医療機関の範囲には、治療、検査、リハビリテーション、および治療を提供する施設が含まれます。また、医療費の支払いを支援するために私たちが依存している計画も含まれています。自分で健康保険を購入する場合でも、雇用主を通じて保険に加入する場合でも、さまざまな医療機関（PPO、HMO、消費者主導、POS、サービス料金）を理解することで、ニーズに最適なものを選択できます。
医師、診療所、研究所、病院の大規模なネットワークと、紹介なしで専門医、施設、プライマリケア医を自由に選択できることにより、優先プロバイダー組織、つまりPPOが制限を嫌う人々の間で人気があります。 。 eHealthInsuranceによると、PPO参加者は、オフィス訪問に対して10ドルから30ドルの自己負担を支払い、通常、PPOの補償範囲が引き継がれる前に、ネットワーク外のサービスに対して控除額を支払います。 WebMDは、医療を求める場所を選択できるため、PPOの月額保険料が他の種類の医療機関よりも高くなるとアドバイスしています。また、ネットワーク外に出たときに、請求フォームと払い戻しを処理する必要がある場合もあります。
HMO、または健康維持機構は、その対象範囲をネットワーク内の医師と施設に限定しています。彼らは参加者に彼らのケアを調整するためにプライマリケア医を選ぶことを要求します。 プライマリケア医は、診断検査の承認を受け、専門医に診てもらうために患者に紹介を発行する必要があります。これにより、泌尿器科医または皮膚科医に行くことは、PPO参加者が経験するよりも複雑になります。主治医がHMOを離れる場合は、新しい医師を見つける必要があります。オハイオ州のMedicalMutualによると、HMOの補償範囲の保険料は、一般的に他のプランで請求される保険料よりも低く、診療所訪問の自己負担は標準的な患者の費用です。ただし、HMOは、一部の緊急事態を除いて、ネットワーク外のケアに対して何も支払いません。また、治療の数、病院で過ごす時間、1年あたりの検査を制限する場合もあります。
ヘルスケア組織の1つのタイプは、PPOの自由とHMOのより低い保険料を組み合わせたものです。それは消費者主導のヘルスプラン（CDHP）です。 高控除の健康保険とも呼ばれるCDHPには、個人の場合は少なくとも1,250ドル、家族の場合は2,500ドルの範囲の控除があります。 、健康に関する全国ビジネスグループによると。この指定された金額を支払うと、プランは治療費の100％を支払い、自己負担はなくなります。参加者がこの控除対象を満たすのを助けるために、CDHP参加者の雇用主は、HRA（健康補償の取り決めまたは口座）に非課税のお金を預けます。 HDHP参加者またはその雇用主は、税引き前の預金を医療貯蓄口座または柔軟な支出口座に入れます。 IRSは、従業員が雇用主を変更するときに持ち歩くことができる医療貯蓄口座の最大拠出限度額を設定します。雇用主は、従業員が退職した場合に失効するHRA拠出金に上限を設けます。両方のアカウントの未使用の金額は、次の計画年度に繰り越すことができます。
ポイントオブサービスヘルスプランは、HMOとPPOのハイブリッドバージョンです。 HMOと同様に、ネットワーク内ケアには控除対象の低い自己負担はなく、プライマリケア医によって指導されます。ポイントオブサービスプランには、PPOのようなネットワーク外のメリットもあります。参加者は多額の自己負担に直面し、プライマリケア医から紹介されない限り、ネットワーク以外のケアの控除対象を満たす必要があります。また、関連する請求書を支払い、払い戻し請求を提出する必要があります。 Bankrateによると、POS参加者は、PPOの参加者よりも低い保険料を支払いますが、HMOの補償範囲を持つ参加者よりも高い保険料を支払います。
Kiplingerによると、サービス料の健康保険契約は最も費用がかかります 。ネットワークの制限はありませんが、基本的および主要な医療保険に支払う金額が制限されます。これらのポリシーが支払う金額は、プランプロバイダーによって異なります。たとえば、プランは入院に対して100％を支払う場合がありますが、その滞在に関連する医師または検査室の料金の75％のみ、または最初の5,000ドルに対して20％の控除が課せられます。サービスプランの保険料は控除対象に対応します。控除対象が低いほど、保険料のコストは高くなります。医師がプランに直接請求しない場合、患者は前払いし、払い戻しを受けるために請求を提出する必要があります。
