編集者注：このストーリーは元々SmartAsset.comに掲載されていました。

ファイナンシャルプランナーは、子供の大学教育のための貯蓄、特定の年齢までの引退、不動産の計画など、長期的な目標の設定と達成を支援できるファイナンシャルアドバイザーの一種です。一部のファイナンシャルプランナーは投資アドバイザーを兼ねています。つまり、彼らはあなたの投資を支援することもできます。

ただし、ファイナンシャルプランナーの選択には時間がかかる場合があります。これは、自分と家族に適切な電話をかけていることを確認するためです。ファイナンシャルアドバイザーやプランナーを見つける手助けが必要な場合は、SmartAssetの無料のマッチングツールの使用を検討してください。

ファイナンシャルプランニングサービスについて

財務計画は、財務状況を包括的に調べ、目標を達成するための特定の財務計画を作成するプロセスです。これには、投資や引退から税金、不動産、保険など、複数の金融分野が含まれる可能性があります。クライアントの投資を管理するファイナンシャルアドバイザーは、多くの場合、プランナー自身を兼ねており、スタンドアロンまたは定期的にサービスを提供しています。

ニーズを特定する

ファイナンシャルプランナーを雇うことで何を達成したいのかを理解することは、適切な専門家を見つけるための重要な最初のステップです。マネーマネージャーを探している人は、退職後の計画、慈善活動、税務計画に触れる包括的な財務計画を探している人とは異なるニーズを持っています。

財務計画のニーズには、次のようなさまざまなトピックが含まれる場合があります。

• 引退計画
• 教育の節約
• 債務分析
• 不動産の計画と信頼の創出
• 慈善寄付
• 保険の必要性
• 税務計画
• 事業撤退計画

あなたの財政状況を評価し、あなたの個人的なニーズを特定することによって、あなたはファイナンシャルプランナーの検索を絞り込み、適切なものを雇うことができます。たとえば、信託の作成と不動産の計画について具体的な支援が必要な場合は、当然、不動産計画サービスを提供するアドバイザーを雇うことをお勧めします。完全な財務計画を作成することに加えて、あなたがあなたのお金を管理する誰かを探しているなら、あなたは包括的な富の管理を提供するアドバイザーや会社に検索を集中するでしょう。

潜在的なファイナンシャルプランナーの調査

ファイナンシャルプランナーから必要なサービスの種類を決定したら、潜在的な候補者のリストの作成を開始できます。

おそらく、検索をお住まいの地域のアドバイザーに限定するか、友人や家族の推薦に頼ることになります。オンラインデータベースを使用して、お住まいの地域のアドバイザーを見つけることもできます。考慮すべきいくつかのサービスは次のとおりです。

• ギャレット計画ネットワーク
• XY計画ネットワーク
• 全国ファイナンシャルアドバイザー協会
• 財務計画協会

潜在的なプランナーの短いリストをまとめたら、彼らの経歴、経験のレベル、および彼らが持っている可能性のある資格を調べ始めたいと思うでしょう。最も一般的な金融認定のいくつかを見てみましょう：

• 認定ファイナンシャルプランナー（CFP）
• 公認金融アナリスト（CFA）
• 認定投資基準（AIF）
• 公認会計士（CPA）
• チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）

個々のファイナンシャルプランナーを調査するときは、必ず会社のWebサイトにアクセスして、提供しているサービスの種類と、ニーズに合っているかどうかを確認してください。

米国証券取引委員会（SEC）に登録されているファイナンシャルプランナーは、毎年、事業に関する文書を提出する必要があります。これは、調査にも役立ちます。 Form ADVとして知られるこの書類には、会社のサービス、手数料、投資戦略などが含まれます。フォームADVには、会社および/またはファイナンシャルプランナーが記録に残している法的または規制上の違反の開示も記載されています。懲戒処分の深刻さによっては、開示によって特定の顧問との協力を思いとどまらせる場合があります。

フォームADVを調べることは、最初は圧倒されるように思えるかもしれませんが、アドバイザーを選ぶ際に取るべき重要なステップです。 SmartAssetのFormADVガイドは、これらの規制文書をナビゲートして理解するのに役立ちます。

少なくとも3人のファイナンシャルプランナーへのインタビュー

ここで、プロセスの最も重要なステップである可能性が高いのは、インタビューです。候補者の短いリストをまとめた後、それぞれと会うか話す時間を手配します。ほとんどのアドバイザーは相談を提供し、その間に自己紹介をし、彼らがあなたに何を提供できるかについて話し、あなたが持つかもしれない質問に対処します。

個人とその会社を調査した後でも、彼らの料金体系、財務計画のアプローチ、彼らが協力しているクライアントの数、そして彼らが受託者であるかどうかを必ず尋ねてください。 SECに登録されているアドバイザーには、常にクライアントの最善の利益に奉仕する受託者責任があります。ファイナンシャルプランナーが受託者責任を遵守していることを知っていると、アドバイザーがあなたの利益を最優先しなければならないことを知って安心することができます。

ファイナンシャルプランナーを選ぶときは、少なくとも3人の候補者に面接するようにしてください。あなたは最初に出会った人を雇いたくなるかもしれません。ただし、少なくとも3人のファイナンシャルプランナーと話し、それらの会話を比較することで、検索の重要なコンテキストを提供できます。

結論

ファイナンシャルプランナーと協力することで、将来の経済を確保し、目標を達成することができます。引退するときも、家を買うときも、子供を大学に送るときも、事前に計画を立てておくことは非常に役立ちます。検索の基礎は、あなた自身の個人的なニーズを理解し、それらに適したプランナーを見つけることです。

決定を下すときが来たら、考慮すべき多くの情報があります。ただし、最終的には、最も快適に感じる金融専門家を選択する必要があります。信頼はアドバイザーとクライアントの関係の重要な要素であるため、信頼できる専門家を見つけることが重要です。結局のところ、この人はあなたの経済生活において重要な役割を果たします。