医療費が急激に上昇しているため、保険ポートフォリオにおける適切な医療保険の重要性を理解するのにそれほど時間はかかりません。ただし、健康保険には費用がかかります。適切な健康保険の恩恵を享受していても、予算によって健康保険の購入が許可されていない場合があります。
雇用主から健康保険に加入していると主張するかもしれませんが、雇用主の健康保険には多くの制限があります。個人の健康保険に加入することをお勧めします。
健康保険料が高すぎる場合は、簡単な質問があります。保険料を払えないと思うなら、どのように病院の請求書を払うのでしょうか？何らかの形で健康保険を購入するというアイデアが必要です。
この投稿では、健康保険料を減らすためのいくつかのヒントについて説明します。
これは実用的な選択です。カバーがまったくないよりはましです。
Rs 5 lacの健康保険を支払う余裕がない場合は、Rs 2lacの保険に加入してください。始めましょう。
キャッシュフローが改善したときにカバーを強化できます。
控除可能なオプションでは、保険会社は特定のしきい値を超える費用のみを負担します。
基本的に、スーパートップアッププランを購入します。
しきい値を高くすると、プレミアムが低くなります。
フリーランチがないことがわかります。控除額を増やすと保険料は下がりますが、保険年度ごとの潜在的な責任も上がります。
自分のポケットからしきい値までの医療費を負担する必要があります。
たとえば、Rs 3lacの控除対象となるRs10lacのSumInsuredを選択した場合、Rsを超える費用は、自分のポケットからRs 3lacを管理する必要があります。 3ラックは保険会社が負担します。保険会社の責任は10ルピーに制限されます。 これは保険年度ごとです。
したがって、Rs 3 lacの控除対象を選択することにより、保険年度あたりの責任をRs 3 lacに制限します（医療費がRs 13 lacを超えない限り） 。
これが受け入れられるかどうかを確認する必要があります。
雇用主からグループ健康保険の対象となる人は、このオプションを検討できます。あなたはあなたの雇用主によって提供された補償範囲で控除可能な値を設定することができます。雇用主が5ラックルピーの補償を提供している場合は、5ルピーの控除対象となるスーパートップアッププランを購入できます。ただし、2つのポリシーから主張することは、決して面倒なことではないことを覚えておく必要があります。
読む： スーパートップアッププランとは何ですか？
読む：複数の健康保険プラン間で請求はどのように解決されますか？
保険会社と費用を共有することもできます。自己負担条項が20％の場合は、保険会社が受理した医療費の20％を負担する必要があります。
たとえば、4ラックルピーの入院請求書を実行すると、保険プランの条件の下で3.5ラックルピーが許容されます。 Rs 3.5 lacのうち、Rs 70lacを負担する必要があります。残りのRs2.8lacは保険会社が負担します。
もちろん、ポケットからRs 50,000（Rs 4lacとRs3.5 lacの差）を決済する必要があります。
そしてこれはより低い保険料に反映されます。
出産給付金の下で、保険会社が配送料を負担します。
出産給付金は保険の基本原則に反します。被保険者のイベントの発生は、通常、被保険者に悪影響を及ぼします。
出産給付はこの原則に反します。
保険会社がマタニティに保険証券を発行する場合、マタニティの下での請求は遅かれ早かれ来る可能性が高いことを知っています。
保険会社はそれに応じて保険の価格を設定する必要があります。
出産の必要性を予見しない場合は、そのような計画を避ける方がよいでしょう。老夫婦は出産給付金付きのプランは必要ありません。
通常、プランに基づく出産給付は上限があります（そして被保険者の合計よりはるかに少ないです）。この特典には条件があります。たとえば、出産給付金を請求できるようになるまでに2〜4の待機期間がある場合があります。
出産給付金のあるプランは非常に高額です（そして当然のことながら）。そして、数字は合計されません。 個人的には、50,000ルピーを上限とする利益のために、3年間年間15,000ルピーの超過保険料を支払うことはありません。
読む： 出産給付金付きの健康保険を選択する必要がありますか？
家族のフローターは、家族の各メンバーの個別の計画ではなく、若い家族に適したオプションです。 4人家族で10ラックのファミリーフローターは、それぞれ10ラックルピーの4つの個別プランよりもはるかに低コストです。
したがって、家族のメンバーごとに個別のプランではなく、家族のフロータープランを検討することができます。
または、ニーズに基づいて健康保険をカスタマイズできます。
メンバーの1人には個別のプランを購入し、残りのメンバーにはフロータープランを購入できます。
ファミリーフロータープランでは、保険料は長老の年齢によって異なります。
同様に、メンバーの1人が病気の場合、ロードはファミリーフローターのすべてのメンバーに適用されます。
複数の個別プランまたはファミリーフローターのどちらを選択するかは、そのような要因によって異なります。
読む： ファミリーフローターと個人健康保険のどちらを選択するか
したがって、老後や既存の病気のために、メンバーの1人を（家族のフローターから個別のプランに）移動する必要があるかどうかを確認する必要があります。
そうすることで、実際に健康保険料を減らすことができます。
この側面については、次の投稿で詳しく説明しました。
必読： このスマートな戦略を使用して、低保険料でより高い健康保険を取得します
現在の保険プランが高額だと思われる場合は、ポリシーを別の保険会社に移植するオプションがあります。新しい保険会社は、より低い保険料で保険を提供し、健康保険料のコストを削減するのに役立つ場合があります。
以前のプランで提供された待機期間のクレジットも取得します。
たとえば、現在の健康保険では2年間の待機期間があります。待機期間が3年の別の保険会社の保険プランに移植する場合は、あと1年の待機期間を提供する必要があります。
ただし、新しい保険会社は新たな引受業務を実施します。 したがって、新しい保険会社は、現在の保険会社の補償範囲の開始以降に診断された病気に基づいて保険料を支払うことができます。
IRDA規制により、クレームベースの読み込みは許可されていません 。したがって、既存の保険会社は、健康保険の開始後に診断された病気（または請求）に基づいて保険料を積み込むことはできません。 現在の保険会社はできませんが、新しい保険会社はできます。
新しい保険会社はカバーの発行を拒否することさえできることに注意してください。移植はあなたの権利ではありません。新しい保険会社に、選択したプランであなたを受け入れるように強制することはできません。
この側面を念頭に置く必要があります。
移植中は、ノークレームボーナスのメリットが失われます。新しい保険会社では、この追加の補償範囲を支払う必要があります。
私の意見では、移植性は若くて健康な人にのみ機能します。したがって、移植性オプションに常に依存できるとは限りません。
ほとんどすべての保険会社は、2年以上保険料を支払うと、5％から10％の割引を提供します。
ファミリーフローター（Max Bupa Health Companion）のプレミアムは10ラックルピー（40、38、10、4）で27,436ルピーです。同時に2年間支払うことを選択した場合は、52,641ルピーを支払う必要があり、その結果、2,231ルピーの節約になります。
私の意見では、このオプションについてあまり考えすぎるのは賢明ではありません 。何もないのは大変なことです。
余分なお金（Rs 52,641 – Rs 27,436）を1年間固定預金に預けるだけで、2年目（またはその前後）のプレミアムになってしまう可能性があります。 ）12か月後。あなたは不必要に同じ保険会社に縛られています。
このアプローチは、あなた（または家族の最年長のメンバー）がより高い年齢層に移行する場合に役立つ可能性があります。
さらに注意すべき点は、セクション80Dに基づく給付は、支払いの年にのみ得られるということです。したがって、来年の保険料を支払ったとしても、今年だけ税制上の優遇措置が受けられます。
保険会社は、購入時に多くの追加ライダーを販売します。病院の現金やOPDの補償範囲などのライダーは避けてください。緊急コーパスがある場合は、病院の現金機能は必要ありません。 OPDの補償範囲は、出産給付金と非常によく似ています。数字は合算されません。少なすぎるために多額の支払いをします。
読む：病院の現金プランまたはライダーを選ぶべきですか？
読む：OPD費用をカバーする健康保険を購入するのは理にかなっていますか？
私たちは健康保険料を下げるさまざまな方法を検討してきました。すべての方法（個人と家族のフローターの間の賢明な選択を除く）では、ある程度の補償を放棄するか、病院の請求書の一部を引き受ける必要があります。だから、それはギブアンドテイクです。
いくつかの機能は単に持つ価値がありません。たとえば、出産給付金やOPDカバレッジは明らかに避けられます。
他の人は、選択する必要があります。
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