従来の確定給付年金制度は、1980年代まで多くのアメリカ人の補償パッケージの重要な要素でした。従業員は、年金と社会保障給付の組み合わせが彼らの黄金期を通して彼らを十分に見ることができると確信することができます。警察、消防士、教師などの特定の公共部門の職業を除いて、ほとんどの従業員にとって、年金はタイプライターの道を進んでいます。
引退はもはや恣意的な年齢に達し、それをやめることではありません。それはあなたが将来の財政的な準備ができたら引退することです。お金がなくなることを恐れずに退職するには、若年労働者は、退職に至るまでの数十年間の退職貯蓄プランを積極的に検討する必要があります。
ほとんどのアメリカ人は、税引き前の口座にいくらかの資金を蓄えており、たとえそれが贅沢なライフスタイルの即時の満足を遅らせることを意味するとしても、それぞれのキャリアの早い段階でそうする傾向があるはずです。社会保障制度の将来の支払能力に関する懸念により、将来の退職者は自分の貯蓄にはるかに依存することになります。
資格改革は、何十年もの間、政治の幕の後ろに迫っています。ただし、増税、給付金の減額、定年の変更などが伴うため、簡単で楽しい取り組みではありません。これらのトピックは、対処すべき政治的に人気のある概念ではありません。ただし、2019年の社会保障理事会のレポートが示すように、時間が不足しています。
現在の社会保障局の予測では、プログラムの費用は2020年までに収入を上回り、社会保障信託基金は2035年までに枯渇すると推定されています。現在のシステムに変更を加えなければ、給付は少なくとも25％削減される可能性があります。現在22兆ドルに上る国債は、状況を悪化させています。ある時点で、政府はこの債務の返済を開始する必要があります。これにより、社会保障給付の25％よりもはるかに大きな削減を余儀なくされる恐れがあります。
何百万人ものアメリカ人が過去の世代を支援するために何十年も社会保障制度にお金を払っているにもかかわらず、政府は特定のレベルで給付を維持すること、あるいはプログラムを継続することさえ法律で義務付けられていません。したがって、重要な問題は次のようになります。ミレニアル世代などの将来の世代の退職後の収入はどこから来るのでしょうか。
現代の厳しい現実は、退職後の計画に積極的なアプローチを取り、それを成長のために適切に割り当てると、80年代にうまく働くか、子供たちに経済的支援を頼るという提案に直面する可能性があるということです。これらの状況を回避しようとしている人にとって、適切な退職計画は、経済的安定と独立への実行可能な道を提供することができます。
ベストプラクティスは、理想的には最初の仕事で、できるだけ早く退職計画を開始することを指示します。税金繰延の成長と雇用主のマッチングの貢献が組み合わさって、若い世代が退職後の資産を蓄積するための強力な方法を生み出します。
安全な引退を実現するための万能の解決策はありません。多くの考慮事項があり、開始するのに苦労している、または圧倒されていると感じる場合、最善の行動は、独自のニーズに合わせたアドバイスのカスタマイズに経験のあるCERTIFIED FINANCIALPLANNER™（CFP®）の支援を受けることです。と目標。
たとえば、多くの家族は、退職後の計画と、子供の大学への資金提供という課題とのバランスを取る必要があります。大学教育の現在の費用を考慮すると、この費用を優先するために、退職後の貯蓄を一時的に削減する必要があるかもしれません。ただし、完全に一時停止することはできません。子供が大学を卒業するまで待つ人は、退職後の資産のかなりの部分を占める可能性のある複合収益の恩恵を放棄します。
退職金口座の引き出しについて現実的な期待を設定することも重要です。ほとんどのアドバイザーは、4％のルールを使用します。これは、退職時にポートフォリオの価値の4％を毎年引き出すことができるはずです。これは、退職後の口座の価値を維持し、クライアントが後の人生でお金を使い果たすのを防ぐのに役立ちます。
人々が長生きするにつれ、個人は、キャリアの中で成長する退職資産と、30年以上続く可能性のある退職にそれらの資金をどのように使うかという両方に注意する必要があります。また、引退前に401（k）ローンを介して資金にアクセスしたくなるかもしれませんが、そうすることには重大な影響が生じる可能性があります。退職への規律あるアプローチを維持することの重要性を過小評価することはできません。
学生ローンの借金が増えている現在の環境では、特にミレニアル世代は、過去の世代の早い段階で投資と退職計画の世界にさらされていません。そのため、ミレニアル世代は投資に対するリスク回避的な態度で評判を得ています。さらに、より短期間の雇用機会を優先するため、多くのミレニアル世代は、投資を検討するために必要な安定した収入を欠く傾向があります。その結果、多くの人は退職後の貯蓄をほとんどまたはまったく持っていません。実際、ミレニアル世代のほぼ50％は退職金口座を持っていません。
ミレニアル世代は、税金の繰り延べられた成長と複合的なリターンから大きなアドバンテージを得る年齢にあるため、これはコストのかかる間違いになる可能性があります。保存するのを待つと、これらのメリットの効果が失われ、ミレニアル世代の退職が大幅に不足する可能性があります。これは、社会保障の予想される削減と確定給付年金の廃止と相まって、将来の災害のレシピを示す可能性があります。
小規模から始めたとしても、退職のための貯蓄と投資に積極的なアプローチを取ることが重要です。今日の少額のように見えるかもしれませんが、適切な投資管理と何年にもわたる複合収益により、将来の大幅な成長に向けて位置付けることができます。
経験豊富なCFP®を使用すると、若い世代が将来の社会保障給付の変更に対抗するのに役立ちます。社会保障は将来もいくらかの退職後の収入を提供する可能性が高いですが、避けられない削減は何百万人ものアメリカ人の準備不足を残す恐れがあります。状況は困難に思えるかもしれませんし、初期の犠牲が必要ですが、キャリアの早い段階で規律のある一貫した退職プラン戦略を実施することで、後の人生で安定した退職を享受する可能性が大幅に向上します。
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