引退への道は障害に満ちていますが、何が先にあるかを知ることはあなたがそれらをうまく克服するのを助けることができます。退職プランは、401（k）を利用しない、退職にかかる多額の費用を忘れる、希望する退職ライフスタイルを忘れるなど、間違った方向転換を回避するのに役立つロードマップ（GPSの前日）と考えてください。
人生のこの新しい段階に近づいている、または入っているときに注意すべき最大の引退の間違いの5つを次に示します。
あなたは最高のスポーツチームが計画なしでゲームに参加すると思いますか？成功したものは間違いなくありません。スポーツイベントの結果よりも重要であることを除けば、あなたの経済的未来も同じです。
退職の前後に目標を設定し、それを達成するための戦略を立てることが重要です。あなたは一度だけ引退します、そしてあなたの引退の前と直後の年にあなたがする選択はあなたの人生の残りの間あなたの財政に影響を与えることができます。退職後の計画も複雑です。税金の最小化、社会保障給付の最大化、メディケアプランの選択、不動産計画の完了、これらすべての要素の相互接続の理解、退職の準備は仕事そのものです。
税金繰延401（k）とIRA拠出金を利用することは、退職に向けた1つの重要なステップになる可能性があります。職場の退職金制度に参加しないことは、特に雇用主があなたの拠出金と一致する場合、大きな間違いになる可能性があります。 2019年の場合、50歳未満の場合は401（k）に最大19,000ドル、50歳以上の場合は最大25,000ドルを寄付できます。 50歳未満の場合は最大6,000ドル、50歳以上の場合は最大7,000ドルをIRAに寄付できます。寄付は課税されないため、退職のために貯蓄すると同時に、税金の請求額を減らすことができます。ただし、従来のIRAおよび401（k）からの引き出しを行う時期になると、それらに課税されることを忘れないでください。ただし、Roth 401（k）およびIRAからの分配は、税引き後のドルで賄われているため、課税されません。したがって、考慮すべき税の最小化戦略の1つは、従来の退職金口座から資金を変換する場合でも、単に新しい口座に資金を提供する場合でも、Rothアカウントを利用することです。
ほとんどの企業はもはや年金を提供していないため、退職後の口座が退職後の主な収入源になる可能性があります。
退職金口座の税金繰延貯蓄を利用する場合は、退職が近づくまでにかなりの巣の卵を持っている必要があります。おそらく、それを構築することよりもさらに重要なのは、その巣の卵を市場の変動から保護することです。
若い頃は、リスクの高い投資には利点がありましたが、引退に近づくと、貯蓄を賭けたくありません。市場が悪化した場合、それらを再構築する時間はほとんどありません。また、適切に保護されていないと、引退時の市場の状態が生涯の投資収益に影響を与える可能性があります。貯蓄を使い始める前に資産配分を調整して、目的を達成するために損失を出して株を売る必要がないようにすることができます。
リスクを排除したり、市場を予測したりすることはできませんが、ポートフォリオを多様化するなど、リスクへのエクスポージャーを減らすための対策を講じることはできます。 O’Donnell Financial Groupでは、無料のリスク評価ツールである「O’Dometer」を使用して、投資が独自のリスクスコアおよび将来の全体的な目標と適切に一致しているかどうかを評価します。引退に達したときに投資が価値観と一致しない場合は、再考する必要があります。
健康は長く幸せな引退のために重要であり、それは高額な費用がかかる可能性があります。メディケアはあなたのヘルスケアのニーズの多くをカバーするだけであり、それは無料ではありません。メディケアパートBの保険料は、高所得者の場合は460.50ドルにもなる可能性があり、多くの退職者は追加のメディケアアドバンテージまたはメディガッププランを購入します。今日65歳で退職するカップルは、退職時に平均399,000ドルの医療費を支払う必要があります。ジェンワースの統計によると、これには介護費も含まれていません。これは、在宅医療助手が月平均4,195ドル、ナーシングホームの個室が月平均8,365ドルです。
高い長期介護費用からポートフォリオを保護する方法を理解し、最良のメディケア計画を決定することは、堅実な退職金計画の重要な部分です。医療費と介護費をカバーするための適切な計画は個人によって異なり、利用可能な保険と年金のオプションが非常に多いため、これは専門家のアドバイスが本当に役立つ1つの分野です。
退職後の目標が何であるかを知らなければ、それを達成するための計画を立てることはできません。あなたが引退する前に、あなたが引退で何を成し遂げるべきか、そしてあなたがどのように生きたいかについて考えることに時間を費やしてください。多くの退職者は、旅行したり、以前は時間がなかった新しい活動を追求したり、家族とより多くの時間を過ごしたり、遺産を作りたいと思っています。あなたの個人的な目標はあなたの経済的な目標を決定するものであるべきであり、その逆ではありません。優れたファイナンシャルプランでは、あなたがどのように引退生活を送りたいかを考慮に入れており、優れたファイナンシャルプランナーがあなたにこの質問をします。
最終的には、引退生活の準備をするときにトンネル視力を得ることを避けたいと考えています。そのため、これら5つの一般的な引退の間違いを忘れないことが重要です。引退の準備はお金を節約することだけではありません。それは、貯蓄を最大限に活用し、退職後のコストを予測するための戦略を作成することです。もう1つの目は、そのような戦略を作成し、問題が発生する前に発見するのに役立ちます。
登録投資顧問であるO’Donnell Financial ServicesLLCを通じて提供される投資アドバイス。 CA保険番号：0B87978
