アメリカの学生ローンの平均は40,000ドル近くであり、学生ローンを投資するか返済するかを決めるのは困難です。なぜなら、それに直面しましょう。借金から抜け出し、退職のために貯蓄することも同様に重要です。
負債を返済しますか、それとも投資しますか?考慮すべき要素
どのルートがニーズに最も適しているかを決定する3つの要素があります。これらは次のとおりです。
- 数学的アプローチ:数学的アプローチを使用すると、何がより有益になるかを理解できます。つまり、債務を返済するか、余分な現金を使って投資するかです。たとえば、投資で得ている金利よりも高い金利がある場合は、最初に借金を返済することを選択できます。しかし、重要な要素は数学だけではありません。
- 感情的なアプローチ:学生ローンを頭上に浮かび上がらせるのは面倒です。それを取り除きたいのは当然のことです。感情的な決定は、経済的にあまり意味がない場合でも、気分を良くする決定につながる可能性があります。
- ハイブリッドアプローチ:ハイブリッドアプローチでは、両方を実行します。つまり、債務を返済すると同時に、退職のために貯蓄します。ただし、このアプローチでは、分割が可能な限り最良の結果をもたらすことを確認するために、調査する価値があります。この記事では、これらの微妙な違いについて説明します。
ただし、飛び込む前に、外部要因が意思決定に影響を与える可能性があることを理解することが重要です。
あなたの個人的な財政状態
退職後の貯蓄を増やすのではなく、借金を返済するかどうかを決定する際の重要な要素は、その動きがあなたの財政に与える影響です。考慮すべき事項は次のとおりです。
- 緊急時の節約:雨の日のためにお金を隠しておくことが重要です。これらの資金は即座にアクセス可能である必要があり、金融危機の場合に使用されます。金融専門家は3〜6か月分の価値を推奨するかもしれませんが、創設者のRamit Sethiは、12か月分の緊急貯蓄がより安全な選択肢であると考えています。あなたが借金や投資に追加の資金を支払い始めることができる前に、あなたの緊急貯蓄は最初に補充される必要があります。
- 最新の支払い:債務のいずれかが滞っている場合は、既存の分割払いにお金を追加する前に、軌道に戻ることをお勧めします。これは、これらの延滞が銀行や他のサービスプロバイダーとの財政状態に大きな打撃を与える可能性があるためです。それはまたあなたのクレジットスコアを破壊する可能性があります。
- 基本的なニーズが満たされている:債務返済や退職後の計画などの長期計画は追加の支払いの恩恵を受けますが、差し迫ったニーズを確認することが重要です。これには、住宅、食料、輸送、およびユーティリティが含まれます。
- あなたはまだ楽しいお金を持っています:あなたが好きなことを何もできないとき、経済的自由への道は恐ろしい旅になります。罪悪感のない支出を節約できるものを選んでください。この金額は、リストから財務目標をチェックし始めると増加する可能性があります。
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特にあなたがまともな給料を稼いでいるなら、40,000ドルの平均的な学生ローンの借金は実行可能に見えるかもしれません。しかし、学生ローンが数十万ドルに達する専門家の学位について考えてみましょう。突然、この金額は巨大なように見え、この膨大な数を制御できるようになるまで、他の何かにお金を投げることは意味がないかもしれません。
反対に、学生ローンの返済に専念するすべての年月を経て、退職後の貯蓄を積み上げることができたはずです。投資に集中するための小刻みに動く余地を与える目標を事前に決定することをお勧めします。たとえば、債務の中間点に達すると、退職金口座への拠出を開始するという目標を設定できます。
残りの年数
たとえば、大学を卒業したばかりで最初の仕事をしている場合など、ローン期間の初めにいる場合は、退職間近の人とは優先順位が異なる可能性があります。
あなたの財政の費用
債務金利が投資で稼ぐよりも低い場合はごくわずかですが、それは起こります。その場合、あなたはあなたがお金のために最高の価値を得ていることを確認したいです。 401(k)をまだ上限に達していない場合は、低金利の学生ローンの方が、その最小分割払いの方がよい場合があります。
ただし、支払う利息が高い方の場合は、投資拠出額を増やす前に、まず債務を支払うことを検討することをお勧めします。
学生ローンのオプション–どちらがあなたのものですか?
学生ローンの支払いを迅速に追跡することで、長期的にはお金を節約できます。
たとえば、追加の100ドルは、利息部分をより早く清算するのに大いに役立ちます。
これが例です。たとえば、10年間の返済期間で6.8%の利率で10,000ドルの学生ローンがあるとします。標準の月払いを使用する場合、月額約115ドルを支払うことになります。ただし、毎月100ドル多く支払うだけで、利息をどれだけ節約できるかを見てみましょう。