連邦準備制度理事会が6月に、2023年末までに短期金利を引き上げる予定であると合図したとき（以前の予測よりも早く）、迅速かつ激しい反応が見られました。ダウ工業株30種平均は800ポイント以上下落し、10年国債の価格も下落し、利回りは1.6％近くまで上昇しました。 30年住宅ローンの金利は4月以来初めて3％を上回りました。

このような厄介なニュースの背景には、インフレの上昇があり、FRBが金利を大幅に引き上げて抑制した1980年代初頭の暗い時代を思い出す人もいました。当時、住宅購入者は幸運にも30年の住宅ローンを12％未満で固定できました。

しかし、FRBの発表から数週間で、奇妙なことが起こりました。10年国債の利回りが低下し、それに伴い、30年物の住宅ローンの金利も低下しました。 7月15日の時点で、30年の住宅ローンの平均利率は2.88％でした。

エコノミストは、住宅ローン金利の落ち込みを、COVID-19デルタ変異体の上昇が経済成長を抑制できるかどうかの懸念から、インフレの急上昇が短期的な現象であるというコンセンサスの高まりに至るまで、いくつかの要因に起因すると考えています。不動産ウェブサイトZillowのエコノミストであるMatthewSpeakmanは、「投資家は、非常に強いインフレ率の多くは一時的な要因によるものであるという考えに賛成しています」と述べています。

それでも、金利は最終的には高くなるでしょう（1980年代に見たものにはほど遠いですが）。キプリンガーは、10年物国債が2021年末までに1.8％、2022年末までに2.3％に上昇すると予測しています。30年物住宅ローンの平均金利は2021年末までに3.3％に上昇すると予想されています。 2022年末までに3.8％まで上昇します。

つまり、限られた供給量を扱っている住宅購入者は、おそらく金利を固定するためにスクランブルをかける必要はありません（真っ赤な住宅市場で勝つ方法を参照）。

クレジットカードと住宅担保融資枠の金利を決定する短期金利は、2022年までほぼゼロのままであると予想されます。これは借り手にとって朗報です。ウェルズ・ファーゴ、JPモルガン・チェース、シティバンクを含むいくつかの大手銀行は、パンデミックの際に新しい住宅担保融資枠を停止し、まだ提供を再開していません。

一方、クレジットカードの発行者は、特に多くの借り手がパンデミックの際に残高を返済するために刺激小切手やキャンセルされた休暇の貯蓄を使用したため、顧客の登録に熱心です。クレジットカードのレートは他のローンのレートよりもはるかに高く、平均レートは約16％ですが、多くの発行者は、リワードプログラムを拡大することで、新しい顧客を引き付けようとしています（ベストリワードカードからの新しい特典を参照）。

節約者には安心はありません。 一方、貯蓄者にとっての唯一の朗報は、普通預金口座、譲渡性預金、その他の安全な駐車場の料金がおそらくこれ以上下がらないことです、とDepositAccounts.comの創設者であるKenTuminは言います。銀行のオンライン普通預金口座の平均レートは約0.45％であり、主要な実店舗の銀行はそれよりもさらに少ない金額を支払っています。 Bankrate.comによると、1年間のCDの平均レートはわずか0.17％であり、5年間のCDではわずか0.31％しか得られません。

利回りを低く抑えているのは金利だけではない、とTuminは言います。パンデミックの間、消費者が支出を減らし、雨の日の刺激小切手を銀行に預けたため、個人貯蓄率は急上昇しました。トゥミン氏によると、2021年の第1四半期には、銀行ローンは預金の約58％しか占めておらず、2020年の69.5％から減少しました。 、FRBが短期金利を引き上げた後でも。

あなたが失うわけにはいかないお金のより高い利益を得るためにあなたが取ることができるステップがあります。地元の銀行や信用組合が提供するハイイールド債の普通預金口座の中には、5％もの高額の金利を提供しているものがあります。トレードオフは、通常、高額の対象となる預金の量に上限があり、毎月特定の回数、機関のデビットカードまたはクレジットカードを使用する、給与を直接預金する、などの特定の基準を満たす必要があることです。すべてのビジネスをオンラインで実施します。たとえば、Consumers Credit Union（Illinois）は、クレジットカードの1つに月に1,000ドル以上を費やし、直接預金を持ち、その他の要件を満たしている場合、最大10,000ドルに対して4.09％を支払います。

すぐに必要とは思わないもう1つのオプションは、シリーズIの貯蓄債券です。 10月までに発行されたシリーズI債券の複合率は3.54％です。この金利は、固定金利（現在、新規債券では0％）と、政府の消費者物価指数に基づいて債券の発行日から6か月ごとに調整されるインフレ率で構成されます（シリーズI債券で3.54％を稼ぐを参照）。