引退のための貯蓄が難しいと思った場合は、巣の卵の次が表示されるまで待ちます。

現実には、あなたが蓄積したお金の山は、それを20年以上続く収入に変えることができなければ、あまり役に立たないでしょう。そしてそれは、引退のあらゆる種類のリスクに注意を払うことを意味します。

収入計画を立てておけば、ビッグ4と戦うのに役立ちます。

1。税務リスク

もちろん、あなたの目標はあなたのお金をできるだけ多く保つことです。しかし、税金が繰り延べられた退職金制度（IRA、401（k）、403（b）など）で貯蓄を吸収している場合は、アンクルサムに静かなパートナーがいます。これらの口座からの引き出しは、60代であるか、70歳半から必要になったときに行われるかにかかわらず、経常利益として課税されます。被害を最小限に抑えるための戦略を計画に組み込むことが重要です。毎年、税務署を管理する方法について、ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家に相談してください。次の税務署にこぼれることなく、可能な限り低い税額を埋めることができます。また、引退後の控除や免税の変更に注意してください。たとえば、家を返済した場合や、事業を所有しなくなった場合などです。

2。インフレリスク

税金はあなたの巣の卵をかじります。インフレはゆっくりとそれを侵食します。現在、月額5,000ドルで生活している場合、2027年までに、同じライフスタイルを維持するために月額6,700ドル強が必要になる可能性があります（3％のインフレ率に基づく）。雇用されたときと同じ生活費調整（COLA）を期待できるとは限りません。いくつかの年金はそれらを提供しますが、多くは提供しません。また、社会保障のCOLAは予測できません。何十年にもわたって購買力を維持するには、計画にインフレ保護を組み込む必要があります。長期的には、株式はあなたの最高のインフレファイターかもしれませんが、彼らには独自のリスクが伴います。特定のニーズとオプションについて話し合うには、金融の専門家に相談してください。

3。投資リスク

市場の低迷は、特に引退間近または最近引退した場合に、巣の卵を荒廃させる可能性があります。毎月、持続可能で信頼できる収入が得られるように貯蓄を配置することが重要です。それについて考える最も簡単な方法は、あなたのお金が別のバケツにあるかのようです。

• 最初のバケツは、退職後の最初の5年間に費やすお金です。それは現金とより安全な投資で満たされるべきです。彼らは2％または3％しか稼げないかもしれませんが、最悪の不況では、1％を超えて失うことはありません。
• 次のバケツは6年から10年です。このお金はもう少し成長志向になる可能性がありますが、使用に近づくにつれて、バケツNo.1のように投資方法をより保守的にする必要があります。
• 3番目のバケットは、11年以上触れる必要のないお金のためのものです。最終的には収入に使用しますが、損失が発生した場合は回復する時間ができるため、1番目と2番目のバケットのお金よりも積極的に投資することができます。

4。不動産とレガシーのリスク

あなたの計画はまたあなたのお金を相続する愛する人にまで及ぶべきです。適切な配置は、不動産計画のスナファスや過剰な税金を受け取る人に渡すことなく、遺産を残すのに役立ちます。これがあなたの退職金口座にどのように適用されるか、そしてあなたが生命保険や他の選択肢を検討する必要があるかどうかについて、あなたの顧問に相談してください。

あなたの収入計画は間違いなくあなたの包括的な退職計画の最も重要な部分です。それはあなたがあなたが何を必要とし、そのお金がどこから来るのかを理解するのに役立ちます。そして、あなたが引退に達するとき、それはあなたが節約するために一生懸命働いたお金を保存するのを助けるでしょう。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。