COBRA継続補償により、退職後も雇用主の団体健康保険プランにとどまることができます。 COBRAは、統合オムニバス予算調整法の略です。これは、雇用主が一時的な団体健康保険を退職した従業員に拡大することを要求した法改正の省略形です。それがどのように機能するかを説明しましょう。
401（k）計算機をご覧ください。
あなたが従業員であり、雇用主が後援する団体健康保険プランの対象であるとします。ここで、自発的または非自発的に仕事を辞めているとしましょう。 COBRAの前は、グループ健康保険の補償範囲にアクセスできなくなります。しかし、COBRA継続カバレッジ要件はそれを変更しました。
COBRA以降、雇用主は、自由意志で退職するか解雇されるか（重大な違法行為以外の理由）にかかわらず、サービスから離れた従業員に団体健康保険の補償範囲を拡大する必要があります。これは、フルタイムからパートタイムに時間を短縮した場合にも当てはまります。この要件は通常、従業員が20人以上の企業に適用されますが、一部の州では、継続補償要件を小規模企業に拡張する、いわゆる「ミニCOBRA」法があります。
継続補償は、従業員の配偶者、元配偶者、子供など、通常は雇用主が後援する補償にアクセスできる他のすべての人に適用されます。つまり、あなたが仕事を辞めなくても、あなたの配偶者はあなたの健康保険プランに加入することができます。また、配偶者の健康保険に加入していて離婚した場合でも、元の団体健康保険プランで継続補償を受けることができます。
これらの例が示すように、COBRA継続補償のポイントは、アメリカ人が健康保険の補償範囲のギャップを回避できるようにすることです。これは、特定の年に3か月以上健康保険に加入しないと、税金のペナルティが発生し、納税義務が増えるため、特に重要な懸念事項です。
ただし、COBRA継続補償は無料ではありません。 COBRA継続補償を請求する場合、雇用主は健康保険料にお金をかける必要はありません。現在の健康保険プランを見てみると、月額保険料の合計が給料から差し引かれる額よりはるかに多いことがわかります。あなたの雇用主はおそらくあなたの毎月の保険料のほとんど（またはすべて）をカバーしています。
あなたが仕事を辞めてCOBRA継続補償を選択した場合、あなたの雇用主は寄付をやめることができます（そしておそらくそうするでしょう）。幸いなことに、最大18か月間、または別のグループプランで補償が見つかるまで（つまり、別の仕事に就くか、配偶者のグループプランに参加するまで）、COBRA継続補償を選択できます。悪いニュースは、カバレッジに対して全額を支払うことです。
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COBRA継続補償があなたのためにあることを知っているのは素晴らしいことですが、あなたが仕事を辞めているとき、または別の適格なライフイベントに直面しているとき、それはあなたの最良の選択肢ですか？それは状況によって異なります。
まず、自分自身と保険の対象となる他の人のために、毎月の保険料でいくら支払う必要があるかを知ることが重要です。その番号を取得したら、他のオプションと比較できます。たとえば、配偶者の健康保険プランに参加したり、26歳未満の場合は両親のプランに参加したりできます。または、健康保険マーケットプレイス（別名Obamacare）でプランを購入することもできます。この場合、プレミアム税額控除。
概説したCOBRA以外のオプションのいずれかが安価な場合は、プランを切り替えてCOBRA継続カバレッジをオプトアウトすることをお勧めします。ただし、保険を変更した場合は医師を切り替える必要があり、間違いなく事務処理や官僚主義に対処する必要があります。予算と好みに基づいて、自分に最適な健康保険の補償範囲を決めることができるのはあなただけです。
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COBRA継続補償は、団体健康保険へのアクセスを失った人々にとって素晴らしいセーフティネットです。状況や対象となる健康保険マーケットプレイスの保険料によっては、COBRAが最善の選択肢である場合とそうでない場合があります。適格なライフイベントを経験した場合は、期限を逃したり、健康保険の補償範囲に長いギャップが生じたりする前に、COBRAを利用したり、他の補償範囲を探したりするために、時間内に選択肢を検討することが重要です。
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