あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたが信頼する必要がある誰かであり、その信頼の基盤は知識です。誰と協力しているか、彼らがどのような基準を守っているか、そして彼らがどのようにお金を稼いでいるかを正確に知る必要があります。

アドバイザーが率直であると思っていても、彼らの言葉を信じるだけではいけません。金融知識が不足していると、管理ミスや不正行為につながる可能性があるため、できるだけ多くのことを学ぶことが不可欠です。

あなたの（または潜在的な）ファイナンシャルアドバイザーがあなたに教えてくれないかもしれない7つの秘密はここにあります：

1。多くのアドバイザーは、自分の利益をあなたの利益よりも優先することが許可されています

自分の利益の前にクライアントの最善の利益のために行動するという「受託者」の義務の下で活動するファイナンシャルアドバイザーもいますが、他の多くの人は依然として適性基準の下で活動しており、アドバイスを与えるときの責任を制限しています（詳細「ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に尋ねるべき7つの質問」を読んでください。

2019 Financial Trust Surveyによると、「アメリカ人のほぼ半数（48％）は、すべてのファイナンシャルアドバイザーがクライアントの最善の利益のために行動する法的義務があると誤って信じています。」多くの人がファイナンシャルアドバイザーが次の義務を果たしていると想定しているため、これは気がかりです。1。）忠誠心。 2.）誠意を持って;および3.）十分な注意。 「忠誠」とは、クライアントの最善の利益を自分の利益よりも優先することを意味します。 「誠実」とは、正直に行動することです。 「適切なケア」とは、スキルを活用することです。

米国労働省（DOL）の受託者規則は、2017年6月に発効し始めましたが、完全に実施される前に、2018年に裁判所の判決により事実上殺害されました。この規則には、銀行、証券会社（Morgan Stanley、Merrillなど）が必要でした。リンチ、ウェルズファーゴ、レイモンドジェームス、LPLファイナンシャル、エドワードジョーンズ、その他多数）、および保険会社は、主にIRAのロールオーバーを目的とした、退職金口座への投資推奨の受託者として機能します。

残念ながら、この規則が今日施行されたとしても、非退職勘定または課税対象勘定は含まれません。つまり、肝心なのは、ファイナンシャルアドバイザーが最善の利益のために行動する義務があると想定することはできないということです。

2。料金の請求額について交渉できる場合があります

すべてのアドバイザーが運用資産に手数料を請求して生計を立てているわけではありませんが、これは一般的な方法です。このような料金は通常、年間ポートフォリオの1％から2％の範囲になります。それほど多くはないように聞こえるかもしれませんが、ポートフォリオに$ 500,000がある場合、毎年$ 5,000から$ 10,000を支払う可能性があります。

ファイナンシャルアドバイザーは通常、会社の料金表から少なくとも33％以上の料金を割引できますが、これは一部のクライアントにのみ提供され、他のクライアントには提供されません。割引は通常、数百万ドルの運用資産（レバレッジ）を持つクライアントに適用されます。 100万ドル未満の場合は、はるかに高い料金が請求されます。

消費者は何をすべきですか？私は、私たちのほとんどがすでに自動車保険の料金で行っているように、価格/料金の買い物をお勧めします。調査した後、私は顧問と再訪し、ケースと、彼らが彼らの料金を交渉することを望まない場合に会社を変える可能性を提示します。

3。私はあなたが知らない方法で利益を上げているかもしれません

ファイナンシャルアドバイザーの会社によっては、手数料の議論がかなり曖昧になる可能性があります。たとえば、投資顧問の場合、報酬は手数料または運用資産の割合のみに基づいて算出されます。ただし、ファイナンシャルアドバイザーがシリーズ6またはシリーズ7のライセンスを持つブローカーでもある場合は、販売量に基づいて会社にボーナスを生成できる手数料、12b-1手数料、および収益分配契約があります。この報酬は、投資信託、株式、債券、およびその他の種類の投資を通じて提供されます。

すべてのアドバイザーは、これらの料金、収益分配契約、および手数料を開示する必要がありますが、この会話は通常、ざっと目を通され、必要に応じて詳細に説明されていません。ほとんどの証券会社や銀行には「パンフレット」がありますが、多くの顧客がそれを読んでいるとは思えません。また、同じ収益分配契約がオンラインにあります。 （Googleは、モルガンスタンレー、メリルリンチ、ウェルズファーゴ、レイモンドジェームス、LPLファイナンシャル、エドワードジョーンズなどの証券会社で、「収益分配」という単語を追加すると表示されます。）

アドバイザーがこれらの対立を開示していない場合、管理ミス、または不正が発生する可能性があります（「ファイナンシャルアドバイザーが自分自身を偽る5つの方法」を読んで、さまざまなタイプのファイナンシャルアドバイザーが保持している基準について詳しく学んでください）。

どうすれば身を守ることができますか？ 下記の7番をご覧ください！

4。クライアントの声を使用してクライアントになるように説得することは法律違反です

1940年投資顧問法のセクション206（4）の規則206（4）-1（a）（1）によると、クライアントの証言は、詐欺的、欺瞞的、または操作的な行為を構成します。ファイナンシャルアドバイザーの場合、これには、既存のクライアントを見込み顧客に会わせることや、専門知識を欺いたり、誤った感覚を生み出すことを目的としたソーシャルメディアの投稿を含めることができます。

実際、ソーシャルメディアは、クライアントとしてプロのアスリートを探している多くの欺瞞的なファイナンシャルアドバイザーのターゲットとなっています。彼らは、契約金や給料をまだ受け取っていないはずの「クライアント」と一緒に写真を明らかにしたり、意図的に投稿したりすることさえあります。私は長年、この種の非倫理的な行動を観察してきました。特に、金融教育を受けていない新人アスリートの場合はそうです。アドバイザーの経歴を見ると、通常、不満があります。

この戦術を使用しているアドバイザーに出くわした場合は、明確に操縦するのが最善です。

5。私が会社を変えるとき、それは私にとっては大変なことかもしれませんが、あなたにとってはそうではありません

ファイナンシャルアドバイザーは、ボーナス、より高い支払い、さらには分割収益を備えたライバルの投資会社に移動するために頻繁に採用されます。場合によっては、ボーナスは合計報酬で数百万を占めることがあります。たとえば、ある証券会社から別の証券会社に異動するファイナンシャルアドバイザーは、年間報酬の4倍（または400％）を受け取ることができます。

これはあなたのファイナンシャルアドバイザーにとっては大変なことかもしれませんが、それはあなたへの手数料と手数料の増加を犠牲にしてもたらされます。 FINRAの「ブローカーが会社を変更するときに尋ねる5つの質問」は、口座振替フォームに署名する前に誰もが読むべき投稿です。

あなたのファイナンシャルアドバイザーはおそらくあなたに仕えるより良い機会としてその動きを描写するでしょうが、それは完全に反対かもしれません。ファイナンシャルアドバイザーに違いを文書化してもらい、謝辞に署名してもらいます。一見すべてが同じように見えるかもしれませんが、ファイナンシャルアドバイザーには、あなたよりも常に多くのインセンティブがあることに注意してください。

6。過去をチェックしたことがあるかもしれません

多くの倫理的なファイナンシャルアドバイザーが存在しますが、フォームADVで顧客の紛争やその他の開示について不正な過去を持っている人もいます。アドバイザーがパートナーであり、一方がきれいな背景を持ち、もう一方がまったく反対である場合もあります。あるシナリオでは、私は不満のないファイナンシャルアドバイザーを目撃しましたが、パートナーには複数の人がいました。

顧客の紛争や調査などの開示については、ファイナンシャルアドバイザーからある程度の透明性を期待しますが、そうでない場合もあります。はい、アドバイザーはクライアントにフォームADVを提供する必要がありますが、クライアントは必ず直接質問し、独自の調査を行う必要があります。

7。すべてのアドバイザーは受託者誓約書に署名する必要があります…しかし、多くのアドバイザーは署名しません

ファイナンシャルアドバイザーはあなたの最善の利益のために働いている、または「受託者」として働いていると主張するかもしれませんが、消費者はこの事実を文書化して署名する必要があります。何年にもわたって、多くのファイナンシャルアドバイザーが、会社の方針によるものであると主張して、質権に署名したり、拒否を一掃したりすることをいとわないことに気づきました。

いつものように、例外的なファイナンシャルアドバイザーはたくさんいますが、他の人はあることを言い、別のことをします。受託者の誓約書に署名する意思のないファイナンシャルアドバイザーがいる場合は、それが潜在的な悪化に値するかどうかを判断する必要があります。

誰かがあなたの忠誠心に報いることができないとき、それはあなたの最善の利益を常に最優先することを法的にそして倫理的に義務付けられている誰かに再考するか、あるいは変える時でさえあるかもしれないことを覚えておいてください。

受託者の誓約がどのように見えるべきかについての言い回しは次のとおりです。