全体的なインフレは何年にもわたって抑制されたままであるかもしれませんが、退職者に最も影響を与える医療費およびその他の関連項目は、急激なペースで上昇し続けています。労働統計局（社会保障、メディケイド、メディケアの増加を判断するために使用するデータを議会に提供する政府機関）によると、医療関連の費用は過去10年間で毎年4％近く増加しており、そのペースはほぼ2倍です。全体的なインフレのそれ。
さらに、BLSは高齢者の消費者物価指数も公開しています。これは特にヘルスケアを分類するものではありませんが、年齢を重ねるにつれて生活必需品の価格が次第に高くなるという事実を裏付けています。ボストン大学による2014年の調査を含むいくつかの見積もりによると、退職者の医療費は年間支出の10％以上を占める可能性があり、今後25年間で年間8％も上昇する可能性があります。
投資の観点からは、これは、これらのコストに長期にわたって対応するために、投資からのより多くの年間分配（キャッシュフロー）を考慮する必要があることを意味します。
これを支援するためのシンプルで人気のある戦略の1つは、高品質の配当支払い株に投資することです。ここで重要なのは「高品質」です。投資家は、強力なバランスシートと、配当を増やしてきた一貫した実績を持つ企業、いわゆる「配当貴族」に焦点を当てる必要があります。投資家は、株価が急激に下落する可能性のある問題を抱えた企業になる可能性があるため、単に最高利回りの株を探すのではないのが賢明です。
インフレ調整債は全体的なインフレに固定される傾向があるため、お勧めしません。ただし、ポートフォリオの一部を変動利付債、特に高品質の債券に割り当てると、長期的なメリットが得られる場合があります。これらの種類の債券は、通常、全体的な金利に基づいて一定のスケジュールで金利を上下に調整します。今後数年間で金利が上昇する可能性があることを考えると、これは現在ほとんど利回りがない固定金利の債券に代わる適切な選択肢です。
健康診断を必要としない医療ライダーがいる年金もあります（ただし、この給付が発動されるまでには待機期間があります）。年金が提供するメリットに比べて高すぎると思うので、私は一般的に年金のファンではありませんが、これは製品のコストとメリットが一致する例です。このような投資を検討する前に、関連するすべてのコストと制限を完全に理解し、買い物をしてください。ますます多くの保険会社が、利益を増やしながら低コストで無負荷の年金を提供しています。
最後に、他の投資や財務計画と同様に、予期しないことを予測してみてください。入院期間が長くなったために突然発生した3万ドルの医療費をどのように処理しますか？在宅介護費はどうですか？今すぐ家族やファイナンシャルアドバイザーとこれらについて話し合い、他のどの費用よりも速いペースでこれらの費用が上昇することを計画してください。
このコラムは、投資家教育に関する6部構成のシリーズの最後です。
