リバースモーゲージは、多くの住宅所有者にとって良い選択肢です。彼らはあなたがあなたの家の公平に基づいて借りることを可能にします。銀行に支払う代わりに、銀行は、部分的な一括払いまたはクレジットラインを介した一連の支払いで、非課税であなたに支払います。

適切な状況下では、リバースモーゲージローンは、退職後の貯蓄が不足しているときに高齢者が家にいるのに役立つ可能性があります。

Money TalksNewsの創設者であるStacyJohnsonは、リバースモーゲージは特定のタイプの人々にとって意味があると述べています。しかし、それらにはいくつかの大きな欠点もあります。リバースモーゲージの長所と短所の詳細については、「リバースモーゲージを取得する必要がありますか？」を確認してください。

その話を読んで、リバースモーゲージが自分には向いていないと判断した場合は、おそらく他の選択肢を検討するときです。別のルートを利用したい場合は、これらの選択肢を確認してください。

1。販売して小型化

家を手放すのは難しいですが、売ることでもっと自由になるかもしれません。

プラス：

• 家に資産がある場合は、リバースモーゲージを利用するよりも、売却する方が多くの利益を得ることができます。
• 売却による収益を使って、より手頃な価格の家を購入または賃貸したり、親戚と一緒に引っ越したりすることができます。

マイナス：

• 家はもうあなたのものではありません。
• 相続人に遺贈することはできません。

2。借り換え

住宅ローン金利は依然として歴史的な低水準にあります。現在のレートが高い場合は、借り換えを検討してください。借り換えにより、毎月の支払いがより​​管理しやすい数に減少する可能性があります。

プラス：

• 通常、手数料はリバースモーゲージよりも低くなります。
• あなたの相続人はまだプロパティを継承できる可能性があります。

マイナス：

• 毎月の住宅ローンの支払いを行う必要があります。

3。ホームエクイティクレジットラインを申請する

ホームエクイティクレジットライン（HELOC）の期間は、通常5年から15年です。期間の最初の部分（たとえば、10年）は、利息の支払いのみが必要で、元本を返済する必要がない「引き出し」期間です。

HELOCは、将来の予期しない費用をセーフティネットでカバーしたい高齢者に適したオプションです。彼らはまた、彼らの人生の終わりに低コストの引き分け期間を楽しむことができるが、後で支払いの増加を避ける可能性が高い住宅所有者にとって意味があります。

プラス：

• 手数料はリバースモーゲージよりも低くなります。
• お金をまとめて、または必要に応じて引き出すことができます。
• 金利はリバースモーゲージよりも低くなります。
• 抽選期間中、低利のみの支払いまたは元本と利息の支払いを選択できます。
• 支払利息は税控除の対象となる場合があります—ローンの収益が住宅の購入、建設、または大幅な改善に使用される場合。 IRSは、そのWebサイトで規則を説明しています。

マイナス：

• アクセスできるエクイティの量は限られています。ローンの規模は、エクイティとクレジットのプロファイルに基づいています。
• 抽選期間が終了すると、低金利のみの支払いが終了し、支払いが増加します。支払いを逃すと、差し押さえのリスクがあります。
• 通常、金利は調整可能です。つまり、住宅ローンの金利が変化すると、支払いが増減する可能性があります。
• 特に信用に問題がある場合や年配の場合は、有害な融資慣行に注意してください。連邦取引委員会は何を探すべきかを指示します。

4。ホームエクイティローンを取得する

ホームエクイティローンでは、一括払いの形でいくつかのエクイティにアクセスできます。リバースモーゲージとは異なり、契約期間にわたって毎月定額の分割払いで返済します。ホームエクイティローンは、固定または調整可能な金利を持つことができます。

プラス ：

• あなたがローンを返済し続ける限り、あなたの家はあなたの家族にとどまります。
• 支払利息は税控除の対象となる場合があります（上記の3を参照）。
• 固定（安定）金利の住宅担保ローンを取得できます。
• 手数料はリバースモーゲージよりも低くなります。

マイナス：

• 毎月の支払いを怠ると、差し押さえのために家を失う可能性があります。
• アクセスできるホームエクイティは限られています。
• 元金と利息の毎月の支払いが必要です。
• 調整可能な金利のローンを選択すると、支払いが増える可能性があります。
• 住宅担保ローンを提供している貸し手を見つけるために買い物をする必要があるかもしれません。

5。家を家族や友人に売る

愛する人があなたの家をおそらく市場価格よりも安い価格で購入するかどうかを確認してください。これはあなたがそこにとどまり、彼らの支払いからお金で生きることを可能にするかもしれません。これを行うには多くの方法があります。たとえば、家の一部（49％）を一括で売却したり、毎月の支払いで住宅ローンを設定したりします。

プラス：

• 家にいることができます。
• この取り決めは、今日の非常に厳しい市場であなたが家を買うのが好きな人を助けるかもしれません。
• 市況によっては、購入者が投資の見返りを受け取る場合があります。

マイナス：

• 親戚からお金を借りることは、家族の緊張や論争を引き起こす可能性があります。タイトルを譲渡し、正式な拘束力のある契約を使用する方法について、弁護士のアドバイスを入手してください。
• 家族や友人は、物件を購入するのに十分な収入が必要になります。

6。行楽客に借りる

資金不足の退職者にとって幸いなことに、シェアリングエコノミーはわずかな退職後の収入に現金を追加する方法を提供します。

プラス：

• 収入はあなたが家にとどまるのを助けるのに、あるいは少なくともそれを売るのを延期するのに十分であるかもしれません。
• 家に住み続けることができます。

マイナス：

• 家を見知らぬ人と共有する必要があります。誰にとっても歓迎すべき見通しではありません。

詳細については、VRBO（Vacation Rental By Owner）、Airbnb、Homestayをチェックし、「毎月数日これを実行して、住宅ローンが消えるのを見てください」をチェックしてください。

7。毎月の賃借人を受け入れる

あなたの家の一部を毎月借りることはあなたがあなたの掘り出し物を保つのに十分な収入をもたらすかもしれません。候補者を注意深く選別し、これを行う方法がわからない場合は、信頼できる友人の助けを借りてください。

プラス：

• シニア、特にシングルは、交際を楽しむことができます。
• 米国の多くの地域で家賃が急上昇しています。住宅ローンの支払いが少ない場合は、賃貸収入から住宅ローンを支払うこともできる可能性があります。

マイナス：

• プライバシーの喪失と家の完全な管理。
• 安全性について候補者を選別し、経済的および社会的取引を管理するには、ある程度の知識が必要です。

8。耐候性支援を申請する

家を耐候性にすることで、コストを削減できます。

州は、連邦政府を通じて、低所得の人々がローン、エネルギーの改善、および光熱費の削減を通じて家にとどまることができるようにする耐候性プログラムを提供しています。米国エネルギー省によると、州は60歳以上の人々を優先することがよくあります。この情報には、申請方法が説明されており、すべての州の連絡先が記載された地図があります。

または、地域の老化に関する地域庁（市、州、郵便番号を入力）に問い合わせて、どこに適用するかを確認するか、電気または暖房用燃料のユーティリティプロバイダーに問い合わせてください。

プラス： リバースモーゲージの取得を遅らせるだけでも、年をとったときに利用できるより大きな金額を借りることができます。決定をしばらく延期するためにできることをしてください。

マイナス： 支援があっても、後でエネルギー節約を実現する前に、いくらかの初期費用に直面する可能性があります。

9。固定資産税の軽減を申請する

多くの郡や州では、低所得のガイドラインを満たす高齢者に固定資産税の割引を提供しています。低所得の高齢者に固定資産税の支払いを免除する、固定資産税の支払いを延期させる、または部分的な税額控除を与える州または地方のプログラムについては、郡の査定官事務所に電話してください。

プラス： あなたはあなたのポケットにお金を戻します。誰がそれを嫌いですか？

マイナス： 節約できる金額は比較的控えめなものになる可能性があります。

10。 401（k）ローンまたは配布を受ける

おそらくあなたはまだ働いていて、まだ退職基金を利用していません。 401（k）プランから分配金を受け取ることを検討するか（59½歳以降はペナルティなし）、プランで許可されている場合はそこから借りてください。

プラス： これは、早期撤退のペナルティに直面しない場合に適したオプションです。

マイナス： お金を増やし続けるのではなく、人生の早い段階で退職後の貯蓄を急襲するのは危険です。