅購入者にとって実行可能な融資オプションです。