Roth変換は現在人気のある選択肢ですが、それが唯一の選択肢ではありません。巣の卵の全部または一部を税繰延口座に入れ続けるのではなく、一部の貯蓄者が資金の一部をIndexed Universal Life（IUL）保険プランにリダイレクトするのを見てきました。利益はかなりのものになる可能性があります：税繰延成長、拠出制限なし、所得税なしの分配、59½歳未満の引き出しに対する罰則なし、報告不能な収入、RMDなし、および潜在的に所得税なしの遺産（死亡給付付き） 。

彼の著書「退職貯蓄の新しい規則：誰もあなたに教えていないリスク…そしてそれらを修正する方法」で、元アクチュアリーのマーティン・ルビーは、IRAをIULポリシーに変換する戦略を詳細に説明しています。 RMDを通じて長年にわたって支払われる税金を大幅に削減し、その結果、課税対象の口座に再投資されたRMDのお金に課税することができます。 Rubyは、戦略を適用する方法の具体例を提供します。アドバイザーは、長所と短所を説明できるはずです。

「税金を払わなければならない」という古いモルガンスタンレーの広告があります。しかし、チップを残さなければならないという法律はありません。」

延期は延期することを覚えておくことが重要です 税金ですが、それはそれらを排除するものではありません。最終的に、アンクルサムはあなたが節約してきたお金の彼の分け前を欲しがるでしょう—そして彼はいつでもそれを得る方法の規則を変えることができます。

そのため、多くの投資家は、生涯続く戦略を使用して、独自の税効率を実現する方法を検討しています。

税金繰延退職金制度に積み重なるお金が心配な場合は、将来の税効果の高い戦略の作成について、ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家に相談してください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

これは情報提供のみを目的として提供されています。税金や法律上のアドバイスを提供することを目的としたものではありません。すべての個人は、個人の状況に関して資格のある専門家にアドバイスを求めることが奨励されています。