アメリカの学生ローンの平均は40,000ドル近くであり、学生ローンを投資するか返済するかを決めるのは困難です。なぜなら、それに直面しましょう。借金から抜け出し、退職のために貯蓄することも同様に重要です。
どのルートがニーズに最も適しているかを決定する3つの要素があります。これらは次のとおりです。
ただし、飛び込む前に、外部要因が意思決定に影響を与える可能性があることを理解することが重要です。
退職後の貯蓄を増やすのではなく、借金を返済するかどうかを決定する際の重要な要素は、その動きがあなたの財政に与える影響です。考慮すべき事項は次のとおりです。
特にあなたがまともな給料を稼いでいるなら、40,000ドルの平均的な学生ローンの借金は実行可能に見えるかもしれません。しかし、学生ローンが数十万ドルに達する専門家の学位について考えてみましょう。突然、この金額は巨大なように見え、この膨大な数を制御できるようになるまで、他の何かにお金を投げることは意味がないかもしれません。
反対に、学生ローンの返済に専念するすべての年月を経て、退職後の貯蓄を積み上げることができたはずです。投資に集中するための小刻みに動く余地を与える目標を事前に決定することをお勧めします。たとえば、債務の中間点に達すると、退職金口座への拠出を開始するという目標を設定できます。
たとえば、大学を卒業したばかりで最初の仕事をしている場合など、ローン期間の初めにいる場合は、退職間近の人とは優先順位が異なる可能性があります。
債務金利が投資で稼ぐよりも低い場合はごくわずかですが、それは起こります。その場合、あなたはあなたがお金のために最高の価値を得ていることを確認したいです。 401（k）をまだ上限に達していない場合は、低金利の学生ローンの方が、その最小分割払いの方がよい場合があります。
ただし、支払う利息が高い方の場合は、投資拠出額を増やす前に、まず債務を支払うことを検討することをお勧めします。
学生ローンの支払いを迅速に追跡することで、長期的にはお金を節約できます。
たとえば、追加の100ドルは、利息部分をより早く清算するのに大いに役立ちます。
これが例です。たとえば、10年間の返済期間で6.8％の利率で10,000ドルの学生ローンがあるとします。標準の月払いを使用する場合、月額約115ドルを支払うことになります。ただし、毎月100ドル多く支払うだけで、利息をどれだけ節約できるかを見てみましょう。
学生ローンの借金を返済したい人には、たくさんの選択肢があることを知っておく価値があります。
考慮すべき3つの学生ローンの種類があります：連邦、民間、および借り換えローン。それぞれに独自のルールセットがあり、いくつかの長所と短所があります。
しかし、全面的に大きなプラスは、あなたが追加料金を支払うか、ペナルティ料金なしで教育ローンに前払いをすることができるという事実です。インセンティブはどうですか？
政府は、高等教育にアクセスするために学生に融資を提供しています。学生が銀行や他の金融機関から借りる代わりに、これらのローンは連邦政府と締結されます。
3つのタイプがあります：
ポジティブな点としては、連邦ローンの申し込みが簡単であり、困難な時期には延期と猶予のオプションがあります。彼らはまた、金利が政府によって管理されているため、より低い金利を提供する傾向があります。
これらのローンには費用がかかり、通常の学生ローンの場合は1.057％から1.059％、PLUSローンの場合は4.228％から4.236％の入会金がかかることに注意してください。
銀行や他の機関が提供する民間の学生ローン商品はたくさんあります。これらのローンの優れている点は、ニーズに合わせてローンの種類を調整できることです。たとえば、バー試験用のローン、医学部用のローン、さらには信用度の低い人向けの製品もあります。
これらのローンはもう少し費用がかかる傾向があり、開始費用はありませんが、金利は政府によって固定されていません。これは、金利が連邦ローンに課される金利よりも大幅に高くなる可能性があることを意味します。
申請者はまた、良いクレジットスコアを示す必要があります。これらのローンは政府の許しプログラムの一部ではないことも知っておく価値があります。では、なぜそれを取得するのですか？これらのローンは、研究費が高い人に最適であることがわかりました。
学生ローンの高金利は歯の真のキックであり、低金利の製品を選ぶよりも自分自身を取り戻すためのより良い方法は何ですか？学生ローンの借り換え商品は、金利を下げることを目的として、まともなクレジットスコアを持つ学生に提供されます。ただし、借り換えを選択した場合、連邦政府の保護と給付が失われるため、これは連邦政府の融資を受けている人にとっては素晴らしい選択肢ではありません。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。退職のための貯蓄は、富を築く上で不可欠な要素です。また、通常の貯蓄や投資では得られない税金やその他のメリットもあります。しかし、あなたがまだ借金を抱えているときに、あなたはどのようにあなたの将来の自己を支払うという決定をするのですか？退職後の投資オプションをもう少しよく理解すると、その質問のラバを解くのが簡単になります。
これらのリタイアメントプランを使用すると、年間一定のしきい値までリタイアメントの節約に貢献できます。 2020年と2021年には、この年間しきい値は6,000ドルでした。つまり、借金の返済や退職に向けた貯蓄について心配している場合は、まず、これらの貢献がまだ限界に達していないことを確認してください。
Roth IRAには、個人の収益制限も$ 140,000であることに注意してください。
一致した401（k）よりもあなたの引退に資金を供給するより安い方法はありません。もう一度お読みください。あなたが余分な現金を持っていて、これに限界がない場合、あなたは負けています。説明しましょう。
一致した401（k）は、雇用主が401（k）の拠出金を完全にまたは部分的に特定の割合まで一致させることを意味します。ここで覚えておいてください。年間20,000ドル弱、または給与の100％のいずれか小さい方の制限があります。
承知しました。やらなければならないことがあります。しかし、少しの努力で、将来的には大量の財務管理者を節約できます。学生ローンを支払うか投資するかを決定する前に知っておく必要のあることがいくつかあります。
エンベロープシステムは、すべてのお金を支払いや貯蓄などに割り当てることができる予算作成ツールです。現金を持っている場合は、ドル紙幣をさまざまな封筒に入れて郵送し、紙幣をカバーすることを前提としています。
カテゴリを決めるので、エンベロープシステムはうまく機能します。住宅と公共料金は与えられていますが、ラテや娯楽などの封筒を用意することもできます。確かに、給与の大部分はTargetに行くと決めることができますが、重要なのは経費と請求書をカバーすることです。貯蓄と投資のためのお金、そしてまだいくつかの楽しいお金があります。
エンターテインメントのお金をすべて使い切ったら、それは終わったという考えです。エンベロープが空のとき、それはあなたが停止するときです。これにより、より効果的に割り当てることができるだけでなく、私たちが低く、この素晴らしい靴があるときに私たちに降りかかるように思われるイライラする過剰支出を防ぐことができます...やめてください！
さて、ここが素晴らしい部分です。あなたはあなたの学生ローンへの追加の支払いのための封筒を持つことができますそしてあなたは投資のための封筒を持つことができます。
あなたが質問をしなければならないとき、「私は私の学生ローンを完済するべきですか、それとも投資するべきですか？」手数料や高価な投資商品に多額の現金を使うことに興味がない可能性は十分にあります。
あなたには2つの巨大な経済的目標があり、速いほど良いです。つまり、両方を実行できるオプションが必要になるということです。
それで、ラミット・セティのはしごまたはパーソナルファイナンスが出てきます。富を築き、債務を打ち負かすということになると、それはゲームチェンジャーです。仕組みは次のとおりです。
詳細については、このビデオをご覧ください：
それに直面しましょう、学生ローンはドラッグです。それらをできるだけ早く取り除きたいのは当然のことです。しかし、これが問題です。私たちも年をとっています。物事が桃色で借金が返済される将来の日付に投資を追いやるべきではありません。
