Q： こんにちはジャン。私は55歳で、以前の10年の雇用主から解雇された後、昨年6月に新しい仕事を始めました。私は225,000ドルの401kをLifePathFund IRAにロールオーバーし、四半期ごとに250ドルの預金を行いました。私はマネーマーケットアカウントに27,000ドルのロールオーバー年金を持っており、毎月50ドルの預金をしています。また、給与の12.5％を会社の401kに寄付しており、6月には5％のマッチの対象となります。私は毎年1％の増加を設定しました。先週、私はRoth IRAを開設し、給与の0.8％を寄付し、年俸も1％増加しました。また、月に2回100ドルの自動預金を行う高利の普通預金口座に12,650ドルがあり、月に2回約1,080ドルの通常の普通預金口座に75ドルの自動預金があります。
コロナウイルスによる市場の変動性を踏まえて、寄付を継続する必要がありますか、それとも市場からお金を取り出して高利の普通預金口座に入れる必要がありますか？低金利の普通預金口座への貯蓄をやめるべきですか？私は現在、月額2,000ドルでアパートを借りており、来年かそこらで協同組合やコンドミニアムを購入したいと思っていますが、住宅ローンを借りるには年を取りすぎていますか？私のクレジットスコアは823で、前の雇用主から受け取った退職金を使って債務を段階的に返済することでこのスコアを獲得しました。私は現在、約6,500ドルのクレジットカードの借金を負っています。私の目標は、12か月以内にそれを完済することです。最後に、私は独身で、大きな夢を持った遅咲きです。退職のために貯金をしたり、協同組合やコンドミニアムを購入したりすることに加えて、少なくとも年に1回は旅行したいと思っています。経済的負担を分担する人がいないので、これらの目標は巨大に思えます。私は自分の機会を逃しましたか？全部持っていいですか？
A： おやおや、あなたはそれ以上のことができます。私はあなたが節約している金額に驚いています。あなたはあなたが何を稼いでいるのか私に教えてくれませんでしたが、あなたが吸い取っているパーセンテージは本当に、本当に高いです。
いくつかの考え、そして1つの包括的な推奨事項。まず、そのクレジットカードの借金を取り除きます。あなたがそれに何を払っているのかわかりませんが、あなたがあなたの貢献を少し節約に戻す必要があるとしても、それをバケツに入れてください。普通預金からお金を引き出すこともできます（最近の高利回り口座でも1％を稼ぐのは難しいですが）、それを完済することができます。クレジットカードの金利が非常に高いため、その取引で勝ちます。
通常の普通預金口座と高金利の普通預金口座の違いについては、私は主に金利ではなく（どちらも現在は低金利であるため）、あなたのお金へのアクセスに関心があります。これらはあなたの緊急資金です。そのアカウントを最終的には3〜6か月分の費用にしたいと思いますが（クレジットカードの借金がなくなったら追加します）、真の緊急時にそのお金にアクセスできるようにしてほしいと思います。一部の口座にはATMカードが付属していないため、一晩でお金が必要になる場合を除いて、高金利の普通預金口座は素晴らしいものです。時々、あなたは実際にそれをすぐにそこから出すためにあなたのレンガとモルタルの銀行にお金を戻さなければなりません。それには数日かかることがあるので、その通常の普通預金口座にいくらかの現金を持っていることも価値があるかもしれません。他にできることは、地元の銀行に高金利の商品を提供しているかどうか、そしてその商品の資格を得るために必要な最低額について話し合うことです。
包括的な推奨事項を提示する前に、もう1つ。金利が非常に低いという事実についてはすでに述べました。銀色の裏地は、あなたが何かを買うことを検討するのにちょうどいい時期になるということです。あなたのクレジットスコアで、あなたは住宅ローンの資格があるものは何でも問題がないはずです。あなたの年齢で、私は15年の住宅ローンを検討します。そうすれば、あなたは引退した直後に住宅ローンを利用できなくなります。
最後に、このすべての情報をプルすることと、少なくとも年に1回は素晴らしく旅行し、それらを現実にするという目標に関連する包括的な推奨事項です。 これらすべての変数を調べ、それらを結び付け、すべてのチェックボックスをオフにするために何をしなければならないかを理解できるようにパスを設定する段階的な計画が必要なため、ファイナンシャルアドバイザーが必要です。 。
しかし、私はあなたの手紙から、ドライブがそこにあり、目標がそこにあり、そして最も重要なことにお金がそこにあることがわかります。だからそれを手に入れよう！
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