長期投資をしている人は、市場が最も熟練した専門家でさえ挑戦できることを知っています。ボラティリティと次の不確実性が相まって、多くの人がなぜ市場に投資するのか疑問に思う可能性があります。
多くの場合、投資家は恐怖や不確実性の場所にいることに気づきます。これは、お金についての感情と半端な真実または誤解に基づく決定につながります。この状態では、効果的な退職後の貯蓄戦略に影響を与え、退職後の収入とキャッシュフローを混乱させる重大なミスが発生します。
3つの間違いは非常に一般的であり、事実が明らかになり、投資家が自分たちが真実だと思ったことが必ずしも完全なストーリーを表すとは限らないことに気づき始めると、非常に回避できます。
事実： 宣伝されている平均収益率は、投資の実際の結果を誤って表現している可能性があります。率直に言って、数字が足し合わされることはめったにありません。
過去2年間で平均25％の仮想ファンドを取ります。このファンドの「平均」が25％であることを知っていると、投資家がお金を稼いだという仮定につながります。ただし、10セント硬貨を作らなかった可能性があるため、数学に注意を払うことが重要です。
口座開設残高が100ドルだとしましょう。投資が最初の年に50％を失った場合、次の年は100％を稼ぐために向きを変えます。これは、数学的には平均25％に相当し、私たちが始めたのと同じ100ドルです。
$ 100 – 50％=$ 50 + 100％=$ 100
要点： 平均収益は、必ずしもあなたのポケットのドルに変換されるわけではありません。投資家は、ファンドのパフォーマンスを評価するためのガイドとして前年比のリターンを使用し、代わりに一貫性に焦点を当てることで、この間違いを回避できます。歴史的に不安定な時期の投資のパフォーマンスをチェックして、その一貫性を判断します。目標は、一貫したパフォーマンスと低いボラティリティを反映して、ワイルドではなく穏やかな山と谷を示すリターンのある投資を探すことです。
事実： 手数料は投資家にとって重要な考慮事項ですが、彼らの主な焦点であってはなりません。代わりに、分散とリスク管理に注意を向けてください。
資産配分、分散、リスク管理は、リスクをどのように分散させるかという哲学に基づいています。これらの哲学がポートフォリオを構築するための正しいアプローチであると私たちが信じるならば、私たちは私たちの考えを料金だけに制限することはできません。商品の種類や投資スタイルを検討する必要があります。そうしないと、パラダイム全体に逆らいます。
多くの投資タイプ（機関投資、オルタナティブ、年金、生命保険、マネージドおよびパッシブ投資）があるため、これは重要です。それぞれが多様なポートフォリオを構築する場所を持っており、すべてがさまざまなレベルの手数料を負担します。
要点： 手数料を考慮してください。ただし、同じカテゴリ内の投資を比較する場合に限ります。 （言い換えれば、インデックスファンドとインデックスファンドを比較してください。）パッシブ、マネージド、および機関投資とさまざまな商品タイプを組み合わせたポートフォリオの構築に焦点を当て、1つのアプローチと1つの料金体系だけでは不可能なレベルの分散を実現します。 。
事実： 税金繰延退職勘定は負債の繰り延べであり、税金を回避する方法ではありません。税金の延期は節税と見なされるべきではないことを覚えておいてください。それはまさにその名前が示すとおりです—それは延期です。これは、政府との今すぐ支払うまたは後で支払う取り決めです。
ほぼすべての税務準備者は、税金を「節約」するために退職プランに資金を提供することを推奨しています。これは税務専門家からの最も一般的なアドバイスですが、延期による税額控除は実際の節税と同じではありません。実際、典型的なシナリオは、節約がまったくないことを示しています。
従来の退職金口座への年間10,000ドルの拠出を想定しましょう。拠出金を差し引き、30年間で複合された仮想の年間収益率8％を想定します。これは$ 1,223,000を累積し、引き出し時に100％課税されます。 25％の納税義務を想定すると、未払いの税金は305,000ドルになり、純額は約917,000ドルになります。
これを税引き後のアカウントと比較してください。税引き後のアカウントでは、25％の納税義務を差し引いた10,000ドルで、7,500ドルの投資が可能になります。年間7,500ドルが、同じ30年間に同じ8％で非課税の口座に預け入れられると仮定すると、同じ正味金額が累積されます：917,000ドル（退職時に非課税でアクセス可能）。
要点： 税引前の退職金口座に預金する場合、必ずしも節税はありません。いつ税金を払わなければならないかという問題です。そして、はい、雇用主の試合まで、できればロス経由で会社の計画に参加することは問題ありません。考慮すべきより大きな問題は、結果を管理することです。これは、税金が繰り延べられた状況ではより困難になります。
これらの質問をすることは、長期計画と認識された節税の即時の満足を含む全体像を描くのに役立ちます。
ほとんどの投資家は、ある時点で上記の間違いを1つ以上犯した罪を犯しています。重要なのは、お金の目的と明確なビジョンを定義し（何のために、いつ使用されるのか）、一般的に信じられている半端な真実ではなく、完全なストーリーを検討し、計算を行うことです。これらのステップは、投資の謎を解き明かし、より明確で賢明な意思決定につながります。
*配布には、59½より前の引き出しに対して10％の早期引き出しペナルティが課せられます。ペナルティを支払っても問題がない場合でも、雇用されている間は、お金へのアクセスが非常に制限されます。苦労せずに、またはローンを組むことでお金にアクセスできるのは、雇用を終了したときだけです。
** IRSは、70½になった年に必要最小限の分配（RMD）を実施します。
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