経済が活況を呈しているのか、お金を節約する方法を見つけるのが失敗しているのかは、あなたの財政をよりよく管理し、あなたの夢の未来を築くための確実な方法です。
誇張のように聞こえるかもしれませんが、お金を節約するための上位11の最大の方法をそれぞれ実装すると、月額3,155ドルという驚異的な節約が可能になります。
これは、11の支出カテゴリすべてが適用されることを前提とした理想的な節約シナリオです。しかし、たった3つか4つでも、月に数百ドル節約できます。そして、あなたがそうするように、今後数十年であなたの純資産を数十万ドル増やす非常に現実的な可能性があります。
興味がある？このガイドで期待できるもののリストを確認してください。85以上の戦略とヒントがあります。
あなたがお金を節約し、あなたの経済的未来を確保するために働いている間、お金を稼ぐ方法と受動的な収入戦略に関する私たちの提案をチェックしてください。
ほとんどの人はおそらくお金を節約する方法を金銭的な食事をするようなものだと考えています。確かにそうなる可能性がありますが、そうである必要はありません。
お金を節約する方法を見つけることは、実際には実行可能な戦略を実装することです。優先順位を設定すると、それが簡単になります。
提案する内容は次のとおりです。
経費の在庫を確認してください。 お金を節約する方法を見つける前に、まずどこでお金を使っているかを正確に理解する必要があります。これには予算の設定が含まれます。これについては、以下の戦略＃10で説明します。
最初に最大の経費を削減することを優先します。 あなたはおそらく「80/20」の法則に精通しているでしょう。あなたの進歩の80％はあなたの活動の20％から来ると考えられています。それはお金を節約することにも当てはまります。最大の経費を削減すると、最大の節約になります。だからこそ、私たちはお金を節約するためのトップ11の最大の方法でリストを始めました。それらのいくつかを実装すれば、お金を節約することはあなたが思っているよりも簡単で、より自動的になるでしょう。
次に、「簡単な勝利」を探します。 最大の費用でお金を節約する方法を見つけるだけでなく、見逃しがちな購入やサービスを排除することで、支出を削減できることがよくあります。これには、不要になったサブスクリプションの削減が含まれる場合があります。それは、多くの節約につながる可能性のある一連の経費を削減することです。
貯金を積み重ねます。 これはすべてあなたの貯蓄を自動化することです。つまり、恒久的にお金を節約する方法を探します。これを行うには、借金を低金利のローンに借り換えたり、保険費用を削減したり、さらにはよりインテリジェントにお金を投資したりします。
ニュース速報：請求書の交渉が可能です！ 多くの場合、さまざまなサービスの低コストを交渉することが可能です。誰もが交渉プロセスに満足しているわけではありません。特に、担当者が「いいえ」と言うようにプログラムされているサービスプロバイダーの場合はそうです。心配無用！交渉を処理するRecoupというアプリがあります。これらは、1,000を超えるプロバイダーと100万のマーチャントからの銀行、クレジットカード、およびサブスクリプションのコストを削減するのに役立ちます。サービスプロバイダーをアプリに接続するだけで、Recoupが機能します。これにより、交渉の仕事全体が簡単になります。
お金を節約すると税制上のメリットがあります。
節約された1ドルは、獲得した1ドル以上の価値があります。どうして？あなたはすでにそのドルに税金を支払っているので、実際には1ドルの価値があります。これが、確実な貯蓄戦略を立てることが長期的に利益をもたらす理由の大きな部分です。
お金を節約することはお金を節約することを意味します。
あなたがお金を節約する方法を見つけ始めると（そしてあなたの銀行口座が成長するのを見ると）、それは習慣的になり始めます。これは、将来の経済的安全に利益をもたらすために、人生の特定の慣習や習慣を再評価することを可能にする考え方の転換です。
複利は少量または大量で機能します。
経費を削減するにつれて、キャッシュフローを徐々に貯蓄と投資に振り向け、そこで働き始めます。
例： 月額100ドルの費用を削減すると、1,200ドルになり、収入を生み出す投資口座に移動できます。株式と債券の組み合わせに30年以上投資すると、年平均7％で、月額100ドルの節約は117,000ドル以上に増える可能性があります。
つまり、1日あたりわずか3.33ドルの節約は、30年間で6桁の巣の卵に相当します。
次のセクションでは、お金を節約するための11の最大の方法だけでなく、それぞれが今後30年間で純資産をどのように増やすかについても説明します。
数字を見ると、これらの戦略の少なくともいくつかの実装を開始するために必要なすべての動機があります。
この記事では、85を超える非常に簡単にお金を節約する方法をリストしていますが、お金を節約するための最大かつ最良の方法から始めましょう。これらの戦略を実装すると、他の75以上を組み合わせた場合よりも多くの費用を節約できる可能性があります。
それらのいくつかはかなり過激であり、あなたは思い切って取る準備ができていないかもしれません。しかし、お金の節約に真剣に取り組んでいる場合、特にF.I.R.E.に参加する予定がある場合は動き–すべてまたはそれらを真剣に検討する必要があります。
お金を節約するための上位11の方法のそれぞれの後に、節約できるお金の長期的な投資への影響を含めます。これらの数値がどれだけ大きくなるかを確認すると、これらの変更の少なくとも一部を行うために必要なすべてのインセンティブが得られます。
そして、残りの75以上を実装する必要さえないほど、これらの戦略で十分な進歩を遂げることさえできるかもしれません！
これは、退職後の生活費を削減するための最も人気のある戦略の1つですが、今からそれまでも同様に機能します。結局のところ、住宅は通常、ほとんどの人が抱える最大の費用です。主な方法でそれを削減することは、15または20の他の費用を削減または排除することと同等である可能性があります。
数字を計算して、これが真実である理由を見てみましょう。
現在、$ 400,000の住宅ローンで$ 500,000で購入した5,000平方フィートの家に住んでいると仮定します。簡単にするために、両方の数値が引き続き適用されると仮定します。
30年ローンの3.50％の金利で、住宅ローンの支払いは月額$ 1,796です。固定資産税に月額800ドル、住宅所有者保険に月額200ドルを想定すると、月々の支払い総額は2,796ドルになります。
しかし、4人家族が3,000平方フィートの家で、300,000ドルで購入できるので完全に快適であると仮定しましょう。
20％の頭金（$ 60,000）で、$ 240,000の住宅ローンがあります。 30年ローンの3.50％で、月々の支払いは$ 1,077になります。固定資産税が月額500ドル、住宅所有者保険が月額100ドルだとすると、月々の支払い総額は1,677ドルになります。
$ 300,000の家の月額費用は、$ 500,000の家よりも月額$ 1,119低くなります。
純資産を増やす方法： これは年間13,428ドルです。また、$ 300,000の家に支払わなかった追加の$ 40,000が、キャッシュフローと将来の貯蓄に与える影響についても考慮していません。また、小さな家に住むことで得られる光熱費と維持費の削減もありません。
さあ、少しおかしくなりましょう。この戦略に従い、年間貯蓄の$ 13,428を投資口座に投資して平均年間収益率7％を支払うとすると、30年後には$ 1,316,024になります。
次に行うこと： オンライン住宅鑑定ツールを使用して販売と小型化のプロセスを開始することにより、住宅の価値を理解します。
最初の戦略では、可能な限り最大の節約効果を得るために、生活環境を縮小することをお勧めしました。しかし、そのような抜本的な措置を講じたくない場合でも、現在の住宅ローンの借り換えを行うことで、多くのお金を節約できます。
これはもう1つの受動的な戦略であり、簡単な一歩を踏み出すだけで何千ドルも節約でき、何年にもわたってお金を節約できます。
純資産を増やす方法： 2年前に、30年の住宅ローンを4.5％で300,000ドルで購入したとします。あなたの家の支払いの現在の元金と利息の部分は月額$ 2,026です。
ただし、同じローンを現在のレート（約3.50％の傾向）で借り換えることができる場合は、その支払いを月額$ 1,796に下げることができます。
これにより、1か月あたり230ドル、または1年あたり2,760ドル節約できます。歓迎すべき削減と毎月の費用であることに加えて、それは長期的な投資の可能性も秘めています。
毎年2,760ドルを平均7％の収益で年間節約に投資すると、30年後にさらに270,503ドル節約できます。
または、追加の利息貯蓄を毎月の支払いに適用し、住宅ローンの期間を6年10か月短縮することもできます。
次に行うこと： 最高の住宅ローンの貸し手からのレートを比較し、資格がある場合は、今日現在の住宅ローンを借り換えます。
たばこのコストだけでも、たばこはお金を節約するための豊富な源になります。 CDCによると、米国全体でたばこが1パックあたり平均約7.65ドルであることを考えると、1日1パックの習慣では、年間2,792ドルの節約になります。
そして、それはほんの始まりに過ぎません。喫煙は健康保険と生命保険の両方の費用に劇的な影響を及ぼします。
喫煙は医療保険制度改革法に基づいて健康保険料を50％引き上げることをご存知ですか？あなたの雇用主が後援する計画があなたの部分のためにあなたに月額600ドルの費用がかかるならば、あなたが非喫煙者であるならばそれはたった約400ドルになるでしょう。これは、月額200ドル、または年額2,400ドルの追加費用です。
生命保険の場合、状況はさらに劇的になります。 30歳の場合の50万ドルの20年定期生命保険の費用は、非喫煙者の場合は月額$ 20.88ですが、喫煙者の場合は$ 77です。これは、月額56ドル、または年額672ドル以上の差です。
やめるだけでたばこのコストをなくすことができます。しかし、禁煙プログラムに参加することで、生命保険と健康保険の保険料を下げることもできます。その場合は、保険会社によって承認されたものであることを確認してください。通常、保険料を支払う前に、少なくとも2年間はプログラムに参加し、煙を出さないようにする必要があります。
しかし、年間の節約と将来の投資の可能性からわかるように、喫煙セッションプログラムをやめて参加することは、努力する価値が十分にあります。
純資産を増やす方法： 3つの数値を合計すると、タバコの費用は2,792ドル、健康保険料が高い場合は2,400ドル、生命保険料が高い場合は672ドルになり、喫煙習慣の合計費用は年間5,864ドルになります。
これは、今後30年間、毎年IRAへの寄付に十分な資金を提供するのにほぼ十分です。そのお金がタバコの習慣ではなくIRAに寄付された場合、30年間で$ 574,700以上に成長し、平均年間収益率7％で投資されます。
次に行うこと： あなたの生命保険会社と健康保険会社で承認された禁煙プログラムをチェックして、今日やめましょう。
私たちは間違いなく医療費を目標としていますが、それには正当な理由があります。住宅がほとんどの世帯で最も高い費用である場合、健康保険を含む医療は2番目に近いです。
禁煙以外に、健康保険料を下げるためにできることはたくさんありません。しかし、非常に多くの健康保険プランも自己負担額を増加させているため、それらは非常に多額の二次医療費になりつつあります。
おそらく、高額の自己負担費用に対処するための唯一の最善の方法は、医療貯蓄口座（HSA）を開設することです。 2020年の場合、独身の場合は最大3,550ドル、家族の場合は最大7,100ドルをプランに寄付できます。
HSAには4つの主な利点があります：
純資産を増やす方法： HSA拠出金の税控除だけでもかなりの額になる可能性があります。家族プランに年間7,100ドルを寄付し、22％の連邦所得税の範囲内にいる場合、所得税だけで年間1,562ドル節約できます。
これらの年間の節税額を年間7％で30年間投資すると、153,096ドルになります。
年間拠出額の半分だけを自己負担医療費に費やす場合、残りの半分を投資することができます。家族プランの場合、これは年間3,550ドルを投資できることを意味します。年間7％で、アカウントは30年後に347,923ドルに増加します。
アカウントの347,923ドルを153,096ドルに追加すると、寄付に税金の節約を投資することで累積でき、30年間で501,019ドルになります。
ワクワクしていますか？
次に行うこと： 銀行または信用組合でHSAアカウントを開設するか、寄付のほとんどまたはすべてを投資する予定の場合は、ブローカーでアカウントを開設します。フィデリティインベストメンツは最大の投資ブローカーの1つであり、HSAアカウントを提供しています。
AAAによると、車を所有するのに年間平均9,282ドルかかります。ほとんどの世帯には2つあるため、これは2倍の年間18,564ドルになります。
大幅な削減を求める費用！
これをプレイする方法はいくつかあります。明らかに、資金調達のある後期モデルの車両を所有するには、より多くの費用がかかります。後期型車1台と現金で購入できる古い車と交換できれば、年間コストを半減できるかもしれません。これにより、年間4,641ドル節約できます。
もう1つは、1台の車のローンを返済し、一度に1台の車だけに支払いを行うという戦略を維持することです。
純資産を増やす方法： 30年間7％で年間4,641ドルの追加投資を行うとすると、454,851ドルになります。
次に行うこと： ケリーブルーブックのような評価サイトで現在の車をどれだけ売ることができるかを調べてから、どれだけの車を購入して買い物をすることができるかを計画します。
典型的なクレジットカードは、年間13.99％から26.99％の金利を請求しています。その範囲のほぼ中間にある場合は、未払いの残高の約20％を支払っています。
1年間に平均10,000ドルのクレジットカードの負債を抱えている場合、2,000ドルの利息を支払うことになります。
しかし、少なくともしばらくの間、その関心をなくすことができたらどうでしょうか？
あなたはそうすることができます、そしてそれをする方法はバランス転送で0％の紹介APRを提供するクレジットカードを通してです。ほとんどの場合、12か月から18か月の無利子期間が提供されます。
少なくとも理論的には、最後に使用したカードで紹介オファーが期限切れになるたびに、新しい0％クレジットカードを使用できます。そうすることで、クレジットカードを数年間無利子にすることができます。
その場合、最善の戦略は、利息の節約を使用して支払いを行い、最終的にはクレジットカードの残高を完全に支払うことです。
純資産を増やす方法： 利息で年間2,000ドルを節約し、年間7％で投資できる場合、30年後には196,022ドルになります。ただし、貯蓄を投資する前に、クレジットカードの残高を完全に完済することをお勧めします。
次に行うこと： ベスト0％APRおよび残高移行クレジットカードをチェックして、利息の支払いをなくしてください。
ほとんどの人と同じように、おそらく地元の銀行に貯金を預けているでしょう。もしそうなら、国の金利を見ると、あなたの金利はおそらく驚くほど低いものであり、それはあまり成長をもたらさないでしょう。しかし、銀行は、人々が口座を開設する主な理由は、近くに銀行の支店があるためであることを知っています。
穀物に逆らい、はるかに高いレートを支払う銀行を見つけることで、はるかにうまくいくことができます。 2.00％もの高金利を支払い、完全にFDICの保険に加入しているオンライン銀行があります。それは本当にあなたがあなたの貯蓄を持っている必要があるところです。
純資産を増やす方法： 流動性のある貯蓄が$ 20,000あり、現在、地元の銀行で0.07％を稼いでいるとします。 30年後、20,423ドルになります。
しかし、代わりに、たとえば1.75％の高利回りのオンライン普通預金口座に投資すると、口座は33,657ドルに増加します。
これは、銀行を変更するためだけに追加の$ 13,234です。それ以上に簡単になることはありません。
次に行うこと： 最高の高利回り普通預金口座をチェックして、今すぐより高い関心を獲得し始めてください。
とても便利なので、おそらく毎月の支出の大部分を定期的にクレジットカードで行っています。それを有利に利用するための最良の方法の1つは、キャッシュバッククレジットカードを取得することです。
純資産を増やす方法： クレジットカードに月額$ 2,000を請求するとします。これは、年額$ 24,000です。クレジットカードで2％のキャッシュバックを獲得できた場合（これはキャッシュバッククレジットカードの中でも例外ではありません）、年間480ドルのキャッシュバック特典を獲得できます。
年間平均収益率7％で年間480ドルの節約を投資すると、30年後には47,050ドルになります。
利息を回避し、キャッシュバック報酬から最大限の利益を得るには、クレジットカードの残高を毎月全額返済するようにしてください。
次に行うこと： 最高のキャッシュバッククレジットカードのリストを確認し、自分の支出パターンに基づいて最もキャッシュバックが得られるカードを選択してください。
学生ローンの平均債務レベルは約33,000ドルです。そして、多くの人がより多くの借金を負っており、一部の人はより多くの借金を負っています。
これにより、学生ローンの借金の借り換えは、お金を節約するための主要な方法の1つになります。
しかし、あなたが平均的な卒業生であり、33,000ドルの借金があるとしましょう。債務に対して支払う平均金利は、平均期間が15年のローンの場合は7％です。月々の支払いは$ 296です。
同じ金額と期間で3.5％の利率で新しい学生ローンに借り換えた場合、新しい月々の支払いは235ドルになります。
純資産を増やす方法： 新しい毎月の支払いの61ドルの削減（すべての利息）を新しいローンの金額に適用することにより、期間を15年から11年3か月に短縮します。これにより、ローンのバックエンドから$ 10,575が削減されます。
次に行うこと： 借り換えに最適な学生ローン会社をチェックして、現在の学生ローンの金利と毎月の支払いの両方を下げる機会を確認してください。
本当に最高のレートを取得しているかどうかを判断せずに、毎年保険を更新するのは簡単です。ただし、自動車保険の料金は定期的に変更されるため、2、3年以内に料金を比較しなかった場合、大幅な節約を逃す可能性があります。現在の自動車保険をやみくもに更新するのではなく、時間をかけて補償範囲と料金を比較してください。
これは住宅所有者保険にも当てはまります。少し時間をかけて買い物をするだけで、より多くの補償範囲とより低い保険料で立ち去ることができます。
純資産を増やす方法： 補償範囲のニーズと、個人的な状況を考慮して何を優先する必要があるかに応じて、プレミアム料金で年間数百ドルを節約できます。そして、そのお金はあなたが毎月節約できるもののかなりの部分になる可能性があります。
次に行うこと： 国内で最高の自動車保険と最高の住宅所有者保険オプションをレビューするリストがあります。最初のステップはレートを比較することなので、それらの記事内で提供されているツールを使用してそれを行うことをお勧めします。
お金を節約する最も基本的な方法は、予算を作成することです。自分のお金がどこに向かっているのかを正確に知って初めて、実際のお金を節約できるような歳出削減を行うことができます。
また、多数の経費を管理する能力も向上します。これにより、主要な経費の削減や大幅な削減を回避できる場合があります。多数の経費にわたってわずかな割合の削減を行うことで、多くの節約を生み出すことができます。これにより、誰もが望むより良い未来のためにお金を節約して投資し始めることができます。
純資産を増やす方法： 実行可能な予算が整ったら、財政を管理できるようになります。たとえば、通常、月額5,000ドルを費やしているとします。予算があれば、全体的に経費を10％削減するという決定を下すことができます。これにより、1か月あたり500ドル、または1年あたり6,000ドル節約できます。
月額500ドルを平均7％の節約に投資すると、30年後には588,040ドルになります。そして、予算の節約を徐々に増やすことができれば、最終的な結果はさらに高くなります。
次に行うこと： あなたのために働く予算のアプリを選択してください。それを設定し、できるだけ早く実装して、この時点から予算の管理を開始できるようにします。完璧である必要もありません。途中で微調整して、さらに効果的にすることができます。
お金を節約する方法はたくさんありますが、実際には数十の方法があります。大きな費用をかけるよりも、小さな費用を大量に削減する方がよい場合があります（ただし、最大の効果を得るには、両方を組み合わせることを強くお勧めします）。
お金を節約するための次の75以上の方法は、すでに述べた方法から得られる大きな節約にはなりません。しかし、それらを十分に実装すれば、毎月数百ドルも節約できます。
このセクションを無視しないでください！実際、少なくともリストをざっと見て、実装しやすいものをいくつか探してください。上記のいくつかと組み合わせると、今後数週間から数か月の間に予算をどれだけ管理できるかに驚かれることでしょう。
多くの公益事業会社は、顧客がエネルギーを節約できるように、無料のエネルギー監査を顧客に提供しています。監査はあなたのエネルギー漏れがどこにあるかを正確に教えてくれるので、あなたは最も高いリターンを得る場所にあなたの改善を集中させることができます。エネルギー料金が下がると、新しい無料のお金の源のように感じるでしょう。
ほとんどの家には風通しの良い場所があり、すべてが幽霊のせいにできるわけではありません。家の断熱は、セルロース断熱材を中空の壁に吹き込むのと同じくらい複雑な場合もあれば、屋根裏部屋でピンクパンサーのスプールをさらにいくつか展開するのと同じくらい簡単な場合もあります。
これは、特に数人の大統領が通り過ぎるのを見た家の中で最大のエネルギーの吸い込みです。空気漏れを見つけるためのローテクな方法は、手または線香のようなものを使用して、風がどちらの方向に吹いているかを確認することです。ハイテクな方法は、ブロワードアテストを呼び出すことです。これにより、最大の問題を科学的に特定できます。通常、ソリューションには、ウェザーストリッピングと窓のプラスチックでの覆いが含まれます。
コンパクト蛍光灯は、私たちが約束したほどの寿命はありませんが、それでも白熱電球を1マイルも上回ります。また、白熱電球が必要とする電力の一部を使用するため、エネルギー料金を削減できます。もう少しお金を払ってLED電球を手に入れることもできます。 LED電球はCFLよりもエネルギー効率が高く、20年も持続します。
お父さんの他の愛らしい習慣の1つは、誰かがサーモスタットに触れるたびに牛を飼うことでした。彼は2月にそれを倹約家の64に設定しました、お父さん、そしてあなたはただセーターを着ることができます。これで、サーモスタットに実際に触れることなく、親愛なる古いポップのように作り、家の温度を経済的な手段の範囲内に保つことができます。プログラマーは、誰も家にいない日中は気温を低く（夏の場合は高く）保ち、誰もが家に帰ったときに気温をより快適な設定にすることができます。
>テレビ、コンピューター、ステレオ、ブレンダー、電子レンジ、トースター、コーヒーメーカー、およびその他の必須ではない電化製品を常に接続したままにしておくと、それらを使用せずに壁からエネルギーを引き出していることを意味します。これらのアイテムを電源タップに差し込むと、ボタン1つですべてを簡単にオフにできます。
冷蔵庫や乾燥機の通気口にほこりがたまる可能性があります。これは、これらのアプライアンスを実行するためにより多くのエネルギーが必要になることを意味するだけでなく、ほこりの蓄積は潜在的な火災の危険性があります。定期的に電化製品をチェックすることで、家を安全に保ち、請求額を低く抑えることができます。
未使用の義母のスイートがある場合でも、ガレージの半分が完全に空である場合でも、空きスペースを使用する特権に対して喜んでお金を払ってくれる人がいる可能性があります。
部屋やスイートを個人に貸し出す予定がある場合は、必ず地元の居住制限を確認してください。また、誰かがあなたの家にアイテムを保管することを許可する場合は、それが危険なものではないことを確認してください。地方自治体は危険物に眉をひそめるだけでなく、住宅所有者の保険会社も眉をひそめます。
この簡単な週末のプロジェクトにより、シャワーがより効率的になり、水圧に違いを感じることはありません。低流量のシャワーヘッドは、1分あたり最大1ガロン節約できます（通常のシャワーヘッドは、1分あたり約2.5ガロンを使用します）。これにより、水の使用量を毎年大幅に節約できます。
ほとんどの家族にとって、これらの3つのサービスは毎月大金に相当します。 1〜2か月にわたって使用状況を監視し、実際に必要なものと削減できるものを決定します。本当にプレミアムチャンネルを見ていますか？固定電話はほこりを集める以外のことをしていますか？ Facebookとメールだけをチェックしている場合、インターネットはどれくらいの速さで必要ですか？
買い物をして、もっと安い携帯電話サービスを見つけるのは本当にお金がかかる。あなたがビジネスをしているなら、より安いインターネットを手に入れることがさらに重要になるでしょう。そして、あなたがそれにいる間、あなたはケーブルサービスを無料で受けることさえできるかもしれません！
米国エネルギー省によると、窓は熱を放出することで家の暖房費の10％から25％を占める可能性があります。パフォーマンスの低いウィンドウを交換すると、最終的にはそれ自体で費用が発生しますが、新しいウィンドウの初期費用は法外なものになる可能性があります。
これらの断熱窓は、窓からの熱損失を25％から50％減らすことができます。
低流量モデルがない場合は、モデルをインストールすると、水の使用量を大幅に節約できます。新しいトイレを買う余裕がない場合でも、水をいっぱいにして小石で重くしたペットボトルを水タンクに入れることで、水洗ごとに使用する水の量を減らすことができます。
安価な車の所有権の最も重要な側面の1つは、適切なメンテナンスです。これには、走行距離を最大化するためにタイヤを適切に膨らませておくことから、必要な間隔でオイルを交換してエンジンを調整することまで、すべてが含まれます。これにより、予防可能な問題で車が「驚かされる」のを防ぐことができます。
毎月のガソリン代が手に負えないと感じた場合は、キャッシュバッククレジットカードを使用して、ポンプで満タンになったときに最大5％を取り戻すことができます。また、Fuel Rewards Networkに参加して、満タンになるたびにお金を節約することもできます。
多くの記事では、ガズラーの代わりにガスシッパーを購入することを推奨しています。しかし、それはあなたが持っているガスガズラーが完全に修理可能であるとき、新しい（あなたにとって）車を買うためにお金をまとめることが難しいかもしれないという事実を無視します。だから、あなたが得ることができるマイレージを最大化する方法を見つけてください。これには、余分なアイテムを車から遠ざけること（余分な重量によりエンジンがより困難になるため）、用事のために町を巡る最も効率的なルートを計画すること、車のエアフィルターを掃除すること、制限速度を運転することなどが含まれます。ほとんどのエンジンは時速40〜60マイルで最も効率的に動作するためです。
互いに数ブロック以内にあるガソリンスタンドの価格に10セントから20セントの差があることに気づいたことがありますか。便利な駅でガソリンスタンドに立ち寄るのではなく、gasbuddy.comなどのウェブサイトを使用して最も安い燃料を見つけてください。
物乞いは選択者になることはできません。Eに乗るということは、遭遇したガス価格を受け入れる必要があることを意味します。ガソリンスタンドの価格が手頃か、リワードカードかを問わず、どのガソリンスタンドに行くかを選択できるように、事前に十分な量のガソリンスタンドを計画してください。
乗り物を共有することは、通勤の退屈さを解消するだけでなく、ガスコストを半分に削減するのにも役立ちます。あなたと同じ場所に住んで働いている人を知らなくても、WazeやiRideshare.orgなどのアプリで仲間の通勤者を見つけることができます。
バスや地下鉄を利用すると、ガスの消費量が減り、車の摩耗が減るだけでなく、車の使用頻度が低くなるため、保険料が下がる可能性があります。 Though if you do insist on driving around, check out how to become an Uber driver and maybe you can pick up a few extra bucks to save all while driving around doing the things you have to!
For business travelers, you should check out the best credit cards for airline miles. Not only will you rack up miles with your regular purchases, you will get double and triple miles for booking your travel through your card.
One benefit to driving a jalopy is that you no longer need to have these types of coverage. It will cost you more to pay for collision and comprehensive coverage than you’d receive if you needed to make a claim. It can save you several hundred dollars per year. But just be sure you have enough money in savings to repair or replace your vehicle should that be necessary.
Raising your car insurance deductible from $250 to $1000 can save you as much as 15% on your premiums. Wait to take this step until you have a comfortable emergency fund, however, because it wouldn’t be good for your wallet to have to make a claim and have no way to pay the deductible.
If you have your car insurance with one carrier and your home or renter’s insurance with another, look to see if either will offer discounts for putting all of your policies under one umbrella.
One of the simplest ways to save money at the grocery store is to download a coupon app like Ibotta or Checkout 51. These two apps allow you to select coupons and then, once you buy the items, you can scan your receipt and receive cash back for those purchases. It takes almost no time at all and the apps can be used at any store where the receipt prints out a description. The best part is you can use both apps on a single receipt so I have both on my phone.
One of the biggest food budget busters is when you have no answer to the question “What’s for dinner?” Rather than get in the habit of ordering pizza or going out for fast food when you’re stumped by the dinner question—which is infinitely more expensive than cooking at home—get used to planning out your meals for the week or month.
Not only will this save you money on take out, but it will also put you in a good place to actually use all the food you buy at the grocery.
Once you know what you plan to make for dinner each night of the week or month, make a grocery list based on your meal plans, and only buy what is on your grocery list! Meal planning ninjas can get to the point where they buy certain ingredients on sale to be used in multiple meals, but even just starting with meal plans and a list for the week will save you money. Having a specific list of items to buy can even combat the grocery mistake of shopping while hungry. It doesn’t matter how tempting the apricots jarred in honey may sound, if it’s not on the list, it’s easy to say no.
As you get better at meal-planning and list-making habits, you can start using your local grocery chains’ loss leaders for bigger savings.
Each week, grocery stores publish their sales—and some of those advertised prices are so low that the store would be losing money if all the customers were to only buy the sale items. Making your meal plan with the grocery circular in hand will allow you to figure out what meals will be cheapest for you to make that week, based on each chain’s loss leaders.
Then, buy only those loss leaders at each grocery store, and get the rest of your ingredients at whatever supermarket generally offers the best prices. This turns grocery shopping into a much longer affair—it takes several hours to pore through the circulars, make your plans, and then go shopping at several different stores—but the savings are certainly worth the time.
With the exception of a few notable items (Pop-Tarts come to mind), most generic products are almost identical to their brand name counterparts. Do you buy Cheerios just because you always have? Try the Generic Os and see if they’re not exactly the same, for a fraction of the price.
The one caveat about buying generic is that sometimes it actually is cheaper to buy the name brand. This is why you have to keep an eye on the unit cost of anything you buy at the grocery. The generic cans of soup selling 3 for $5 sound like a great deal, but the Campbell’s soup selling for $1.50 each is actually cheaper.
Most grocery stores offer a unit price listing, so that you can compare apples to apples (so to speak), but some do not. Get in the habit of carrying a calculator with you to the grocery store (or using the calculator function on your cell phone) to figure out what product gives you the biggest bang for your buck.
This is a money saving tip that could potentially bite you in the butt. It is much cheaper to buy most items in bulk, from crackers to cereal to toothpaste to shampoo. However, some individuals (including yours truly) cannot handle the temptation of having a 144 count package of cookies in the house, and end up overspending on food that’s eaten far too quickly. So only purchase in bulk if it is something you know you can handle storing in your house before use. In my case, that means I buy cleaning and personal care items in bulk, and I buy a week’s (or at most a month’s) worth of food at a time.
I once bought a gallon of milk that soured before I got it home. We may have grand illusions about returning to the store and demanding a replacement or a refund, but I know that I never made it back to the store. It’s much easier to just keep a close eye on expiration dates as you put the items in your cart. Similarly, double check that the carton of eggs you’re choosing is free of cracked eggs, and that the cans you want are not dented, and everything in a jar is well sealed.
If you try to squeeze in your shopping between other appointments, then you’re more likely simply get the items on your list and go, rather than meander through the store and get tempted by unnecessary items.
Grocery stores offer loyalty cards that make you eligible for additional savings. If you’ve skipped the loyalty card in the past because you don’t want extra cards in your wallet (or on your keychain), now you have no excuse. Smartphone apps like Key Ring now make it possible for you to always carry your loyalty cards without having to keep track of yet another card.
Not only is this better for the environment, but many stores will also offer you a small discount for every reusable bag you use. The discount may not be much—generally about 5¢ per bag—but even 50¢ saved with each trip to the grocery can add up. After all, you’d be thrilled to save 50¢ on any one item on your list.
We all have random cans and packages in our pantries, freezers, and fridges. Often, we end up throwing that food out later because we’ve forgotten about it until after it expired. Make sure you use up the food you’ve already purchased by planning a no-shopping week once every couple of months. That week, your mission will be to eat up all the food you already have without adding to the stockpile. This is a great time to practice some culinary creativity.
It’s easy to make a little extra food at dinner, and package up the leftovers for your next day’s lunch. Not only does it take care of those pesky leftovers that can sometimes just stay in the fridge until they become a science experiment, it’s also much cheaper than buying lunch every day. With an average fast food meal running around $8, you’ll spend $40 per week – or about $2,000 per year – just buying lunch! You can save at least $1,000 per year by cutting that have enhanced.
Even if you do not have leftovers from dinner, it’s relatively simple to put together a decent lunch for much cheaper than fast food:grab a hard boiled egg, an apple or a banana, a cheese stick, and a granola bar, and you’ve covered every food group for a lot less than it costs to buy lunch.
When you are doing your meal planning, add some of the great fridge-clearing recipes for making sure you use up everything. For example, quiche is a delicious (and easy) meal that can handle any meat and veggie odds and ends you want to put in it. Stews and casseroles are also good ways to use up the tail end of Tuesday’s green beans and Thursday’s ham.
There is a definite time and place for convenience foods. On those days when you would rather go back to work than face the kitchen, you can have some frozen meals already set aside that you can just heat and eat. To be ready for those inevitable nights, just make a double batch of any kinds of meals that freeze well—lasagna, tuna noodle casserole, chicken and rice casserole, and the like—and freeze the one you don’t eat that night. If you do this every time you cook a freezable meal, you’ll soon have plenty of convenient options on harried nights, and you’ll have saved money on each casserole, to boot.
One of the easiest ways to make inexpensive and filling meals is with a crock pot. You can find these appliances for as little as $10-$15 on sale, and there are countless slow cooker recipes online. You can put the ingredients together in the morning before work, set it to simmer, and come home to find dinner done at the end of the day.
Meat is often the most expensive part of any particular meal. Even the most dedicated carnivore can find some favorite vegetarian recipes, and switching to at least one meatless dish a week can really help to bring down your grocery bill.
Every nutritionist seems to agree that drinking calories in the form of soda or juice is a terrible idea for our waistlines—and apparently diet options aren’t that much better. Rather than spend money on your beverages, why not develop a taste for water? If you’re used to sweet drinks, you can wean yourself off the stuff by mixing water and your favorite beverage, slowly changing the ratio until it’s just water.
You may know that watermelon is going to cost a mint in February, but most of us are so used to all produce being available year-round that we’ve forgotten what is in season when. Reacquaint yourself with the growing season. The cheapest way to buy produce is to only get what is naturally growing in your area. That doesn’t mean you have to start shopping at farmers’ markets (which can sometimes be more expensive just for the quaintness factor)—it just means that you use the produce that is abundant in your area.
According to the US Department of Agriculture, the average American household spends 54.4% of their food budget eating out. Obviously this is a rich source of saving money.
When you do decide to enjoy a restaurant meal, you can still save money. Order an appetizer as your main course. They are generally more than large enough to fill you up, and will be much cheaper than the entrees. Another option is to split an entrée. Even if the restaurant charges you for splitting (as some do), this will still be a cheaper option than both of you getting your own meal.
There are very few Americans who couldn’t stand to take in fewer calories. If you’re already thinking about trying to drop a few pounds, you could also save yourself some money at the same time. Rather than spending money on diet programs or foods, why not just reduce your portions? Use the recommended portion sizes to determine the size of your meals, and you’ll save money.
There was a reason why the old man stalked through every room of the house, turning off lights and muttering about not being made of money. Leaving lights burning wastes energy and money.
Tight-fitting, insulating window shades can help to reduce drafts in the winter if other weatherizing measures haven’t fixed the problem. In the winter, closing your curtains and shades at night can help to keep drafts out, while opening them during the day can help sun-warm the house. In the summer, close south- and west-facing window shades during the day to keep the sun from over-warming the house.
Using your nuker to boil water can use up to 60% less energy. If you do need to boil a pot on the stove, make sure you always place the top on the pot—it keeps you from wasting energy on heat loss.
Your freezer works much more efficiently if it is full. The cold items help to keep each other cold, and the freezer doesn’t have to work as hard. You can use bags of ice to help keep the freezer at capacity if you don’t quite have the food to fill it, but just make sure you leave about 1 inch on each side of the interior for better air exchange.
Your clothes dryer is a utility hog. It takes a great deal of electricity to heat up your clothes to dry them. According to The Lint King, the average clothes dryer uses about 13% of a home’s energy budget. That which makes it the most expensive appliance to run in your house—even more expensive than your refrigerator. In addition to that, clothes that dry on a clothesline tend to last longer than those that go through a dryer, so line drying will also reduce your clothing expenses.
This is one area where the new-fangled gadget actually saves you money and energy (not to mention time), over the old-fashioned way. Just be sure to fill up the dishwasher, since the appliance uses the same amount of water, whether it’s full or half-empty.
This is energy that doesn’t need to be used—just allow the dishes to air dry for 20 to 30 minutes before you put them away.
This is an easy DIY project that will save you hundreds of gallons of water a year. If you’ve never done it before, you should be able to learn by watching some YouTube how-to videos. The good folks at Home Depot and Lowe’s should be able to help you with any hardware you’ll need.
This will keep your system working at peak efficiency. The filters themselves cost only a few dollars each at Home Depot, Lowe’s, or even Walmart. If you’re unsure exactly how to do it you can always check out YouTube. Seriously, it’s a job you can do in under five minutes.
13% of your home’s energy goes to heating water, so setting your water heater to 120° will reduce your energy expenditure—and lessen the risk of scalds.
Unless you are laundering cloth diapers, there is very little need for you to wash your duds in hot water. Turn the dial to cold, and you’ll see your clothes last longer and your energy bill lowered.
This sounds like a no brainer, but many chronic conditions can be prevented or lessened by eating right and exercising. There’s something to that old adage about an apple a day. The exercise-and-nutrition-industrial complex would have you believe that you have to spend money to stay healthy, but nothing could be further from the truth.
All you need for this ideal exercise is a pair of shoes. Walk to go on errands instead of jumping in the car, or start a walking club with some friends to explore the local neighborhoods.
This is a double-whammy of helping you stay fit while also decreasing your commuting costs.
This exercise will not only keep you shape, it will also help lower your grocery bill. And anything you can grow in your backyard is going to be a nutritional powerhouse—especially compared to pre-packaged processed food.
Even healthy individuals need to see their doctors regularly. Making sure that you get your regular physicals will help to catch any potential health problems before they become crises.
Being your own advocate is an important part of medicine. So, when your doctor recommends a procedure or a medication, ask questions about it. Find out why the doctor believes it’s necessary, and whether there are alternatives. Blindly following what your doctor recommends might be costly, and possibly unnecessary.
It might seem as though generic drugs are somehow inferior to their name brand counterparts, but that simply is not true. The generic version has to meet the exact same standards as the original, and you can get it for a fraction of the cost.
If you are not able to get a generic version of your medication, you still might be able to save money. Ask your doctor to write you a prescription for three months’ worth of a regular medication, which generally means you will only have to pay one co-pay instead of three. Alternatively, many doctors will try to help out their patients by giving them samples of expensive meds. Ask your doctor if there are samples available that you can use to help make your overall medication costs lower.
Honey really can soothe a cough, and ginger really does work wonders for nausea. Often, home remedies will work as well as (or even better) than their over-the-counter cousins, for much less. The next time you’re feeling ill, try a home remedy before heading to the pharmacy.
Before making any appointments with doctors, make sure you spend time on your insurer’s website to know exactly what your insurance covers and what you will need to pay out-of-pocket. It can be a major hit to your wallet if you don’t find out that your insurance doesn’t cover new glasses until after you have already ordered a new pair.
Believe it or not, you can check the rates for various procedures at hospitals just like you can check insurance rates. If your doctor has recommended a procedure, find out the current procedural terminology (CPT) code for that procedure. This is the standard billing code that will be the same across the industry. With that code in hand, you can contact the billing department to find out the cost of the procedure, although this could take some persistence. If you find another hospital charges less for the procedure, ask your original hospital if it will match the price.
Again, if you have to pay out-of-pocket for all or part of a procedure, you may be able to negotiate a lower price by offering to pay quickly. Hospitals don’t want to chase patients for money, even though they often have to. Prompt payment is definitely worth something to hospitals and can result in a 10% to 40% discount.
Because of the number of people involved in any one patient’s care—nurses, doctors, specialists, etc—the rate of errors on hospital bills is relatively high. Anytime you have to pay for a hospital stay, request an itemized bill and ask questions about any items you do not understand. And be sure to dispute any errors.
We listed Health Savings Accounts (HSAs) as one of the best strategies to save, which allows you to both make out-of-pocket medical costs tax-deductible and get the benefit of tax-free investment earnings. But another, less generous way to accomplish the same goal is through a Flexible Spending Account (FSA), if one is offered by your employer.
For 2020 you can contribute up to $2,750 to an FSA, however you won’t have the benefit of being able to retain the funds for future investment. If they’re not used during or shortly after the tax year, the funds are forfeited.
These can seem like more trouble than they’re worth, but they are an invaluable tool for keeping your healthcare expenses low. Until you get the hang of estimating how much money to set aside, use an FSA calculator to determine how much to put away.
The ability to save money usually requires creating a target. Do you want $1,000 saved in the next 6 months? Or $5,000 in the next year? Maybe you want to save. Or money for a new car? Setting goals has a way of creating that all-important visual motivation that often gets lost when saving turns into a pure numbers game. Start setting some savings goals, and be bold when you do. It’s better to aim high and just miss the mark, then to aim low and fall short.
Now you need a way to reach your goals. It doesn’t have to be elaborate, but you need a plan. For example, if you want to have $6000 in your emergency fund one year from now, you can accomplish it by setting up automatic deposits for $231 to go into the account from each paycheck, assuming you’re paid every other week.
What you value most is going to be where your money goes. Sit down and set your priorities for your finances. If getting out of debt is your main goal, make it a priority. If filling your emergency fund is the plan, make it the first target you hit before you move on to other savings goals.
You can’t spend it if you don’t see it. Have automatic transfers from your checking account to your savings account every paycheck. You could also set up automatic deposits to go into investment accounts and retirement accounts. But if your goal is to pay off debt, you should have the money directly deposited in your savings account, then pay toward your debt each month.
Here is the fun part! Sit back and watch your savings account get bigger and bigger.
If you’re serious about reaching financial independence – or retiring early – you’ll need to approach the goal on two fronts:earning more money and saving money. The combination of the two can fast-track your financial progress.
You should certainly find ways to increase your income. But if you can also implement at least some of the strategies in this guide to reduce your expenses, you’ll be able to save and invest more money than you ever imagined.
And if you’ve ever wondered how people retire at 50, 40, or even 35, that’s how it happens. They make more money, and find ways to live on less. There are the two basic ways to build wealth in the shortest amount of time.
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