それらが提供する利点のために、固定インデックス付き年金は、持つべきより良い年金タイプの1つです。それらの利点のいくつかは次のとおりです。

前払い手数料はありません。 年金を購入する際に手数料はかかりません。代わりに、保険会社は、上限、参加率、および投資スプレッドの組み合わせによって補償されます。

プリンシパルの保護。 上で説明したように、そして株式市場への投資の結びつきにもかかわらず、あなたは株価指数のリターンまたは保証された最低金利の高い方を受け取るので、あなたの元本は下落する市場から保護されます。上がることしかできないエレベーターのようなものです。

最小投資要件が低い。 通常、固定インデックス付き年金契約はわずか5,000ドルで購入できます。それは彼らを新規投資家と小規模投資家の両方の手の届くところに置きます。これは、投資の多様化を検討している小規模な投資家であり、市場要因による価値の下落の影響を受けない資産をミックスに追加したい場合に特に当てはまります。

さらに別の利点：最大の貢献はありません-あなたは好きなだけ貢献することができます。これは、寄付にパーセンテージまたはドルの金額制限があるタックスシェルターの退職プランとはまったく異なります。

投資収益は税金が繰り延べられます。 このため、固定インデックス付き年金はRothIRAのように機能します。制度への拠出は税控除の対象にはなりませんが、契約で得られた投資収益は税控除の対象となります。つまり、投資所得に対して所得税を支払う必要がないということです。退職後の年金から分配金を受け取り始めるまで、税金を支払う必要はありません。そしておそらくその時までに、あなたはとにかく低所得税のブラケットに入るでしょう。

固定インデックス付き年金からの投資収益は、通常、CDよりも高くなります。 原資産指数または保証された最低収益率のいずれか高い方の利益を得ることができるということは、CDやその他の債券商品よりも多くの利益を得ることができることを意味します。固定インデックス付き年金は元本の保護を提供し、したがって安全な資産と見なされるため、これは有効な比較です。

人生の収入。 固定インデックス付き年金は、あなたの残りの人生の収入を提供するために設定することができます。あなたが引退に達すると、あなたの人生の残りのためにあなたに収入を提供するために年金を設定することができます。これが、彼らが退職目的の強力な投資と見なされるもう1つの理由です。

死亡給付金の作成。 年金は通常、相続人に死亡給付金を支払いません。あなたが死ぬと、契約の残りの資金は保険会社に戻ります。 （これは生涯の収入とのトレードオフであり、契約が完全に枯渇した場合でも保険会社があなたに収入を支払わなければならない場合があります。）しかし、固定インデックス年金を使用すると、死亡給付ライダーを追加できます。ライダーには追加の費用がかかりますが、それはあなたが人生であなたに提供し、あなたの死の際にあなたの愛する人に資金を渡す両方の投資をすることを保証します。

検認の回避。 検認は、資産を相続人に譲渡するためにあなたの財産が裁判所を通過しなければならない法的手続きです。また、非相続人があなたの不動産に請求を行うことができるとき、または指名された相続人が彼らの株の金額に異議を唱えることができるときでもあります。このプロセスは、あなたの財産から支払う必要のある潜在的に多額の法的費用を生み出すという事実に加えて、完了するまでに数ヶ月または数年かかる場合があります。

固定インデックス付き年金は、検認を通過せずに通過することができます。年金は保険契約であるため、プランの収益は、検認プロセスを完全にバイパスして、あなたの名前の受益者に直接渡されます。もちろん、これはあなたが死亡給付ライダーを追加することに依存しています。