退職プランコンサルティングサービスは、従業員の退職貯蓄オプションを監督するために企業によって使用されます。退職プランのコンサルタントは、実装するプランの選択から、プランが税および規制のガイドラインを確実に満たすようにするまで、さまざまな問題に関するガイダンスを提供できます。退職金制度のコンサルティングサービスは、個々の金融専門家またはコンサルティング会社が提供できます。仕事で401（k）または同様のプランに参加する場合、退職プランのコンサルタントがそのプランの管理方法に関与する場合があります。引退計算機は、あなたが引退する必要がある量と、現在の貯蓄と投資慣行を考慮して、あなたがその目標にどれだけ近づくかについての見積もりを教えてくれます。

退職プランのコンサルティング、定義

企業が従う必要のあるさまざまな規則やガイドラインがあるため、従業員の退職金制度の実施は複雑なプロセスになる場合があります。たとえば、会社が従業員に適格な退職プランへのアクセスを提供したい場合、そのプランが雇用退職所得およびセキュリティ法（ERISA）によって設定されたガイドラインに従っていることを確認する必要があります。

退職プランのコンサルティングでは、従業員に退職プランを提供する際に当て推量を排除します。これは、これらのプランがどのように機能するかに関して、雇用主が必要な知識と専門知識を欠いている可能性があるためです。退職プランのコンサルタントを個別に雇って、あらゆる規模の企業にアドバイザリーサービスを提供することができます。

リタイアメントプランコンサルタントは何をしますか？

リタイアメントプランのコンサルタントは、幅広いサービスを提供でき、さまざまなクライアントにサービスを提供できます。たとえば、リタイアメントプランのコンサルタントは、従業員や雇用主に代わって仕事をすることができますが、ファイナンシャルアドバイザー、サードパーティのリタイアメントプランの管理者、給与プロバイダーと協力してリタイアメントサービスを管理することもできます。退職プランのコンサルトが提供するサービスの中には、COVID-19が退職プランにどのように影響するかを評価するものがありますが、提供するサービスは他にもたくさんあります。

• 退職プランの選択。 会社が初めて従業員に退職プランを提供することを計画している場合、退職プランのコンサルタントはどのプランを選択するかについてアドバイスを与えることができます。

• 計画の変更 。退職プランのコンサルタントは、既存の退職プランを変更したり、新しいタイプのプランに完全に変更したりするためのガイダンスを提供することもできます。
• 投資の監視。 退職プランのコンサルティングサービスには、プランの投資を管理して、雇用主の目的と目標に沿っていることを確認することが含まれます。
• 計画文書。 退職プランのコンサルタントは、投資方針書など、プランに関連する重要なドキュメントの作成を支援できます。このドキュメントでは、計画の目標と目的、および計画マネージャーがそれらを達成するために実行する手順の概要を説明します。
• 参加者教育を計画します。 リタイアメントプランのコンサルタントは、プランのメリットと参加方法について従業員を教育する責任を負うことができます。
• 規制管理。 退職金制度の設定と維持は、連邦規制に遅れずについていくことを意味します。退職プランのコンサルタントは、会社の退職プランが準拠するために必要なすべてのボックスをチェックしていることを確認できます。

退職金制度のスポンサーは受託者基準に拘束されているため、この最後のタスクは特に重要です。これは、プラン参加者の最善の利益のために行動する必要があり、会社の退職プランの責任も負うことを意味します。

退職プランのコンサルティングサービスは、ERISA、年金プラン、その他の規制ガイドラインなどに精通しているため、プランのスポンサーが受託者責任を果たすのに役立ちます。これにより、計画が適切に実行され、連邦規制に違反していないことを確認できます。

それとは別に、リタイアメントプランのコンサルタントはクライアントに追加のサービスを提供することができます。たとえば、会社の退職金プランを確認して、業​​績や参加を改善できる分野を探すことができます。それには、従業員の参加率と計画の資産がどのように割り当てられているかを調べる必要があるかもしれません。

退職プランコンサルタントは、会社のプランが同じ業界の他の雇用主が行っていることと同等であることを確認するのにも役立ちます。たとえば、自動登録や自動給与繰り延べの増加などの機能を導入することを意味する場合があります。これは、会社の計画の競争力を維持するのに役立ちます。これは、従業員を引き付けて維持するために重要になる可能性があります。

退職年金コンサルティングが提供する可能性のある最も重要なサービスの1つは、料金監査です。プラン管理手数料、管理手数料、投資費用比率などの手数料は、従業員の退職ポートフォリオから大きな影響を受ける可能性があります。リタイアメントプランのコンサルタントは、プランの料金とその基礎となる投資の料金を確認して、コスト効率を向上させることができます。

退職プランのコンサルティング費用

退職プランのコンサルタントは、他のタイプのファイナンシャルアドバイザーや投資アドバイザーと同じようにサービスの料金を請求します。これらの料金は、定額の年会費またはプラン資産のパーセンテージとして請求でき、以下に基づくことができます。

• 計画の種類と複雑さ
• 会社の従業員数
• 従業員に提供される教育サービスの範囲と頻度

料金にはコンサルティングサービスが含まれますが、管理および記録管理の料金も含まれる場合があります。コンサルタントが推奨するプランに含まれる個々の投資も、独自の料金を負担することができます。

他のファイナンシャルアドバイザーの運営と同様に、退職年金コンサルティングサービスは、運用資産が増えるにつれて年会費を減らすことができます。したがって、雇用主が支援を必要とする退職プランを持っていて、それが500万ドルの資産を持っている場合、彼らは0.5％の年間管理費を支払う可能性があります。ただし、プランの資産が2,500万ドルを超えると、代わりに料金が0.15％に下がる可能性があります。

従業員のための退職プランコンサルティング

職場で退職プランに参加している場合、退職プランのコンサルタントとやり取りする最も可能性の高い方法は、プランの教育です。

たとえば、採用時に計画に関するパンフレットやパンフレットが提供される場合があります。このパンフレットは、計画コンサルタントが作成する場合があります。または、コンサルタントが主導するワークショップやウェビナーに招待され、計画の仕組みの概要を説明することもできます。これらを補足するためにアクセスできる他の退職計画リソースもあります。

覚えておくべき主なことは、退職プランのコンサルタントは、すべての参加者に利益をもたらすプランの最善の決定を支援するために雇用主に雇われているということです。

結論

退職プランコンサルティングサービスは、雇用者-従業員レベルでの退職計画において重要な役割を果たします。あなたがあなたの投資オプションとすべての料金を理解していることを確認してください。雇用主の退職金制度に初めて加入する場合は、必ず適切な質問をしてください。たとえば、確定給付制度（年金制度とも呼ばれます）があるのか​​、401（k）などの確定拠出年金があるのか​​を知ることが重要です。雇用主のマッチング拠出金の全額を受け取る資格を得るために給与から繰り延べる必要のある金額、および必要に応じてローンの取得または困難な引き出しを行うための権利確定スケジュールとガイドラインを知っておく必要があります。

引退のヒント

• 全体的な退職計画戦略と、雇用主が後援する計画を活用するための最良の方法について、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーがまだいない場合は、見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetのファイナンシャルアドバイザーマッチングツールが役立ちます。このオンラインツールを使用すると、数分であなたの地元の専門家のアドバイザーのためのパーソナライズされた推奨事項を得ることができます。準備ができたら、今すぐ始めましょう。
• 退職プランがない場合は、退職のために投資できる他の方法を検討してください。たとえば、個人の退職金口座を開設することは、税制上有利な方法でお金を節約する1つの方法です。従来のIRAでは税控除の対象となる寄付が可能ですが、RothIRAでは退職後の非課税の引き出しが可能です。

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