巣の卵が壊れたとき、引退は楽しいことではありません。

経済的な失敗はあなたの引退の希望と夢を台無しにする可能性があります。しかし、絶望しないでください。いくつかの救済策があります。

人々が引退間近または引退時に犯す最も一般的な間違いのいくつかと、それらを修正する方法を以下に示します。

1。社会保障給付をいつ請求するかわからない

社会保障の退職給付を受け取り始める年齢は、小切手のサイズの主要な要因です。したがって、この決定を行う前に、時間をかけて自分自身を教育してください。信頼できる情報源からの記事を読み、Social SecurityChoicesなどのサービスからカスタマイズされた分析を購入することを検討してください。

ここに万能の答えはありません。社会保障を申請するのに最適な時期は、経済状況や結婚歴など、複数の個人的要因によって異なります。

たとえば、セントルイスのAcropolis InvestmentManagementの認定ファイナンシャルプランナー兼シニアポートフォリオマネージャーであるMicheleClarkは、社会保障チェックの少なくとも1つを遅らせて、そのメリットのサイズを可能な限り大きくすることをカップルに推奨しています。

彼女はMoneyTalks Newsに次のように語っています：

「1人が亡くなると、世帯の小さい方のチェックが停止し、大きい方のチェックのみが続行されます。つまり、世帯は社会保障チェック全体を失います。これに備えるために、1つの小切手をできるだけ大きくすることで、1人の配偶者が亡くなったときに収入源全体を失うという刺し傷を相殺するのに役立ちます。」

2。遅く保存を開始しました

心配しないでください。節約に追いつくためにできることがあります。

オレゴン州シャーウッドに本拠を置くTrilliumValley FinancialPlanningの認定ファイナンシャルプランナーであるAndyTilpは、50歳以上の人に、税制上有利な退職金口座にキャッチアップ寄付をすることから始めるようアドバイスしています。

たとえば、2021年の課税年度では、50歳以上の人は、401（k）のような職場の退職金制度で、若年労働者よりも最大$ 6,500多く預金することができます。 2019年の場合、個人年金口座（IRA）のキャッチアップ金額は1,000ドルです。

サンディエゴを拠点とするDornFinancialの認定ファイナンシャルプランナーであるMargotDornも、次のことを検討することをお勧めします。

• 課税対象の仲介口座への投資：まず、税制上有利な口座を最大限に活用してください。
• より手頃な状態への移行：これはすべての人に当てはまるわけではありませんが、退職のために移行することで、一部の人々の生活費を大幅に削減できます。
• リバースモーゲージの取得：資金を解放するこのルートには欠点がありますが、家を相続人に遺贈する予定のない適格な退職者を支援することができます。

3。すべてのお金が1か所にあります

すべての資金を1つの場所に保管すると、苦労して稼いだお金のすべてが危険にさらされます。このリスクを減らすために、退職後のポートフォリオを多様化してください。

これを行う主な方法は、貯蓄を株式、債券、現金などの複数の種類の資産に分配することです。

各資産タイプにいくらのお金を入れる必要がありますか？ Money TalksNewsの創設者であるStacyJohnsonは、簡単な経験則を示しています。

• ステップ1：年齢を100から引き、その結果を貯蓄のパーセンテージとして使用して株式に投入します。
• ステップ2：残されたものを債券と現金に均等に分けます。

したがって、60歳の場合、退職後の貯蓄の40％が株式、30％が債券、30％が現金になります。

資産タイプ内で分散することもできます。たとえば、株式に関しては、投資信託の株式は、単一の会社の株式よりもはるかに多様化を提供します。

4。退職時に現金を引き出す計画はありません

節約したお金を使い切る時が来ました。どこから始めればよいのかわかりません。

Tilpは、あなたが計画を立てるのを助けるために、受託者である有料のファイナンシャルプランナー（あなたの利益を最優先する必要がある誰か）を雇うことをお勧めします。

彼はMoneyTalks Newsに次のように語っています：

「貯蓄の作成から貯蓄の使用への転換は難しい場合があります。特に、お金をどのように構成し、生涯にわたってお金を分散させるかについての計画がない場合はなおさらです。計画がなければ、あなたは本質的に推測と期待をしているのです。」

また、退職金の引き出し計算機を参照することもできます。ただし、この退職計画のステップを検討している場合、特に複数の退職収入源がある場合は、慎重に検討してください。退職基金をどのように引き出すかが、お金より長生きするかどうかを決定する要因になる可能性があります。

5。配偶者と一緒に計画していませんでした

他の配偶者が暗闇の中にいる間に、1人の配偶者があなたの家ですべての財政計画をしましたか？知識を共有する時間。ヒント：

「1人の配偶者がお金の問題の大部分を処理することは珍しいことではありません。ただし、この配偶者が死亡または無能力であり、「引き継ぎ」の配偶者が彼らの一般的な経済状況を知らなかった場合、生き残った配偶者は悪意のある営業担当者や親戚に利用されやすくなります。」

ですから、お互いに財政のスピードを上げて、将来の経済的な驚きから身を守ってください。

6。退職後のニーズが変わりました

あなたの健康や経済の見通しは変わりましたか？あなたの配偶者はどうですか？退職プランを修正するか、新しいプランを作成する必要があるかもしれません。

コロラド州コロラドスプリングズにあるLodestarFinancialPlanningの認定ファイナンシャルプランナーであるSkipFlemingは、目標を再評価し、少なくとも年に1回は支出と予想収入を確認することを推奨しています。