退職計画における財政的失敗

最近の調査によると、支出の超過から債務の無視まで、毎月平均8回の経済的失敗または不正な決定を行っています。

大小を問わず、私たちのお金の失敗は私たちの経済的未来を損なう可能性があります。最も一般的な経済的失敗のいくつかと、それらを回避する方法は次のとおりです。

1。保存に失敗しました

以前は、引退計画を3本足のスツールのように考えていました。退職者は、雇用主からの年金、政府からの社会保障、および彼ら自身の退職貯蓄に頼ることができます。これらの3本の足は素敵な巣の卵を作りました。現在、年金は過去のものとなり、社会保障の将来は不透明になっているため、私たちができることを管理することがこれまで以上に重要になっています。それが私たちの貯蓄です。

私はすべての給料の少なくとも10%から15%があなたの退職貯蓄に行くことをお勧めします。これを一貫して実現する最も簡単な方法は、各給与から退職貯蓄口座への自動拠出を設定することです。しかし、そこで止まらないでください。オートパイロットだけに進まないように注意してください。毎年または昇給するたびに貯蓄率を上げてください。寄付のわずかな増加は給料からはあまり目立たないでしょうが、それはあなたのバランスに大きな違いをもたらします。

2。計画に失敗しました

アメリカ人の大多数は、書面による財政計画を持っていません。お金の計画がない場合、節約するのは非常に困難です。信頼できるファイナンシャルアドバイザーと協力して作成されたファイナンシャルプランは、順調に進むのに役立ちます。

あなたの計画は、現在と退職後の両方で、あなたの全体的な財務状況を見る必要があります。そして、これらのコア領域に触れる必要があります:

  • 収入のニーズ: 引退を計画するとき、多くの人々は彼らの収入の必要性を過小評価します。平均的な人は、退職前の収入の80%から90%を置き換える必要があります。あなたがあなたの収入の必要性をより深く見たいならば、あなたはあなたの引退を3つの段階に分けることができます。 1)早期退職の間、あなたの支出はおそらくより高くなるでしょう。この段階の退職者は多くの旅行をしており、自由な時間を積極的に楽しんでいます。健康状態にもよりますが、この段階は通常55歳から75歳です。2)次に、退職の第2段階では支出が少し遅くなります。健康や年齢の関係で、家にいる時間が増え、旅行が減る可能性があります。このフェーズは通常、70〜85歳の範囲に及びます。 3)引退の第3段階では、医療費が最大の費用になる可能性が高く、支出は第2段階から少し増える可能性があります。これは通常、80歳以上の人に当てはまります。
  • 税金: 現在と退職後の両方で税率を考慮することが重要です。従来の401(k)や従来のIRAのように、税金が繰り延べられた口座に巣の卵を保存している場合、そのお金がすべてではありません。あなたが退職時にそれらの口座からお金を引き出すとき、アンクルサムは集めようとしています。納税義務を退職プランに織り込みます。
  • 撤退: 雇用主が後援する退職口座、社会保障、および個人の退職貯蓄口座の間で、退職時にいくら、どこからお金を引き出すかについての戦略が必要になります。税金繰延口座と非課税口座が混在している場合は、引き出しの戦略を立てることをお勧めします。 70½歳に達したら、税金繰延退職金口座からお金を引き出す必要があることを忘れないでください。これは、必須最小分布、またはRMDと呼ばれます。ファイナンシャルアドバイザーに相談して、自分に最適な撤退戦略を見つけてください。

3。債務の処理に失敗する

あまりにも多くの人々が彼らの借金を処理することに失敗しています。年配のアメリカ人はより高いレベルでより多くの借金を抱えており、団塊の世代の4分の1以上が、借金を返済することは決してないと予測しています。私たちは、クライアントが無借金で引退を入力することをお勧めします。それはあなたがあなたの労働年の間に借金を返済することについて真剣に取り組む必要があることを意味します。定期的に給料を受け取ると、柔軟性が高まります。引退すると、予算は固定され、必要な債務の支払いはその予算内に収まる必要があります。そうでない場合は、ライフスタイルを減らす必要があります。そうしないと、お金がなくなるリスクがあります。

4。自分自身を教育することに失敗する

団塊の世代の半数以上は、社会保障給付についてほとんど知らないことを認めており、80%以上は、退職時にどれだけの医療費がかかるかを推測しようとさえしていません。あなたが引退を計画するとき、学ぶべきことがたくさんあります。教育を受けるために積極的な役割を果たします。ドレイク&アソシエイツでは、教育を第一に考えています。最良の経済的決定を下すためには、あなたは自分の選択肢を真に理解する必要があります。フィナンシャルプランを作成するときは、クライアントが将来の財務に自信を持てるように、すべてのステップを必ず説明します。

結論: 私たちの欠点を認識し、変化を起こすことを約束することは、私たちの財政状況を改善するための第一歩です。退職の計画に関しては、私たちの支出と貯蓄の習慣を最優先事項にする必要があります。


引退
  1. 会計
  2.   
  3. 事業戦略
  4.   
  5. 仕事
  6.   
  7. 顧客関係管理
  8.   
  9. ファイナンス
  10.   
  11. 在庫管理
  12.   
  13. 個人融資
  14.   
  15. 投資
  16.   
  17. コーポレートファイナンス
  18.   
  19. バジェット
  20.   
  21. 貯蓄
  22.   
  23. 保険
  24.   
  25. 借金
  26.   
  27. 引退