退職後の年間にいくらのお金が必要ですか？

魔法の公式で正確な答えを出すことはできませんが、コストを見積もることはできると思います。また、引退の3つの異なるフェーズを計画する必要があると思います。

フェーズ1：75歳までの引退。

このフェーズでは、人々は非常に活発になる傾向があります。彼らは旅行し、ゴルフをし、孫を訪ねます。彼らはエネルギーを持っていて、外出先でお金を使っています。退職者の生活費が40％下がるという記事を見たことがありますが、それは私がクライアントの生活で目撃したことではありません。引退後、人々が仕事に費やしたお金（通勤、昼食、衣服など）は、クルーズ、趣味、楽しみに費やされます。実際、この退職の初期段階では、通常、退職者の費用は上昇します。

フェーズ1では、生活費が年間4％上昇するように計画することをお勧めします。それは非常に攻撃的な率のように聞こえるかもしれませんが、私はすべての可能なコストを過大評価し、収入を過小評価していると信じています。そうして現実が計画よりも優れている場合、財務計画も計画よりも優れています。

フェーズ2：75〜85歳。

退職者はこのフェーズでまだアクティブですが、速度が低下しています。彼らは引退を計画していた多くのことをしました、そして彼らはまだ旅行して趣味を追求していますが、彼らはまた家で日常生活に落ち着いています。人々はまだこの段階で支出していますが、生活費は通常高原です。控えめに言うと、年間3％の増加を計画しています。現実が計画よりも優れているように、計画プロセスの費用を過大評価したいと考えています。

フェーズ3：85歳以上。

引退のこの第3段階では、人々は家や家族と過ごす時間が長くなる傾向があり、コストが下がります（健康上の問題が問題にならない限り）。あなたが残す遺産について考え、そしてあなたの富の一部を相続人に移し始めるのに良い時期かもしれませんが、もう一度、保守的にするために、私はあなたがコストをかけ続けることを提案します- -年間2％の生活費の増加。クライアントの計画を立てるとき、私たちは悪いものを過大評価し、良いものを過小評価しようとします。そのシナリオで大丈夫なら、もっと良いものでも大丈夫なはずだという考えです。

長年退職者と仕事をしてきた私は、何百人もの人々がこれらの3つの段階を経ているのを見てきました。あるクライアントはそれらを次のように定義しました。「フェーズ1はゴルフ、ゴルフ、ゴルフです。フェーズ2はゴルフ、ゴルフです。フェーズ3はゴルフです。」フェーズをどのように定義しても、ほとんどの人の関心、能力、および消費習慣は退職時に変化し、おそらくあなたも変化することに同意するでしょう。また、退職費用を見積もる際にはそれを考慮に入れるのが賢明です。