あなたの黄金期のための貯蓄は、毎日の費用、債務返済、短期貯蓄の目標と比較して優先事項のようには思えないかもしれません。しかし、開始が早ければ早いほど、複利をうまく活用でき、お金が増えます。退職後の計画を早期に開始することで、戦略を微調整する場合にもある程度の柔軟性が得られます。

圧倒されるように思われる場合は、自分で引退を計画する必要はないことを忘れないでください。引退アドバイザーはあなたがコースをナビゲートするのを手伝うことができます。引退アドバイザーが必要かどうか、そしてあなたにぴったりのアドバイザーを選ぶ方法を以下で見つけてください。

リタイアメントアドバイザーとは何ですか？

一般的に言って、リタイアメントアドバイザーは金融の専門家であり、そのサービスはクライアントが将来に備えて貯蓄するのを支援することに重点を置いています。リタイアメントアドバイザーは、次のような財務上の指定をいくつでも行うことができます。

• 認定ファイナンシャルプランナー
• 退職所得認定プロフェッショナル
• 公認金融アナリスト
• 登録投資顧問
• パーソナルファイナンシャルスペシャリスト

これらのさまざまなタイトルは、アドバイザーが持つトレーニングと専門知識、およびアドバイザーが提供するサービスの種類を説明しています。通常、これらの各区別を達成するには、特殊教育に登録し、試験を完了する必要があります。

リタイアメントアドバイザーは、独立して運営することも、アドバイザリー会社や銀行で働くこともできます。一方が他方より優れているとは限りません。選択するリタイアメントアドバイザーの種類は、必要な支援と探している関係の種類によって大きく異なります。

リタイアメントアドバイザーは何をしますか？

これも、アドバイザーの専門的な資格に大きく依存します。ただし、一般的に、退職アドバイザーは次のことを行う必要があります。

• 退職後の貯蓄目標と、それを達成するために必要な行動手順を特定するのに役立ちます。
• 退職後の貯蓄プランの潜在的なギャップを特定します。
• 401（k）や個人年金口座などの税制優遇口座を最大化する方法に関するアドバイスを提供します。
• 学生ローン、クレジットカードの請求書、住宅ローン、その他のローンを利用している場合は、債務をなくすための戦略を立てるのに役立ちます。
• 医療費と介護のニーズを最適に計画する方法について話し合います。
• リスクと報酬のバランスが取れた資産配分を選択するためのガイド。
• 年金や介護保険など、補足的な退職後の収入を維持するために設計された製品について通知します。
• 社会保障給付が全体的な退職金制度のどこに当てはまるかを判断するのに役立ちます。
• 引き出しによる税務上の影響の管理を支援します。
• 不動産など、退職後の口座以外の資産を管理するためのソリューションを提案します。

一言で言えば、リタイアメントアドバイザーは、あなたが経済的なリタイアメントの目標を設定し、それらを達成するための計画を立てるのを助けます。また、退職後の目標の認定、優先順位付け、および定量化にも役立ちます。さらに、アドバイザーは、定年に近づくにつれて集中力を維持するためのチャンピオンとしての役割を果たすことができます。

リタイアメントアドバイザーと協力することの長所と短所

おそらく最も明白なことですが、リタイアメントアドバイザーはあなたがおそらく持っていない専門的なリタイアメントの知識を持っています。彼らはあなたの計画を客観的に見て、何が機能していて何が改善を必要としているかを理解するのを助けることができます。アドバイザーはまた、市場がボラティリティを経験したときに頭を下げて、恐怖や不安から間違ったタイミングで売買するのを防ぐのに役立ちます。

アドバイザーはまた、あなたの退職計画に影響を与える可能性のある税法や政策変更を常に把握しています。これは、コストがかかる可能性のあるミスを回避するために重要です。たとえば、子供の大学教育費を支払うためにIRAの早期撤退を計画している場合、または最初の家を購入する場合は、撤退にペナルティまたは所得税を支払う必要があるかどうかを事前に知っておく必要があります。 。そしてもちろん、早期にお金を引き出すことが長期貯蓄プランにどのように影響するかを計算する必要があります。これらは、退職アドバイザーが答えることができる質問です。

欠点の1つは、リタイアメントアドバイザーが無料でサービスを提供していないことです。ほとんどすべての場合、あなたはアドバイザーと一緒に働くためにお金を払うでしょう。良いニュースは、リーズナブルな料金でアドバイザーを見つけることができるということです。考慮すべき大きな欠点は、ニーズに合わないアドバイザーを選択した場合の結果です。

資産配分を掘り下げて、株式や債券だけでなく投資戦略を微調整しようとしているとしましょう。アドバイザーが別の種類の投資に精通していない場合、アドバイザーは意図せずにあなたの目的に合わないアドバイスを提供する可能性があります。場合によっては、アドバイザーは、その製品を販売することで利益を得るため、必ずしもあなたに適しているとは限らない製品をプッシュすることさえあります。そのため、アドバイザーと協力する前に、アドバイザーを調査して精査することが重要です。

リタイアメントアドバイザーの選び方

引退アドバイザーを雇う準備はできていますか？あなたが潜在的な候補者を探すとき、心に留めておくべきいくつかのことがあります。具体的には、次のことを検討する必要があります。

• アドバイザーの専門的な経歴と資格
• 彼らが提供するサービスの範囲
• 料金体系
• 彼らが受託者であるかどうか、つまり、彼らはあなたの最善の利益のために行動することが倫理的に拘束されていることを意味します
• クライアントとのコミュニケーションの頻度と希望するコミュニケーション方法
• 彼らの全体的な投資戦略とスタイル

最後に、アドバイザーが通常使用するクライアントのタイプを検討します。まだ家族を始めていない20代の人々は、50代の人々とは非常に異なる退職計画のニーズを持っている可能性があります。理想的には、あなたのアドバイザーは、あなた自身と同様の経済的背景と願望を持つクライアントと協力した経験を持っているでしょう。

要点

税金、規制、気まぐれな投資環境、さまざまな貯蓄戦略の間には、退職後の計画に関係する多くの要素があります。ファイナンシャルアドバイザーを雇う必要はありませんが、退職アドバイザーを雇うことで、より安全な経済的未来を築くことができます。また、より客観的な決定を下すのにも役立ちます。アドバイザーを選ぶときは、時間をかけることを忘れないでください。調査とデューデリジェンスを行って、本当に適切なアドバイザーを選択するようにしてください。

リタイアメントアドバイザーと協力するためのヒント

• ニーズに合ったリタイアメントアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、5分でお住まいの地域のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。財務目標の達成を支援する地元のアドバイザーとのマッチングの準備ができている場合は、今すぐ始めましょう。
• アドバイザーを選んだら、コミュニケーションの線を開いたままにしてください。少なくとも年に2回計画を確認することで、進捗状況を評価し、順調に進めることができます。目標が進化したり、収入やライフスタイルに大きな変化があったりした場合は、計画を調整するために追加の会議をスケジュールすることをお勧めします。

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