Q： 私は最近昇進と昇給を受け取り、すでに貢献していた403（b）プランに加えて、組織の457プランの資格を得るようになりました。私は403（b）を最大限に活用していましたが、今ではさらに節約できる立場にあります。私は現在、Rothオプションを介してすべての貢献を行っています。私の雇用主の5％の一致は、自動的に税引き前になります。 3月中旬にチェックインをやめる前に、退職のために約11万ドルを節約しました。両方のプランを完全に活用するために何をお勧めしますか？私の理解では、私はいつでも457プランからの引き出しをペナルティなしで受けることができます。引退だけでなく、他の目標のための貯蓄投資手段としてそれを扱うべきですか。私は36歳で、子供がいない状態で結婚しています。ありがとう！
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A： あなたがそのオプションを持っているときはいつでも、私が税制上有利な方法で貯蓄することの大ファンであることは秘密ではありません。ですから、私は、あなたがそのお金を引退のために片付けていることを知って、これらの計画の両方にできる限り多くを片付けることを提唱します。 457（b）プランは、政府および一部の非営利従業員を対象としています。 （報酬の高い従業員の場合、457（f）よりもはるかに一般的です。）これらのプランは、たとえば、59歳半より前に退職する警察官などの人々向けに設計されているため、退職した場合は、その457プランから撤退することができます（またはあなたの雇用主を離れる）ペナルティなしで。しかし、あなたはまだそのお金に税金を払わなければなりません。そして、それは、あなたがそれらの投資でうまくやっているなら、かなり重要な一口になる可能性があります。
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つまり、結局のところ、私は必ずしも457を他の目標の節約または投資手段として扱うとは限りません。私はこれを退職プランとして扱います。これは、それが確立されたものであり、あなたが考えている他のこと、より短期的なことを除いてです。私たちが人生で持っている他の目標について話すとき、通常、私たちは家の頭金のようなものについて話します、そしてそれはあなたが今後3年から5年でやろうとしていることかもしれません。そのお金はとにかく株式や他のよりリスクの高い投資に属していません。そのため、私は自分の資金を短期的な目標と長期的な目標に分け、このアカウントに設定された作業を任せました。幸運を！
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