パンデミックの際に経済的救済を提供するために、連邦政府は昨年、連邦学生ローンの支払いを停止し、ローン残高に利息は発生しませんでした。モラトリアムは数回延長されましたが、パンデミックが収まり、景気が回復している今、一時停止は9月30日に終了する予定です。ローンサービサーは、支払いが再開される日について8月に借り手に通知を開始する予定です。

借り換えの時間ですか？ ローンサービサーからの通知に加えて、2.5％の低金利で学生ローンの借り換えを申し出る民間の貸し手からチラシや電子メールを受け取る場合があります。

最良の民間ローン取引は、優れた信用を持っている借り手または共同署名者に限定されています。しかし、あなたがより低いレートで借り換えの資格があるとしても、あなたは待ちたいかもしれません。バイデン大統領が学生ローンの債務で最大10,000ドルを許すという彼の誓約を履行した場合、それは連邦ローンに限定される可能性があります。また、一度民間ローンに借り換えると、連邦ローンに借り換えることはできません。

待つもう1つの理由：連邦学生ローンの支払いの停止が延長される可能性があります。教育長官のミゲル・カルドナは、教育省が免除の延長を検討していると述べました。最も可能性の高いシナリオは、2021年末まで続くことです、と財政援助の専門家であり、アピールする方法の著者であるマーク・カントロウィッツは言います。より多くの大学の財政援助のために。 また、免除が延長されない場合でも、民間の学生ローンの金利は2022年末まで低いままである可​​能性が高いと彼は言います。つまり、借り換えに関心のある借り手は、選択肢を検討する十分な時間があります。

それでも個人ローンに借り換えることをお勧めする場合は、検討しているオファーの詳細をお読みください。いくつかの計画は、最初の年に低金利を提供し、後でそれらを引き上げます。ただし、検討している計画に基づいて支払いを行う余裕があると確信できない限り、借り換えを行わないことが重要です。失業中またはその他の経済的困難を経験している借り手のための民間ローンのオプションは、一般的に連邦ローンほど柔軟ではありません。

ただし、すでに民間の学生ローンを持っている場合は、より低い金利のローンへの借り換えを検討しない理由はありません。学生ローンの統合または借り換えを検討している場合は、月々の支払いと総費用を必ず比較してください、とカントロウィッツ氏は言います。支払い期間を延長するだけで毎月の支払いは減りますが、ローンを返済するまでに数千ドルの利息を支払うことができます。

今後の金利上昇を避けるために、変動金利ではなく、低い固定金利を探してください。そして、あなたがそれを買う余裕があれば、あなたはまたより短い返済期間を検討したいかもしれません。月々の支払いが増える可能性がありますが、利子を節約し、より早く借金から抜け出すことができます。ほとんどの貸し手は、10年、15年、20年のローン返済期間を提供しています。

連邦ローンのオプション。 予算で連邦学生ローンの支払いを処理できない場合は、所得主導型返済（IDR）プランに登録することでローンを引き下げる資格がある場合があります。教育省を通じて利用できるIDRプランはいくつかありますが、すべて毎月の支払いは収入に基づいています。すでに収入主導型のプランに登録していて、収入が大幅に減少している場合は、ローンサービサーに収入の再認証と支払いの再計算を依頼することもできます。これは、最低$ 0まで下がる可能性があります。 https://StudentAid.gov/app/ibrInstructions.actionでIDRプランを申請し、月々の支払いが最も少なくなる資格のあるプランを選択できます。返済期間を延長するため、長期的にはより多くの利息を支払うことになりますが、20年間の支払いの後、残高を免除する資格がある場合があります。

支払いをまったく行う余裕がない場合は、延期または延期の対象となる可能性があります。延期には、経済的困難と失業の延期の2種類があります。失業の延期の資格を得るには仕事を休んでいる必要がありますが、連邦または州の公的支援を受けている場合、平和部隊のボランティアであり、フルタイムで働いているが収入が少ない場合は、経済的困難の資格を得る可能性がありますまたは連邦の最低賃金に等しい、またはあなたの家族の規模と州の貧困ラインの150％以下の収入がある（2人世帯の場合は約26,000ドル）。

これらのオプションの両方と一般的な猶予は最大3年間利用可能であり、延期と猶予の組み合わせを最大9年間使用できます。ローンの種類によっては、支払いが停止されている間も利息が発生し続ける場合があります。たとえば、助成金やパーキンスのローンは、延期または延期中に利息が発生することはありません。その他のローンの場合、支払いが一時停止されている間に発生する利息は、延期または猶予期間の終了時にローン残高に追加される可能性があります。

支払いの準備をします。 前進する道を決めたら、支払いを計算します。連邦ローンの場合は、https：//StudentAid.gov/loan-simulatorでローンシミュレータツールを使用できます。まだ確認していない場合は、ローンサービサーが現在の連絡先情報を持っていることを確認してください。自動支払いに登録した場合は、銀行口座情報が変更されていないことを確認する必要がある場合があります。

連邦支払いの停止が終了する前に考慮すべきもう1つのステップは、2020年3月13日以降に行われた支払いの払い戻しをリクエストするかどうかです。支払いの停止中に行った支払いはすべて払い戻しできます。これは、お金が必要な場合や、将来的になります。 9月30日までにローンサービサーに連絡してください。コールセンターは混雑している可能性があるため、貸し手のオンライン連絡フォームを使用すると、より良い結果が得られる可能性があります。

最後に、詐欺に注意してください。教育省によると、学生ローンの借り手は、電話、電子メール、手紙、テキストを受け取って、停止プログラムがまもなく終了することを警告し、債務救済を提供しているとのことです。通常、これらのタイプのサービスを提供している企業は何の救済も提供せず、脆弱な借り手を利用しようとしている詐欺師もいます。