編集者注：このストーリーは元々NewRetirementに掲載されていました。
あなたのマークで、設定を取得します…引退！あなたが50代または60代の場合、あなたはおそらく引退（ギブまたはテイク）から約10年です。たぶんあなたは引退からわずか1年です。正確なタイミングに関係なく、あなたは人生のこのエキサイティングな時間への生涯のレースのホームストレッチにいます。
退職後5年から10年の場合、将来を改善するために今すべきことは次のとおりです。
プレリタイアとして、これはあなたが快適にリタイアするために必要な貯蓄を蓄積するあなたの最後のチャンスです。引退から数年から10年のときに、どれだけ節約できるかに驚くかもしれません。
前退職者は、迫り来る退職日の動機を利用して、可能な限り節約する必要があります。
引退からわずか10年で十分なインセンティブがない場合は、前引退者には追加の税制上の優遇措置が適用されることを知っておいてください。政府は、拠出限度額を401（k）およびIRA口座に引き上げることにより、50歳以上の労働者が若い従業員よりも多くを節約することを奨励しています。
IRSによると：
50歳以上の場合の税制優遇のキャッチアップ貢献の詳細をご覧ください。
複数の種類の退職金口座で寄付を最大限に活用できることをご存知ですか？
頑張れ！独身の場合は33,000ドル、結婚している場合は66,000ドルの目標を設定できますか？
50を超えると、401（k）に26,000ドル、IRAに7,000ドルを入れることができます。あなたは結婚していますか？これらの金額を2倍にすると、毎年66,000ドルの税制優遇口座を節約できます。
しかし、あなたの貯蓄はそこで止まる必要はありません。あなたがもっと節約できるなら、先に進んで、課税対象の節約にお金を吸い取ってください。後で現金をもらえると嬉しいです。
チャールズシュワブの調査によると、1989年から2007年の間に実際に何らかの相続を受けた人の平均21％に対して、若年成人の半数以上（53％）が両親が相続を残すと信じています。
引退を支援するために相続を利用している場合は、母親、父親、叔母、または叔父と率直な会話をしたいと思うかもしれません。医療費は大幅に上昇しており、予想よりも長生きしたり、非常に高額になる可能性のある支援生活に入る必要があるために、最後の1ダイムを使い果たした家族の話を簡単に見つけることができます。
また、継承を保護するための手順を実行することもできます。両親のために介護保険や生命保険の購入を検討することができます。
借金は引退の問題になる可能性があります。大衆から離れて、仕事をやめる前にそれを完済するために一生懸命努力するのが最善です。
従業員福利厚生研究所（EBRI）によると、55歳以上の人々が率いる家族の77％が借金を抱えています。そして、負債の平均額は$ 108,011です。
退職後、あなたの収入は通常、社会保障、年金、および長年にわたって蓄積されてきたその他の退職貯蓄から得られる一定のレベルに減少します。債券とは、今日よりも明日は借金を返済するためのお金がないことを意味します。あなたは単により多くの利子を支払うことになります—あなたが借金を抱える毎月お金を無駄にします。
引退から5年から10年ということは、あなたが自分の借金に取り組む時間があることを意味します。今がその時です！
フィデリティインベストメンツの調査によると、夫婦にとって財政と退職後の計画は非常に難しいテーマです。
実際、調査によると、予算や請求書の支払いなどの日常的な財務上の決定を一緒に行うカップルは半数未満であり、退職のための投資と貯蓄の戦略について共同で話し合うのはわずか38％です。
他の調査によると、夫婦は引退にどのように時間を費やしたいかと同じページにいることすらできないかもしれません。
このコミュニケーションの欠如は、問題を引き起こす可能性があります。リタイアメントプランナーを使用して、リタイアメントに何を求めているのか、何を買うことができるのかについての会話を促進します。
引退してから10年経っても、幸せな未来のために同じページに集まるための調整や妥協をするのに十分な時間があります。
あなたが退職に費やす予定の金額を正確に予測することは、あなたが経済的安全を達成するために長い道のりを行くのを助けることができます。そして、支出が少なければ少ないほど、節約する必要も少なくなります。
あなたの退職の予算を立てるとき、あなたの費用はおそらく変わるだろうと考えてください。ほとんどの人は、最初の引退時に少し多くを費やし、年齢を重ねるにつれて少なくなり、健康状態が悪化するにつれて多くを費やします。
あなたが引退からおよそ10年のどこかにいるならば、あなたは本当にあなたの将来の医療費について注意深く考える必要があります。考慮する必要のある支出には、次の3つのカテゴリがあります。
早期退職医療： 65歳より前に退職した場合、メディケアの資格を得る前に医療に資金を提供することは高額になる可能性があります。 「早期退職のための医療費を賄うための9つの方法」をご覧ください。
メディケア： メディケアがすべての費用を負担すると思うなら、あなたはひどく間違っています。フィデリティによると、2021年に退職する65歳のカップルは、退職時の医療費を賄うために推定30万ドルが必要になります。
介護： 誰もが介護を必要とするわけではありませんが、必要な場合の支払い方法については誰もが計画を立てる必要があります。介護保険に代わる10の選択肢があります。
一部の専門家は、年をとるにつれて投資はますます保守的になることを推奨しています。ただし、ほとんどのアドバイザーは、少なくともインフレに追いつくことができる、あるいは先に進むことができるリターンを獲得するように努めることを提案しています。
適切な資産配分は、目標、期間、および全体的な財務プロファイルによって異なります。最適な資産配分戦略を開発するための簡単な方法を探ります。
しかし、資産配分を超えて、あなたのリターンを心配することを超えて、今が退職後の収入計画について考え始める時です。資産をどのように収入に変えますか？
引退してから5年から10年になると、多くの場合、食事をするために多くの口に直面します。今日は自分自身で、将来のために貯金をし、大学の子供たち、経済的または医学的問題を抱えている親、または長期介護をしている人です。
すべてに資金を提供する余裕がない場合は、優先順位を付けてトレードオフを行う必要があります。多くのファイナンシャルアドバイザーは、大学へのローンや介護のための公的支援のオプションがあるため、家族への支出よりも退職後の貯蓄をアドバイスしますが、仕事と貯蓄以外の退職金を支払うための経済的オプションはありません。
引退の計画の経済的側面に巻き込まれるのは簡単です。しかし、引退時に何をすべきかについての計画はおそらくもっと重要です。最も幸せな退職者には目的があり、関心が集中しています。
夢を見始める時が来ました！
あなたが引退のどこに住むかについて慎重に考えてください。これは、あなたが自分のつながりや仕事に縛られず、自分の気質や興味に完全に合った住む場所を選ぶことができる、人生で一度だけです。
移転はまたあなたの財政を助け、あなたがあなたの退職貯蓄に追加するためにホームエクイティを解放することができれば早期の退職を可能にすることさえできます。
あなたの未来を具体的にしてください。特定の引退日を設定し、あなたが本当に望む未来を積極的に想像し始めてください。お友達やご家族に教えてください。引退パーティーを計画しましょう！
これらはすべて、目標の達成を支援するための実証済みの戦術です。
移行時間は幸福のためにトリッキーになる可能性があります。あなたは何かを置き去りにして未来を楽しみにしていますが、幸福の達人は満足が現在に非常に根ざしていることから来ることを示唆しています。
引退に移行するときに成功する方法について、8つのアイデアを検討してください。
イベントの準備をしている場合は、スタートラインに上がる前に成功を確実にするためにできることがたくさんあります。
引退も例外ではなく、前引退者として、今こそ安全な未来のために必要なことをするチャンスです。締め切りを動機として使用します。
