米国農務省（USDA）によると、子供を18歳まで育てることで、家族は平均233,610ドルに戻ります。これは、各子供の場合です。 。この数字には、インフレよりも急速に成長している大学の費用すら含まれていません。
CollegeBoardのデータによると、2019〜2020年度の州内の平均的な、4年間の学校の費用は、授業料、授業料、部屋代、食費を含めて年間21,950ドルです。
子供はあなたの人生に意味を加えることができます、そしてほとんどの親は彼らが費用の価値があると言うでしょう。しかし、あなたの経済的なアヒルを続けて持っている— 前 子供を持つ—請求書の支払いを心配する代わりに、新しい家族とより多くの時間を過ごすのに役立ちます。
子供が欲しい場合は 長期的な財務目標を達成するには、早い段階で戦略的な動きをする必要があります。成功するための準備はたくさんありますが、最も重要な方法は次のとおりです。
あなたが若くて子供がいないときは、楽しい活動や非本質的なことにあなたが計画したよりも多くを費やすのは簡単です。しかし、子供を持つことはあなたののんきな消費習慣を台無しにする方法を持っています、そしてあなたがあなたの目を引くものを買うためにあなたの大人の人生のほとんどを過ごしたならば、それは特に真実です。
そのため、前に1か月の予算を使い始めるのが賢明です。 子供がいる。毎月稼ぐ1ドルに優先順位を付けて、家族の短期的および長期的な目標を追跡するのに役立ちます。
ペンと紙で簡単な予算を作成できます。毎月、収入と経常費用を別々の列にリストし、その月を通して購入を記録します。これにより、予算に出入りするお金についての高レベルの視点が得られます。 Mint、Qube Money、You Need a Budget（YNAB）などのデジタル予算ツールを使用して、財務状況を把握することもできます。
選択する予算ツールに関係なく、貯蓄（緊急資金、休暇資金など）と投資のカテゴリを作成します。これらの経費カテゴリは、家族のお金の目標を達成する方法として、通常の請求書と同じように扱ってください。あなたの予算は、家計費をまかなうのに役立つ大まかなガイドを提供し、楽しみのためにいくらかのお金を残しながら将来のために貯蓄する必要があります。
ほとんどの専門家は、緊急資金で3〜6か月の費用を維持することを提案しています。あなたが子供を持っているとき、緊急資金を持つことはさらに重要です。腕の骨折にいつ直面するかわからないため、一挙に控除可能な医療全体をカバーする必要があります。
また、子供が重大な病状で生まれ、仕事から離れる必要がある可能性もあります。そして、取り替えが必要な屋根から失業や収入の減少まで、直面する可能性のある他の緊急事態を忘れないでください。
あなたの最善の策は、高利回りの普通預金口座を開設し、親になる前に少なくとも3か月の費用を節約することです。このお金を取っておいたことを後悔することは決してありませんが、緊急時に貯金がなかったことを後悔することは簡単です。
あなたの引退は数十年先かもしれませんが、子供がいない場合、引退の節約を優先することははるかに簡単です。そして、あなたのお金が時間とともに指数関数的に成長することを可能にする複利の魔法で、あなたはできるだけ早く始めたいと思うでしょう。
子供を産む前に退職後の貯蓄率を上げることで、低額の持ち帰り賃金で生活する方法も学びます。子供が生まれるまで、毎年少しずつ退職貯蓄率を上げてみてください。
たとえば、6％から7％に、次に8％から9％に移動します。理想的には、親になる前に、収入の15％以上を節約できるようになるでしょう。雇用主が提供する退職金制度にすでに加入している場合、この変更は簡単なフォームで行うことができます。詳細については、雇用主または人事部門に問い合わせてください。
自営業の場合でも、SEPIRAやSolo401（k）などの退職金口座を開設して、自分で貯金を始めることができます。また、従来のIRAまたはRoth IRAを検討することもできます。どちらの場合も、年間最大6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドルを寄付できます。
米国では新しい親に有給休暇を義務付けていないため、雇用主に確認して、どのくらいの有給休暇を取得できるかを確認してください。 WorldatWorkの調査によると、米国での有給休暇の平均額は4.1週間です。つまり、育児休暇期間の数週間は、部分的な有給または無給に直面する可能性があります。それはすべて、雇用主の方針とそれがどれほど柔軟かによって異なります。
最善の策は、有給で離陸できる時間を把握し、残りの休暇をカバーするために必要な収入を節約するための計画を立てることです。たとえば、4週間の有給休暇があるが、たとえば10週間の育児休暇を取ることを計画しているとします。新しい普通預金口座を開設し、6週間の給与が貯蓄されるまで、毎週または毎月貯蓄します。
赤ちゃんが到着するのを6か月待つ必要があり、育児休暇のために6,000ドルを節約する必要がある場合は、10週間の休暇のために月額1,000ドルを確保するよう努めることができます。赤ちゃんが到着する最大12か月前までに早期に計画を立てることができれば、毎月の貯蓄額を減らして、月額わずか500ドルを確保することができます。
医療貯蓄口座（HSA）は、入院費用を含む医療費を節約するための税制上有利な方法です。このタイプのアカウントは、指定された高控除の健康保険プラン（HDHP）を持っているアメリカ人が利用できます。つまり、個人の場合は少なくとも1,400ドル、家族の場合は少なくとも2,800ドルの控除が可能です。 HDHPには、個人の場合は$ 6,900未満、家族の場合は$ 13,800未満の最大自己負担限度額も必要です。
2020年には、個人はHSAに最大3,550ドルを寄付でき、家族は最大7,100ドルを節約できます。このお金は、使用する準備ができるまで非課税になるという点で、税制上有利です。さらに、適格な医療費に分配金を使用する場合、HSA資金に税金やペナルティを支払うことはありません。 65歳になると、HSAからお金を差し引いて、ペナルティなしで好きなように使用することができます。
大学の価格は時間とともに悪化するだけです。早期にそれを把握し、将来の子供の大学の授業料を計画するには、別のアカウントで彼らの教育のために貯金を始めてください。あなたの子供が生まれたら、あなたは529大学の普通預金口座を開設し、あなたの子供をその受益者としてリストすることができます。
一部の州では、529アカウントに寄付する人に税制上の優遇措置を提供しています。たとえば、インディアナ州では、毎年529件の寄付で最大5,000ドルに対して20％の税額控除が提供されます。これにより、課税時に州から最大1,000ドルが返還されます。多くの計画では、従来の普通預金口座よりも早くお金を増やすために、基礎となる投資に投資することもできます。
クレジットカードの借金がある場合は、子供を産む前に返済してください。あなたは何年もかけて高利の借金を抱え込んで自分を助けているのではありません。借金を返済することで、現金を解放し、毎年何千ドルもの利子を節約することができます。
無担保債務の返済に苦労している場合は、考慮すべきいくつかの戦略があります。ここにいくつかのアプローチがあります：
この債務返済アプローチでは、最小の口座残高で多額の支払いを行い、他の債務に対して支払うべき最小限の金額のみを支払う必要があります。月が経つにつれて、最初に最小の負債を返済することに集中し、完全に支払われたアカウントから次に最小の負債に向けて支払いを「雪だるま式に」するだけです。最終的に、借金の雪だるまはあなたにあなたの最大の借金だけを残し、次に1つの借金を残し、次に何も残さないはずです。
債務雪崩は債務雪崩の反対であり、最高金利で債務を返済するように求めます。 まず、他の債務の最低支払額を支払いながら。そのアカウントが完全に支払われると、次に高いレートの債務にそれらの支払いを「アバランシェ」します。最終的には、すべての借金を返済するまで、最低金利の口座だけが残ります。
もう1つの一般的な戦略は、高金利の残高を、期間限定で0％のAPRを提供する残高移行クレジットカードに移行することです。残高移行手数料（多くの場合3％から5％）を支払う必要があるかもしれませんが、利子の節約はこの戦略を価値のあるものにすることができます。
この戦略を試す場合は、紹介オファーが終了する前に債務を返済する計画があることを確認してください。たとえば、0％APRで15か月ある場合、その期間中に全残高を返済するために15か月間毎月支払う必要のある金額を計算します。 APRの導入期間が終了した後に残っている債務は、通常の変動金利で利息が発生し始めます。
クレジットカードの借金を捨てるのは簡単ですが、学生ローンや住宅ローンのような借金も将来の家族の予算を圧迫する可能性があります。
学生ローンの借金がある場合は、民間の貸し手と学生ローンの借り換えを検討してください。学生ローンの借り換えは、ローンの金利を下げ、管理しやすい毎月の支払いを見つけ、1つのローンへの返済を簡素化するのに役立ちます。
民間の学生ローンの利率は、連邦政府のローンで得られる利率よりもかなり低いことがよくあります。場合によっては半分になります。連邦ローンの借り換えに関する注意点は、延期や許しなどの政府の保護、およびローンの許しプログラムを失うことになるということです。学生ローンを借り換える前に、将来これらの給付が必要ないことを確認してください。
また、住宅ローンの借り換えの見通しを調べて、返済期限を短くするか、月々の支払いを少なくするか、またはその両方を確保します。今日の低金利は、数年前に住宅ローンを借りた人にとって、住宅ローンの借り換えをかなりの金額にしました。今日の住宅ローンの借り換え率を比較して、どれだけ節約できるかを確認してください。
また、子供を産む前に生命保険に加入する必要があります。高価な終身保険に加入することを心配する必要はありません。必要なのは、給与の少なくとも10年、できればそれ以上をカバーする定期生命保険です。
定期生命保険は非常に手頃な価格で購入が簡単です。あなたが若くて健康であれば、多くの医療提供者は健康診断さえ必要としません。
生命保険の見積もりを比較し始めると、期間の補償範囲がいかに手頃であるかに驚かれることでしょう。たとえば、Bestowを使用すると、健康な30歳の女性は、月額わずか20.41ドルで50万ドルの20年定期保険を購入できます。
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あなたが家族の幸福を心配しているなら、生命保険はあなたにいくらかの安心を与えることができます。あなたに何かが起こった場合、あなたはあなたの愛する人を彼らの幸福のために経済的な巣の卵のままにしておきたいでしょう。詳細については、州をクリックしてください。 Get a Free Quote A last will and testament lets you write down what should happen to your major assets upon your death. You can also state personal requests in writing, like whether you want to be kept on life support, and how you want your final arrangements handled.
A will can also formally define who you’d like to take over custody of your kids, if both parents die. If you don’t formally make this decision ahead of time, these deeply personal decisions might be left to the courts.
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Having kids can be the most rewarding part of your life, but parenthood is far from cheap. You’ll need money for expenses you might’ve never considered before — and the cost of raising a family only goes up over time.
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