引退のマイルストーンに関しては、正しい答えが1つあることはめったにありません。特に、連邦政府が目標を移動したり、混乱を招く可能性のある変数を使用したりする可能性があるためです。
好例：最近、多くの人がほとんどの種類の退職金口座からお金を引き出すことを余儀なくされる年齢は、70歳半から72歳になりました。しかし、残念ながら、この変更はすべての人に当てはまるわけではありません。 。
以下は、退職計画の主要な年齢のリストです。これには、必要な撤退の年齢も含まれます。影響を受ける人とその方法の詳細が含まれています。
コンテンツ 非表示50歳：退職金口座のキャッチアップ拠出金55歳：HSAキャッチアップ拠出金59½歳：ペナルティなしの退職金口座の引き出し60歳：社会保障サバイバー給付62歳：早期社会保障退職給付64¾：メディケア加入65歳：メディケア給付66歳から67歳：社会保障の完全退職年齢70歳：最大社会保障給付72歳：必要最小限の分配誰もが着実に退職のために貯蓄する必要があります。しかし、連邦政府は、「追いつきの貢献」を許可することにより、開始が遅れた人々を少し楽にしようとしています。
これらは、50歳以上の人々が毎年退職金口座に入れることができる金額の上限です。
たとえば、2021の場合、ベース ほとんどの職場の退職金口座の拠出限度額は19,500ドルで、キャッチアップ 寄付限度額は6,500ドルです。
つまり、49歳以下の人は、今年の401（k）プランに合計で最大19,500ドルを入れることができます。しかし、50歳以上の人は、401（k）に19,500ドルと追加の6,500ドル（合計26,000ドル）を入れることができます。
すべての種類の退職金口座の現在の拠出限度額の詳細については、2020年後半に公開した記事「来年は退職金口座の上限が引き上げられることはほとんどありません」をご覧ください。
IRSは、別の種類のアカウント（医療貯蓄口座、またはHSA）でのキャッチアップ貢献を許可します。
2021年の場合、55歳以上の人は、HSAの資格があると仮定すると、若い人よりも1,000ドル多くHSAに寄付できます。
高控除の健康保険プランを持っている人のために設計されたHSAは、適格な医療費を自分で払い戻すことができる貯蓄口座または投資口座です。
HSAも、IRSの規則に従っている限り、非課税です。 「医療貯蓄口座があなたの財政を改善することができる3つの方法」で詳述するように：
「医療貯蓄口座にお金を入れることは、お金に税金を払うことを完全に回避できる数少ない方法の1つです。」
退職金口座のお金は、退職以外の目的で早期に利用することができますが、軽く稼ぐことはできません。たとえば、個人年金口座（IRA）からの早期の引き出しには、通常10％の税金ペナルティが課せられます。
そのペナルティは59½歳で消えます。
遺族給付は、死亡したが、死亡時に給付を受けていた、または受ける資格があった人々の家族のための一種の社会保障給付です。
遺族給付の対象となる場合は、60歳から給付を開始できます。
自分の収入履歴または配偶者または元配偶者の収入履歴に基づいて社会保障退職給付の資格を得る場合は、62歳になるとそれらの給付を受け取ることができます。
完全定年と呼ばれる年齢に達する前に請求すると、給付が減額されます。ただし、「社会保障をできるだけ早く請求する必要がある5つの理由」で説明しているように、62歳という早い時期に請求を正当化できる人もいます。
65歳に近づいたら、主に65歳以上の人々にサービスを提供する連邦健康保険プログラムであるメディケアの最初の加入期間をお見逃しなく。
この1回限りの登録期間には、65歳になる月、3か月前、3か月後が含まれます。言い換えれば、それは64¾歳頃から始まります。
「初めてのメディケア加入者のための4つの落とし穴」で詳しく説明しているように、時間どおりに加入しないと、メディケアの給付が遅れ、多額の恒久的な罰金が科せられる可能性があります。
ただし、65歳になったときにすでに社会保障給付金を徴収している場合は、メディケアプログラムから自動的に連絡が来るため、登録を忘れないようにする必要はありません。
最初の登録期間の最初の3か月にメディケアにサインアップした場合、メディケアの給付は通常、65歳になった月から始まります。
メディケアプログラムの説明：
「最初の登録期間の最初の3か月間にパートAおよび/またはパートBにサインアップした場合、ほとんどの場合、補償範囲は誕生日の月の初日から始まります。ただし、誕生日がその月の初日である場合、補償範囲は前月の初日から始まります。
パートA（料金を支払う必要があります）および/またはパートBに65歳になった月、または最初の登録期間の最後の3か月間に登録すると、パートBの補償範囲の開始日が遅れます。」
あなたの社会保障給付の額は、あなたがそれをいつ受け始めたかに部分的に基づいています。完全な給付（つまり、減額されていない給付）を得るには、請求する前に完全な定年に達する必要があります。
その年齢目標は、あなたがいつ生まれたかによって異なります。社会保障局の概要は次のとおりです。
また、完全な定年が過ぎてから社会保障を請求するまで（70歳まで）待つこともでき、その結果、恒久的に高い給付を受けることができます。
「社会保障を早期に請求してはならない7つの理由」で説明しているように、70歳まで遅らせると、完全な定年で得られる利益よりも多くの利益を得ることができます。毎年、完全な定年を過ぎて延期すると、給付額は最大8％増加します。
70歳を超えると、それ以上の給付の増加はあり得ません。
必要な最低分配金（RMD）は、特定の年齢に達した年から、ほとんどの種類の非Roth退職金口座から毎年引き出す必要のある最低金額です。
以前は、その年齢は70歳半でしたが、2019年の連邦安全法により、開始年齢が72歳に変更されました。
